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देश में ई-कॉमर्स दायरा बढ़ने के साथ ही कार्ड से खरीदारी में भी तेज इजाफा हुआ है.
Buy Now, Pay Later Schemes: देश में ई-कॉमर्स दायरा बढ़ने के साथ ही कार्ड से खरीदारी में भी तेज इजाफा हुआ है. तमाम तरह के क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड और पेमेंट ऐप की वजह से ऑनलाइन शॉपिंग और इंटरनेट पर खरीदारी को जबरदस्त रफ्तार मिली है. अब ई-कॉमर्स कंपनियों ने कस्टमर्स को ‘बाई नाऊ, पे लेटर’ (Buy Now Pay Later) यानी ‘अभी खरीदें और पैसे बाद में दें’ जैसी लुभावनी योजनाओं का ऑप्शन देना शुरू कर दिया है. इसकी मदद से आप तुरंत पेमेंट किए बगैर खरीदारी कर सकते हैं. इसमें पेमेंट करने के लिए 15 से 45 दिनों का वक्त मिल जाता है. पेमेंट डेट पर आपकी ओर से खर्च की गई रकम आपके बैंक खाते से डेबिट हो जाती है. अगर आप पेमेंट डेट पर एकमुश्त भुगतान नहीं करना चाहते हैं तो आप पूरी रकम को EMI में तब्दील करके कई किस्तों में भी अदा सकते हैं.
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Buy Now, Pay Later की खासियत
Buy Now, Pay Later या बीएनपीएल एक भुगतान विकल्प है जहां एक खरीदार अपनी जेब से तुरंत भुगतान किए बिना खरीदारी कर सकता है और एक तय ब्याज मुक्त अवधि के भीतर भुगतान कर सकता है. सुविधा प्रदान करने वाली कंपनी खरीदार की ओर से व्यापारी के साथ बिल का एकमुश्त निपटान करती है और खरीदार धीरे-धीरे तीन या अधिक किश्तों में भुगतान करता है. राशि का भुगतान या तो एकमुश्त या बिना लागत के समान मासिक किश्तों (ईएमआई) के माध्यम से किया जा सकता है. दी गई अवधि के भीतर भुगतान नहीं कर पाने पर बीएनपीएल सुविधा देने वाली कंपनी आपसे ब्याज वसूल सकती है. यह खरीदार के क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित कर सकता है. आम तौर पर, ब्याज मुक्त अवधि 15 से 45 दिनों तक होती है और क्रेडिट सीमा 500 रुपये से 30,000 रुपये तक हो सकती है.
कैसे काम करता है BNPL
सभी BNPL सर्विस प्रोवाइडर ऑपरेशनल मॉडल को नियम और शर्तों के साथ साझा करते हैं. पहली बार BNPL सुविधा का उपयोग करने वाले खरीदारों को प्रोवाइडर के प्लेटफॉर्म पर अपने केवाईसी औपचारिकताओं को पूरा करना होगा. इसके बाद खरीदार BNPL विकल्प का उपयोग करके खरीदारी कर सकते हैं. आप डाउन पेमेंट करके शेष राशि किस्तों में जमा कर सकते हैं.
रि-पेमेंट बैंक ट्रांसफर, चेक, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड या सीधे बैंक खाते से किया जा सकता है. गैजेट्स, फूड डिलीवरी, ट्रैवल बुकिंग, किराना और अन्य खर्चों के लिए बीएनपीएल का लाभ उठाया जा सकता है.
BNPL के फायदे
BNPL का मुख्य फायदा यह है कि इससे तुरंत लोन मिल जाता है. इसमें लेनदेन भी बहुत सुरक्षित हैं और पूरी प्रक्रिया बहुत सरल और पारदर्शी है. ईएमआई में कोई ब्याज शामिल नहीं है और खरीदार रि-पेमेंट अवधि भी चुन सकते हैं.
BNPL vs. Credit card: क्या है बेहतर ऑप्शन
क्रेडिट कार्ड लगभग BNPL के समान ही हैं क्योंकि दोनों में एक तय समय के लिए भुगतान में देरी करने का विकल्प दिया जाता है. इसमें ड्यू डेट तक रि-पेमेंट करने पर कोई ब्याज नहीं लगता है. हालांकि, इनमें कुछ अंतर भी हैं. बड़ा अंतर यह है कि क्रेडिट कार्ड का उपयोग उन बिजनेस के साथ किया जा सकता है, जो पेमेंट मोड स्वीकार करते हैं. वहीं, बीएनपीएल का उपयोग केवल एक पार्टनर मर्चेंट के साथ लेनदेन में किया जा सकता है.
इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड पर कुछ हिडेन चार्जेज भी हो सकते हैं जबकि BNPL एक पारदर्शी और कम लागत वाला मॉडल है. क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन में सख्त एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया जैसे क्रेडिट स्कोर, आय सीमा आदि शामिल हैं, जबकि BNPL फैसिलिटी का अधिक आसानी से लाभ उठाया जा सकता है.
BNPL vs. Personal Loan
पर्सनल लोन में, मूल राशि पर ब्याज लगाया जाता है, जबकि बीएनपीएल कोई ब्याज नहीं लगाता है. पर्सनल लोन सिक्योर्ड और अन-सिक्योर्ड दोनों तरह के लोन प्रदान करता है, जबकि बीएनपीएल लोन केवल सिक्योर्ड होते हैं. इसके अलावा, बीएनपीएल में पैसों का उपयोग लिमिटेड है, जबकि पर्सनल लोन पर पैसा कैसे खर्च किया जा सकता है, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है.
(By Mahesh Shukla, Founder & CEO, PayMe)