AU SFB Q2FY24: एयू बैंक का मुनाफा 17% बढ़कर करोड़, डिपॉजिट और एडवांस में भी मजबूत ग्रोथ

AU Small Finance Bank: एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड का मुनाफा वित्त वर्ष 2024 की सितंबर तिमाही में सालाना आधार पर 17 फीसदी बढ़कर 402 करोड़ रहा, जो एक साल पहले की समान तिमाही के 343 करोड़ रुपये था. वित्त वर्ष 2024 की सितंबर तिमाही के दौरान घरेलू लेवल पर मुद्रास्फीति का दबाव, मानसून की प्रगति अगस्त महीने के ऐतिहासिक औसत से नीचे रहने, अनिश्चित ग्लोबल मैक्रो स्थिति कि वजह से ब्याज दरें ऊंची रहने और सिस्‍टमैटिक लिक्विडिटी की स्थिति तंग बनी रहने के बाद भी बैंक ने एक बार फिर स्टेबल प्रदर्शन किया है.

वित्त वर्ष 2024 की सितंबर तिमाही में एयू स्‍माल फाइनेंस बैंक का प्री-प्रोविजनिंग (प्रावधान) परिचालन से होने वाला मुनाफा सालाना आधार पर 30 फीसदी बढ़कर 648 करोड़ रुपये हो गया. शुद्ध ब्याज आय (नेट इंटरेस्ट इनकम) 15 फीसदी बढ़कर 1249 करोड़ रुपये हुआ और दूसरी तिमाही का नेट इंटरेस्ट मार्जिन 5.5 फीसदी रहा है. बैंक की बैलेंसशीट ने अब सिक्‍योरिटाइज्‍ड बुक सहित 1,00,000 करोड़ का आंकड़ा पार कर लिया है. बैंक ने वित्त वर्ष 2024 की सितंबर तिमाही में 3.65 लाख ग्राहक बनाए, जिनमें से 45 फीसदी डिजिटल उत्पादों और चैनलों के माध्यम से थे. ग्रॉस एनपीए (GNPA) सालाना आधार पर 1 bps (बीपीएस) बढ़कर 1.91 फीसदी रहा तो नेट एनपीए (NNPA) 0.60 फीसदी रहा है; स्‍टैंडर्ड रीस्‍ट्रक्‍चर्ड एडवांस (मानक पुनर्गठित अग्रिम) तिमाही बेसिस पर 1.0 फीसदी से घटकर 0.8 फीसदी हो गया.

प्रॉफिटेबिलिटी

· वित्त वर्ष 2024 की दूसरी तिमाही के लिए प्री-प्रोविजनिंग ऑपरेटिंग प्रॉफिट (PPoP) सालाना आधार पर 30 फीसदी बढ़कर 648 करोड़ रुपये हो गया, जबकि पिछले साल की दूसरी तिमाही में यह 499 करोड़ रुपये था.

· वित्त वर्ष 2024 की दूसरी तिमाही में मुनाफा (नेट प्रॉफिट) 402 करोड़ रहा, जो एक साल पहले की समान तिमाही के 343 करोड़ की तुलना में सालाना आधार पर 17 फीसदी अधिक है.

· नेट इंटरेस्ट इनकम (NII) सालाना आधार पर 15 फीसदी बढ़कर 1249 करोड़ हो गया, जबकि वित्त वर्ष 2023 की दूसरी तिमाही में यह 1083 करोड़ रुपये था.

· वित्त वर्ष 2024 की दूसरी तिमाही के लिए नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIM) 5.5% रहा.

· रिटर्न ऑन एसेट (ROA) और रिटर्न ऑन इक्विटी (ROE) 1.7% और 13.9% रहे, जबकि एयू एसएफबी द्वारा भविष्य के लिए तैयार बैंक बनने की दिशा में डिजिटल, ब्रांडिंग, उत्पादों और वितरण में निवेश करना जारी है.

· वित्त वर्ष 2024 की पहली छमाही के लिए औसत सीओएफ (कोस्ट औफ़ फ़ंड) 6.64% के साथ फंड की लागत तिमाही बेसिस पर 12 bps (बीपीएस) बढ़कर 6.70% हो गई.

· 30 सितंबर 2023 को सीआरएआर (CRAR) 22.4% रहा और टियर I रहा 21.0%.

डिपॉजिट

· बैंक का कुल डिपॉजिट 75,000 करोड़ को पार कर 75,743 करोड़ तक पहुंच गया, जबकि पिछले साल की दूसरी तिमाही में यह 58,335 करोड़ रुपये था; इसमें सालाना आधार पर 30% और तिमाही आधार पर 9% की ग्रोथ रही.

· CASA जमा सालाना आधार पर 24,674 करोड़ (Q2FY'23) की तुलना में 4% बढ़कर 25,666 करोड़ हो गया; CASA अनुपात 34% पर है.

· बैंक ने तिमाही के दौरान चुनिंदा श्रेणियों में एफडी दरों और एसए दरों में 25 आधार अंकों की बढ़ोतरी की है.

एडवांस

· वित्त वर्ष 2024 की दूसरी तिमाही में बैंक का ग्रॉस एडवांस 24% बढ़कर 65,029 करोड़ रुपये रहा, जबकि पिछले साल की दूसरी तिमाही में यह 52,452 करोड़ रुपये था; सीडी अनुपात 85% पर रहा.

· कुल एडवांस में, वाहन लोन का योगदान 32% और माइक्रो बिजनेस लोन (एमबीएल), होम लोन के साथ-साथ कमर्शियल बैंकिंग लोन का योगदान 29%, 8% और 23% रहा है.

· व्हील्स और एमबीएल (तत्कालीन एसबीएल) पोर्टफोलियो (सिक्‍योरिटाइज्‍ड सहित) ने क्रमशः 25,000 करोड़ रु. और 20,000 करोड़ रु. के ऐतिहासिक आंकड़ा पार कर लिया है.

· लोन बुक का 88% रिटेल लोन है और 91% सिक्‍योर्ड रहा.

एसेट क्वालिटी

• बैंक की एसेट क्वालिटी की बात करें तो ग्रॉस एनपीए (GNPA) वित्‍त वर्ष 2024 की सितंबर तिमाही में सालाना आधार पर 1 bps (बीपीएस) बढ़कर 1.90 फीसदी की तुलना में 1.91 फीसदी रहा है. तिमाही आधार पर ग्रॉस एनपीए 1.76% से 15 बीपीएस बढ़ गया है. ग्रॉस एनपीए में 8bps (बीपीएस) बढ़ोतरी को लो बेस इफेक्ट के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है क्योंकि बैंक ने सितंबर तिमाही में 2922 करोड़ की लोन एसेट्स का सिक्‍योरिटाइज्‍ड किया है.
• वित्त वर्ष 2024 की दूसरी तिमाही में नेट एनपीए, नेट एडवांस का 0.60% रहा.
• प्रोविजनिंग कवरेज रेश्यो (पीसीआर) 69% पर स्थिर है (टेक्निकल राइट-ऑफ और फ्लोटिंग प्रावधान सहित 73%).
• बैंक आकस्मिकता और स्‍टैंडर्ड रिस्ट्रक्चर्ड बुक के विरुद्ध 96 करोड़ का प्रावधान कर रहा है. इसके अतिरिक्त, बैंक के पास 41 करोड़ का फ्लोटिंग प्रावधान है.

पेमेंट और डिजिटल बैंक AU 0101

• बैक ने 7 लाख लाइव क्रेडिट कार्ड का आंकड़ा पार कर लिया.
• सितंबर 2023 में मंथली खर्च अब 1350 करोड़ है.
• कुल लाइव क्रेडिट कार्ड में से 72% कार्ड नए बैंक (एनटीबी) ग्राहकों को जारी किए गए हैं.
• वीडियो बैंकिंग चैनल के माध्यम से जुड़े ग्राहकों की कुल जमा राशि 1400 करोड़ से अधिक है.
• Q2'FY24 में 90 हजार सर्विस और इंगेजमेंट वीडियो कॉल प्राप्त हुईं.
• लॉन्च के बाद से 3.7 लाख से अधिक CASA अकाउंट खोले और 2.3 लाख से अधिक क्रेडिट कार्ड की सुविधा प्रदान की गई.

एयू 0101

• CASA ग्राहकों द्वारा डिजिटल लेनदेन की हिस्सेदारी वित्त वर्ष 2024 की दूसरी तिमाही में 98 फीसदी पर स्थिर बनी हुई है. डिजिटल अपनाने में लगातार सुधार से हमारे AU 0101 डिजिटल बैंकिंग ऐप पर मंथली एक्टिव यूजर्स (MAU) को बेहतर बनाने में मदद मिली है.
• AU 0101 जैसी हमारी डिजिटल एसेट्स का उपयोग करने वाला ग्राहक आधार वित्त वर्ष 2024 की दूसरी तिमाही में बढ़कर 24.2 लाख हो गया, जो पिछले साल दूसरी तिमाही के अंत तक 14.3 लाख था. इनमें से 13.1 लाख ग्राहक मंथली आधार पर सक्रिय रूप से सेवाओं का लाभ उठा रहे हैं.
• वित्त वर्ष 2024 की दूसरी तिमाही तक 1.1 मिलियन यूपीआई क्यूआर स्थापित किए गए.
• इस प्लेटफॉर्म पर लेनदेन की निगरानी करके एयू यूपीआई क्यूआर का उपयोग करके व्यापारियों को 320 करोड़ से अधिक मूल्य के लोन वितरित किए गए. इस लोन का औसत टिकट आकार 2 लाख रुपये रहा है.

नेटवर्क

· अपने डिस्‍ट्रीब्‍यूश्‍सन नेटवर्क को बढ़ाने की अपनी रणनीति के अनुरूप, बैंक ने सितंबर तिमाही के दौरान 4 टचपॉइंट जोड़े हैं और पूरे साल के लिए, बैंक ने अतिरिक्त रूप से 50+ टच प्वॉइंट खोलने की योजना बनाई है.
· अब बैंक की मौजूदगी 1042 फिजिकल टच प्वाइंट के साथ 21 राज्यों और 3 केंद्र शासित प्रदेशों में है.

क्रेडिट रेटिंग

· फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट कार्यक्रम के लिए क्रिसिल एए+/स्‍टेबल (CRISIL AA+/Stable)
· टियर 2 बांड के लिए क्रिसिल एए/स्‍टेबल (CRISIL AA/Stable)
· जमा (डिपॉज़िट) कार्यक्रम के प्रमाणपत्र के लिए क्रिसिल ए1+ (CRISIL A1+)

H1’FY24 के लिए हाइलाइट्स

· H1'FY24 यानी वित्त वर्ष 2024 के पहले 6 महीनों के लिए बैंक का प्री-प्रोविजनिंग ऑपरेटिंग प्रॉफिट (PPoP) सालाना आधार पर 34 फीसदी बढ़कर 1194 करोड़ हो गया, जबकि H1'FY23 में यह 893 करोड़ था. H1'FY24 में नेट प्रॉफिट 789 करोड़ रहा, जो H1'FY23 में 610 करोड़ की तुलना में सालाना आधार पर 29% बढ़ा है.
· बैंक का नेट इंटरेस्ट इनकम (NII) H1'FY23 के दौरान 2,059 करोड़ की तुलना में सालाना आधार पर 21% बढ़कर 2,495 करोड़ हो गई.
· H1'FY24 के लिए नेट इंटरेस्‍ट मार्जिन (NIM) H1'FY23 के 6.0% की तुलना में 5.6% रहा.
· रिटर्न ऑन एसेट्स (ROA) और इक्विटी पर रिटर्न (ROE) 1.7% और 13.9% रहा.

अन्य प्रमुख अपडेट

· बैंक का कुल एसेट्स अब 11,750 करोड़ से अधिक हो गई है, इसमें 5 साल में 5 गुना की ग्रोथ रही.

· बैंक ने अपनी उपस्थिति का विस्तार किया है और इसका फिजिकल नेटवर्क अब 30 सितंबर, 2023 तक 21 राज्यों और 3 केंद्रशासित प्रदेशों में 1042 टचपॉइंट्स तक फैल गया है.

· बैंक ने अपने ग्राहकों के लिए बैंक के थर्ड पार्टी के उत्पाद की पेशकश का विस्तार करने के उद्देश्य से मैक्स लाइफ इंश्योरेंस, बजाज अलायंस और स्टार हेल्थ इंश्योरेंस के साथ बैंकाश्योरेंस पार्टनर के रूप में समझौता किया है.

बैंक के वित्तीय प्रदर्शन पर एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक के एमडी और सीईओ संजय अग्रवाल ने कहा कि वैश्विक वातावरण की बात करें तो जियो-पॉलिटिकल टेंशन, सप्‍लाई चेन में रुकावट और महंगाई के आसपास अनिश्चितताओं के साथ समय चुनौतीपूर्ण बना हुआ है, जिससे ब्याज दरों पर लगातार दबाव बना हुआ है. भारतीय आर्थिक वातावरण मजबूत और लचीला दिख रहा है और अलग अलग सेक्टर में ग्रोथ के कई अवसर प्रदान करता रहता है. हालांकि, महंगाई, लिक्विडिटी और मौसम के मिजाज में व्यवधान को लेकर चुनौतियां बनी हुई हैं, और एक लेंडर के रूप में हमें सावधानी की आवश्यकता है और हम अपनी रणनीति को व्यवस्थित करने में सतर्क और उत्तरदायी बने हुए हैं.