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UPI : यूपीआई पेमेंट की दुनिया में एक ग्लोबल रोल मॉडल भी बन गया है. कई देश इसी तरह का पेमेंट सिस्टम विकसित कर रहे हैं. (Pixabay)
Top 5 Payment Trends for 2025 : पिछले कुछ सालों में डिजिटल पेमेंट ने भारतीयों के वित्तीय लेन-देन के तरीके को बदल दिया है, जिसमें तेजी से ग्रोथ कर रहे यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) का बड़ा योगदान रहा है. भारतीय पॉलिसी मेकर्स ने देश में पेमेंट इकोसिस्टम को पहले से कहीं ज्यादा आसान बनाया है, जिससे कंज्यूमर्स ने लेनदेन के आसान तरीके को तेजी से अपनाना शुरू कर दिया है, जिसने कई चुनौतियों को भी जन्म दिया है.
2024 : पेमेंट सिस्टम में महत्वपूर्ण बदलाव
साल 2024 में पेमेंट सिस्टम में महत्वपूर्ण बदलाव देखने को मिले, जिसमें संवाद के साथ वॉयस पेमेंट, क्रेडिट लाइन, यूपीआई वाउचर और यूपीआई सर्किल जैसी सुविधाओं के लिए रूपरेखा तैयार की गई. इन सुधारों का उद्देश्य यूजर्स की सुविधा में सुधार करना और डिजिटल पेमेंट के अपनाए जाने को अधिक व्यापक बनाना है. यूपीआई अब पेमेंट की दुनिया में एक ग्लोबल रोल मॉडल भी बन गया है. एशिया, अफ्रीका और दक्षिण अमेरिका के कई देशों ने यूपीआई के आधार पर डिजिटल पेमेंट सिस्टम विकसित करने के लिए नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया को शामिल किया है, जिसकी शुरुआत 2027 के शुरुआती दिनों में होने की उम्मीद है.
2025 में उभरने वाले 5 प्रमुख पेमेंट ट्रेंड
साल 2024 में भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा एक डिजिटल करेंसी पायलट का आयोजन भी किया जाएगा, जिसमें गूगल पे, फोनपे और अमेजन पे जैसी प्रमुख पेमेंट कंपनियां भाग लेना चाहेंगी. यह पेमेंट इकोसिस्टम में सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी को जोड़ने की दिशा में एक कदम है. यूपीआई जैसे डिजिटल पेमेंट प्रोवाइडर फाय कॉमर्स के को-फाउंडर एंड हेड ऑफ पेमेंट्स, राजेश लोंढे ने 2025 में उभरने वाले 5 प्रमुख पेमेंट ट्रेंड के बारे में विस्तार से जानकारी दी है. इनमें एआई-सक्षम फ्रॉड प्रिवेंशन टूल्स की ग्रोथ, क्रॉस बॉर्डर पेमेंट की लोकप्रियता, यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस, इंटरऑपरेबल मोबाइल वॉलेट और बायोमेट्रिक पेमेंट शामिल हैं.
1. एआई के जरिए डिजिटल फ्रॉड का पता लगाना
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के अनुसार, घरेलू स्तर पर पेमेंट को लेकर फ्रॉड के मामले 6 महीनों में 70.64 फीसदी बढ़कर मार्च 2024 तक 2604 करोड़ रुपये तक हो गया, जो पिछले साल की समान अवधि के दौरान 1526 करोड़ रुपये था. फ्रॉड के मामलों की संख्या में भी उछाल आया है, जो पिछले 6 महीनों में 11.5 लाख से बढ़कर 15.51 लाख हो गए हैं. पेमेंट में टेक्नोलॉजी की प्रगति के अनुरूप खतरों की गतिशील प्रकृति के चलते, संदिग्ध लेनदेन की पहचान करने के लिए नियम-आधारित ढांचे का उपयोग करने वाली पारंपरिक धोखाधड़ी का पता लगाने वाली प्रणालियां अब प्रभावी नहीं हैं. वर्तमान माहौल में, पता लगाने की तुलना में रोकथाम को प्राथमिकता दी जानी चाहिए और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) इन मसलों को अधिक प्रभावी तरीके से हल करने में मदद कर सकता है.
एआई-एनेबल्ड टूल्स का उद्देश्य डीपफेक वीडियो और फिशिंग घोटालों जैसी घटनाओं के खिलाफ प्रोएक्टिव और प्रीडेक्टिव फ्रॉड का पता लगाने वाले उपकरण प्रदान करना है. वित्तीय संस्थान वास्तविक समय में बड़े आकार के डेटासेट का एनालिसिस करने, खतरों की पहचान करने और उन्हें प्रभावी ढंग से बेअसर करने के लिए एआई-पावर्ड फ्रॉड का पता लगाने वाले सिस्टम की ओर रुख कर रहे हैं. सेफ्टी, पेमेंट इंडस्ट्री के लिए सबसे बड़ी चुनौती बन गई है, क्योंकि फिनटेक इनोवेशन बढ़ रहे हैं, जो लेनदेन की संख्या में इजाफा कर रहे हैं.
2. रीयल टाइम क्रॉस बॉर्डर पेमेंट्स
डोमेस्टिक पेमेंट इकोसिस्टम अभी ग्लोबल लेवल पर परिवर्तन देख रहा है, जो यूपीआई की इंटरनेशनल स्तर पर कंप्यूटर सिस्टम या सॉफ्टवेयर की सूचना का आदान-प्रदान और उपयोग करने की क्षमता द्वारा संचालित है. एनपीसीआई के आंकड़ों के अनुसार, फाइनेंशियल ईयर 2024 में, क्रॉस बॉर्डर यूपीआई लेनदेन में 150 फीसदी की ग्रोथ हुई, जो इसे मजबूती से अपनाने और यूजर्स के बढ़ते भरोसे को दिखाता है. भविष्य को देखते हुए, सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसीज (CBDC) और स्टेबलक्वॉइंस को रीयल टाइम क्रॉस बॉर्डर पेमेंट के ढांचे में जोड़ने से ग्लोबल लेवल पर वित्तीय लेनदेन में क्रांति आने वाली है. ये प्रगति लेनदेन की लागत को काफी कम करने, प्रसंस्करण गति को बढ़ाने और बिना रुकावट पेमेंट का अनुभव प्रदान करती है, जिससे इंटरनेशनल ट्रेड और आर्थिक विकास को गति मिलेगी.
3. यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस
भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा शुरू किया गया यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) फ्रेमवर्क भारत के लेंडिंग स्पेस में एक परिवर्तनकारी टूल के रूप में उभरेगा, और सभी तक इसकी पहुंच आसान करेगा. ठीक उसी तरह जैसे यूपीआई ने रिटेल पेमेंट सिस्टम को बदल दिया. यूएलआई, प्लग-एंड-प्ले मॉडल का उपयोग करके एक सामान्य प्लेटफॉर्म के जरिए लेंडिंग इकोसिस्टम में अलग अलग स्टेकहोल्डर्स, मसलन बैंक, एनबीएफसी, डिजिटल लेंडिंग प्लेटफार्म और रेगुलेटर्स को एक साथ जोड़कर लोन तक सभी की पहुंच को आसान बनाएगा.
इससे अनिवार्य रूप से बैंकिंग सुविधाओं से दूर रह गए समुदायों (जैसे किसान, एमएसएमई आदि) को अधिक मदद मिलेगी, क्योंकि लोन देने वाली संस्थाओं के पास अब राज्य या केंद्रीय डेटाबेस, अकाउंट एग्रीगेटर्स, क्रेडिट ब्यूरो, वित्तीय संस्थानों आदि के पास मौजूद लेंडर्स के डिजिटल रिकॉर्ड तक पहुंच होगी.
4 . डिजिटल वॉलेट और इंटर-ऑपरेबिलिटी
भारत में डिजिटल वॉलेट को व्यापक रूप से अपनाए जाने से कार्ड-आधारित पेमेंट सिस्टम के साथ उनके आसानी से इंटीग्रेशन का रास्ता खुल रहा है, जिससे साइलो खत्म हो रहे हैं और कंज्यूमर्स को बेहतरीन सुविधा मिल रही है. ग्लोबलडेटा की रिपोर्ट के अनुसार, भारत में मोबाइल वॉलेट ट्रांजेक्शन की वैल्यू 2019 से 2023 तक 72.1% की कंपाउंड ग्रोथ रेट से बढ़कर 2.5 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंच गई है.
भारत में अब कुल पेमेंट में डिजिटल वॉलेट का योगदान 25 फीसदी है, जबकि रिटेल ट्रांजेक्शन में यूपीआई का प्रभुत्व 80 फीसदी है (RBI भुगतान डेटा 2024). कई पेमेंट नेटवर्क और प्रोटोकॉल का सपोर्ट करने वाले इंटर-ऑपरेबल डिजिटल वॉलेट, यूजर्स को अलग अलग व्यापारियों और सर्विस प्रोवाइडर्स के साथ लेनदेन करने में सक्षम बनाते हैं. यही आगे का रास्ता है और 2025 में इस मोर्चे पर और अधिक एक्शन देखने को मिलेगा.
5. फेस-बेस्ड पेमेंट
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा दूसरे पेमेंट फैक्टर के लिए बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण जैसे नॉन-ओटीपी तरीकों को अनुमति देने के कदम ने फेस-बेस्ड पेमेंट सिस्टम के लिए रास्ते खोल दिए हैं. चेहरे की पहचान पारंपरिक ओटीपी-बेस्ड तरीकों के लिए एक आसान और सुरक्षित विकल्प प्रदान कर सकती है, जिससे मोबाइल नेटवर्क या एसएमएस डिलीवरी पर निर्भरता खत्म हो जाएगी.
भारतीय संदर्भ में, यह इनोवेशन यूजर्स के पेमेंट अनुभव को महत्वपूर्ण रूप से बेहतर बना सकता है, खासकर खराब मोबाइल कनेक्टिविटी वाले क्षेत्रों में. यह सिम-स्वैपिंग फ्रॉड या ओटीपी पाने में देरी जैसी चुनौतियों का भी समाधान करता है. चेहरे की पहचान एडवांस एआई और बायोमेट्रिक डेटा का लाभ उठाती है, जिससे सुविधा और सुरक्षा दोनों सुनिश्चित होती है. यह रिटेल या ट्रांजिट सिस्टम जैसे हाई-वॉल्यूम और लो-वैल्यू वाले ट्रांजेक्शन में महत्वपूर्ण है.
यह बदलाव भारत के बढ़ते डिजिटल पेमेंट इकोसिस्टम के साथ मेल खाता है, जहां आधार-एनेबल्ड ऑथेंटिकेशन ने पहले ही बायोमेट्रिक वेरिफिकेशन के लिए एक मजबूत बेस तैयार कर दिया है. व्यापारियों के लिए, यह चेकआउट प्वॉइंट पर मतभेद को कम करता है, और कंज्यूमर्स के लिए इसका मतलब है एडिशनल डिवाइसेज के बिना तेजी के साथ लेनदेन.