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सामान्य लोन के मुकाबले गोल्ड लोन कम ब्याज दरों पर बैंको द्वारा जारी किए जाते हैं.
सोने को गिरवी रख बैंक से लोन लेना काफी आसान और सुरक्षित है. गोल्ड लोन की रकम इस बात पर निर्भर होती है कि कर्ज लेने वाले शख्स के सोने की मार्केट वैल्यू और शुद्धता (purity) कितनी है. यह प्रक्रिया पूरी होने के साथ ही सोने के बदले में आसानी से लोन मिल जाता है. बिजनेसमैन, नौकरीपेशा लोग, अपना रोजगार करने वाले या और कोई भी शख्स गोल्ड लोन के लिए अप्लाई कर सकता है. शर्त सिर्फ इतनी है कि उसके पास गिरवी रखने के लिए पर्याप्त सोना होना चाहिए.
गोल्ड लोन के लिए बाकी लोन के मुकाबले काफी कम कागजी कार्रवाई करनी पड़ती है. महज कुछ घंटे या एक-दो दिन में ही गोल्ड लोन मिल जाता है. गोल्ड के बदले मिले लोन की रकम का इस्तेमाल आप मेडिकल इमरजेंसी, शादी, विदेश यात्रा या अन्य जरूरी कामों को पूरा करने में कर सकते हैं. इस लोन के लिए गोल्ड के आलावा किसी अन्य कीमती चीज को कर्ज देने वाले या लोन जारी करने वाले बैंक के पास रखने की जरुरत नहीं पड़ती है.
आपका सोना सिक्योरिटी देता है यही कारण है कि बैंक या दूसरे वित्तीय संस्थान बाकी लोन की अपेक्षा आपको कम ब्याज पर गोल्ड लोन मुहैया कराता है. जबकि सामान्य लोन में बैंकों के पास सिक्योरिटी का अभाव होता है जिसकी वजह से बैंक इस पर कर्ज लेने वाले शख्स को ज्यादा ब्याज दर पर लोन जारी करते हैं. इसलिए अगर कभी आपको पैसों की जरुरत हो और आप उसके लिए गोल्ड ज्चैलरी को गिरवी रखने के लिए तैयार हैं, तो गोल्ड लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. ऐसे में लोन देने वाला बैंक या कर्ज देने वाली कंपनी आपके सोने (गोल्ड ज्वैलरी) की मार्केट वैल्यू और क्वॉलिटी के आधार पर लोन देने को तैयार होते हैं.
विवाद से बचने के लिए बैंक आप से आपके गोल्ड के मालिकाना हक और क्वॉलिटी से जुड़े कुछ दस्तावेज भी मांग सकता है. बैंक गोल्ड लोन जारी करने से आपकी पहचान सुनिश्चित करने के लिए KYC की प्रक्रिया भी पूरी करवाते हैं, इसके बाद आपको गोल्ड ज्वैलरी के बदले लोन मिल जाता है.
गोल्ड लोन की रकम ईएमआई (EMIs) के रूप में चुकाई जा सकती है. कुछ मामलों में बैंक गोल्डलोन चुकाने के लिए निश्चित समय में एकमुश्त भुगतान का विकल्प भी देते हैं. गोल्डलोन चुकाने का समय 1 से 5 साल के बीच हो सकता है. हालांकि इस बारे में हर एक बैंक या कंपनी की पॉलिसी अलग-अलग हो सकती है. आप चाहें तो गोल्ड लोन तय समय से पहले भी चुका सकते हैं लेकिन इसके लिए कर्ज देने वाला बैंक या कंपनी अतिरिक्त चार्ज भी लगा सकती है. इन सभी शर्तों और नियमों को गोल्ड लोन लेने से पहले ही अच्छी तरह चेक कर लेना चाहिए.
अगर ग्राहक गोल्ड लोन के लिए बैंक या कर्ज देने वाली कंपनी को तय समय के मुताबिक लोन की EMI का भुगतान नहीं कर पाते, तो उन्हें एक रिमाइंडर भेजा जाता है. रिमाइंडर के बाद भी अगर कर्ज की किस्त नहीं चुकाई जाए, तो बैंक सोने को बेचकर लोन की रकम वसूल कर सकता है. लोन अगर निर्धारित समय बीत जाने के बाद चुकाया जाए, तो उस पर ब्याज के अलावा पेनाल्टी चार्ज भी देना पड़ सकता है.
अगर आप ने गोल्ड लोन लेने का फैसला ले लिया है तो आपको विश्वसनीय बैंकों या कंपनियों के नियमों, शर्तों, लोन की अवधि, EMI समेत अन्य पहलुओं को अच्छी तरह समझ लेना चाहिए और आपस में उनकी तुलना भी करना चाहिए. फिर अपनी सुविधानुसार डील करनी चाहिए. गोल्ड लोन जारी हो जाने बाद उसे निर्धारित समय पर चुकाना चाहिए. ऐसा करने से आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होता है. अगर आप ऐसा करने से चूक जाते हैं तो फिर भविष्य में आपको लोन लेने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है.
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गोल्ड लोन हमेशा उस बैंक या कर्ज देने वाली कंपनी से लेना चाहिए जो आपके गोल्ड ज्वैलरी को सुरक्षित रखें और तयशुदा समय पर लोन चुकाने के बाद सभी शर्तों को मानते हुए आपका गोल्ड वापस कर दे. आपके लिए यहां कुछ बैंको के 5 लाख तक के गोल्ड लोन, 2 साल में चुकाने की शर्तों और EMI की तुलना की गई है.
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(इस लिस्ट में उन्हीं सरकारी और निजी बैंको के आंकड़े शामिल हैं जिनकी आधिकारिक वेबसाइट पर गोल्ड लोन पर ब्याज दर संबंधी डिटेल दिया गया है. ये सभी आंकड़े 23 अगस्त 2022 तक संबंधित बैंक की वेबसाइट से लिए गए हैं. उन कंपनियों या बैंकों को इस सूची में शामिल नहीं किया गया है जिनकी वेबसाइट पर डिटेल नहीं है.)