Insurance: टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस को लेकर हैं कनफ्यूज? पॉलिसी खरीदने से पहले समझ लें फर्क

फाइनेंशियल सिक्योरिटी बनाए रखने में इंश्योरेंस का अहम रोल प्ले करता है.इंश्योरेंस कवर लेते समय यह सुनिश्चित करना जरूरी हो जाता है कि आप लाइफ इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस के बीच फर्क समझते हैं या नहीं. ऐसा इसलिए भी हो जाता है ताकि जिस पॉलिसी का कवर आप खरीद रहे हैं उसका पूरा लाभ प्राप्त कर सकें. वास्तव में देखेा जाए टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के बीच अंतर अक्सर भ्रमित करने वाला होता है. आपकी मदद के लिए यहां दोनों पापुलर इंश्योरेंस पॉलिसी के बीच फर्क बताया गया है. सभी पहलुओं और अंतर को समझकर सही फैसला ले सकते हैं.

क्या है टर्म इंश्योरेंस?

टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है जो आमतौर पर 5 साल से लेकर 30 साल तक एक विशेष अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है. यह बिना किसी निवेश कंपोनेंट के प्योर प्रोटेक्शन देता है. इसमें पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की असामयिक मृत्यु की स्थिति में, परिजनों को पूर्व निर्धारित बीमा राशि का लाभ दिया जाता है. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में कोई कैश वेल्यू या सेविंग कंपोनेंट नहीं होता है, जो उन्हें अन्य प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में अधिक किफायती बनाता है.

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क्या है लाइफ इंश्योरेंस?

लाइफ इंश्योरेंस में तमाम प्रकार की पॉलिसियां शामिल हैं. इस तरह के इंश्योरेंस कवरेज में पॉलिसीहोल्डर को प्रोटेक्शन के साथ इनवेस्ट बेनिफिट भी मिलती है. ये पॉलिसीज लाइफ कवरेज को निवेश कंपोनेंट के साथ जोड़ती हैं, जिससे पॉलिसीहोल्डर को वक्त के साथ पैसा बनाने में मदद मिलती है. लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीज में होल लाइफ प्लान, मनी-बैक पॉलिसीज, यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) और एंडोवमेंट प्लान (endowment plans) शामिल हो सकती हैं. इसमें पॉलिसीहोल्ड को डेथ बेनिफिट और मेच्योरिटी का लाभ भी मिलता है जो बीमाधारक के पॉलिसी टर्म तक जीवित रहने पर देय होता है.

बैंक बाजार डॉट कॉम के आदिल शेट्टी बताते हैं कि फाइनेंशियल सिक्योरिटी की चाह रखने वाले निवेशकों को टर्म इंश्योरेंस और जीवन बीमा के बीच फर्क समझना जरूरी है. टर्म इंश्योरेंस में पॉलिसीहोल्डर को प्योर प्रोटेक्शन (pure protection) देता है जबकि लाइफ इंश्योरेंस में टैक्स बेनिफिट और प्रोटेक्शन मिलता है. अपनी ज़रूरतों और लॉन्ग टर्म फाइनेंशियल टार्गेट का आकलन करके अपने मुनुताबिक इंश्योरेंस प्लान का चयन कर सकते हैं. ऐसे में पालिसी खरीदने वाले शख्स को उस प्लान का चुनाव करना चाहिए जो जरूरतों के अनुरुप हो और साथ ही उन्हें फाइनेंशियल सिक्योरिटी देता हो.

टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस में फर्क

मकसद (Purpose)

टर्म इंश्योरेंस मुख्य रूप से पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में परिजनों को फाइनेंशियल सिक्योरिटी प्रदान करने पर केंद्रित है. वहीं लाइफ इंश्योरेंस प्लान में सिक्योरिटी के अलावा फंड क्रिएशन (wealth creation) और दूसरे फाइनेंशियल टार्गेट के लिए एक इनवेस्टमेंट कंपोनेंट प्रदान करता है.

प्रीमियम

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में आम तौर पर कम प्रीमियम होता है क्योंकि यह सिर्फ सुरक्षा प्रदान करते हैं. सिक्योरिटी के साथ इनवेस्टमेंट फीचर के कारण लाइफ इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम अधिक होता है.

पॉलिसी टर्म

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि निश्चित होती है और प्लान रिन्यू न होने पर पॉलिसी की अवधि समाप्त होने पर कवरेज भी खत्म हो जाता है. जबकि लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि लंबी हो सकती है, इसमें पॉलिसीहोल्ड का पूरा जीवनकाल भी शामिल है.

कैश वैल्यू

टर्म इंश्योरेंस में कोई कैश वेल्यू एक्युमुलेट (accumulate) नहीं होता है और इसमें लोन की सुविधा भी नहीं होती है. इसके उलट लाइफ इंश्योरेंस में कैश वैल्यू (सरेंडर वैल्यू) होने की संभावना है और इस पर लोन की पेशकश भी की जा सकती है.

मेच्योरिटी बेनिफिट

टर्म इंश्योरेंस प्लान में कोई मेच्योरिटी बेनिफिट नहीं हैं. इसमें सिर्फ डेथ बेनिफिट की सुविधा है. लाइफ इंश्योरेंस प्लान में टाइप के आधार पर पॉलिसी अवधि पूरी हो जाने पर पॉलिसीधारक को जीवित रहने पर मेच्योरिटी बेनिफिट मिलता है.

(Article : Sanjeev Sinha)