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पिछले दो वर्षों ने लोगों को वित्तीय योजना के महत्व का अहसास भी कराया है.
Financial Tips: कोरोना महामारी के चलते पिछला दो वर्ष लोगों के लिए बहुत कष्टदायी रहा है. इन दो सालों में कई लोगों की नौकरी चली गई, तो कुछ को वेतन में कटौती की मार झेलनी पड़ी, कुछ का कारोबार का ठप हो गया और इलाज के खर्चे बेतहाशा बढ़ गए. ऐसे में लोगों को वित्तीय रूप से बहुत दिक्कतें झेलनी पड़ी. हालांकि पिछले दो वर्षों ने लोगों को वित्तीय योजना के महत्व का अहसास भी कराया है. ऐसे में अगला वित्त वर्ष शुरू होने से पहले ही अपनी वित्तीय योजना बना लें ताकि पूरे साल भर उसके मुताबिक पैसों को मैनेज किया जा सके. नीचे पांच खास टिप्स दिए जा रहे हैं जिसे नए वित्त वर्ष की शुरुआत में अपना सकते हैं.
बजट बनाना
अपने खर्चों का हिसाब रखना वित्तीय योजना के लिए पहला शानदार कदम है. इससे आपको पता चलता है कि आप कहां और कितना खर्च कर रहे हैं जिससे आप यह भी जान जाते हैं कि खर्च में कहां कटौती करने की ज़रूरत है. इसका रिकॉर्ड रखने के लिए आप किसी ऐप्स की मदद ले सकते हैं जो आपके सारे लेन-देन का रिकॉर्ड रखेगा. इससे आप अपने खर्च की प्राथमिकता भी तय कर सकेंगे.
लक्ष्यों की समीक्षा
अपने वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करते रहना चाहिए. हर व्यक्ति अपनी कमाई की एक निश्चित राशि एक खास लक्ष्य के साथ बचत, निवेश आदि में आवंटित करता है. जैसे ही नया साल आरम्भ होता है, आप चाहें तो उन लक्ष्यों पर दोबारा गौर कर सकते हैं और हो सकता है नए साल के लिए नया लक्ष्य जोड़ना चाहें. उदाहरण के लिए, पहले आप 10 वर्षों के बाद एक घर खरीदने की योजना बना रहे थे, लेकिन अपनी बढ़ी हुई आमदनी के कारण आप उसे और पहले हासिल कर लेंगे. इसलिए आप घर खरीदने के लिए जो मासिक राशि आवंटित कर रहे थे, उसे बढ़ा सकते हैं.
निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा
अगर आप पहले से निवेश नहीं कर रहे हैं तो निवेश शुरू करने और एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने का यह बढ़िया समय है. हालांकि अगर आपके पास पहले ही से कोई पोर्टफोलियो है, तो आप उसकी समीक्षा कर सकते हैं. समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो का ट्रैक रिकॉर्ड चेक करने से आप यह जान सकेंगे कि आपके निवेश के प्रदर्शन कसैसा है. अगर किसी निवेश पर मनमुताबिक तेजी नहीं दिख रही है तो उससे पैसे निकालना बेहतर फैसला हो सकता है लेकिन यह फैसला सोच-समझकर लें. ऐसी परिस्थिति में केवल उन फंड्स पर पुनर्विचार करना चाहिए जिनका प्रदर्शन एक साल से अधिक समय तक खराब रहा है.
इंश्योरेंस कवर
किसी इमरजेंसी की स्थिति में बीमा बड़े मददगार साबित होते हैं. हेल्थ इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस हर व्यक्ति के लिए और परिवार के मुखिया के लिए बहुत जरूरी है. ऐसे में अगर आपका बीमा समाप्त हो रहा है तो यह उसके नवीकरण का समय है और अगर आपका परिवार शादी या बच्चों के जन्म के कारण हाल में बढ़ा है, तो बीमा में संशोधन करना भी महत्वपूर्ण होगा.
टैक्स प्लानिंग
वित्तीय योजना का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है टैक्स की प्लानिंग करना. अगर आप वित्त वर्ष की शुरुआत में ही टैक्स की योजना बना लेते हैं तो आपको निवेश की गणना करने और अधिकतम टैक्स बचाने के लिए पर्याप्त समय मिल जाता है. इससे आप साल भर अपने निवेश को उचित तरीके से कर सकते हैं.
(Article: Jyoti Roy, DVP- Equity Strategist, Angel One)