Retirement Plna: मंथली 1 लाख पेंशन के लिए कितना करें निवेश? पहले SIP फिर SWP, इस स्ट्रैटेजी से बनाएं रिटायरमेंट प्लान

SIP/SWP Financial Planning: आज के दौर में फाइनेंशियल प्लानिंग समय से कर लेना बहुत जरूरी है. जब तक नौकरी है और इनकम है तब तक तो लाइफ आराम से चलती है. लेकिन रिटायरमेंट के बाद भी कोई टेंशन ना हो, रुपये पैसे का इंतजाम समय से कर लेना जरूरी है. फाइनेंशियल प्लानिंग करते समय महंगाई का भी ध्यान रख लेना चाहिए. जिस तरह से महंगाई बढ़ रही है, आने वाले दिनों में उसी हिसाब से खर्च बढ़ेंगे. आज अगर आपको 40 से 50 हजार है महीने की जरूरत है तो तो 20 साल बाद यह कम से कम 1 लाख रुपये होगा.

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए वैसे तो बहुत से विकल्प हैं, लेकिन पहले सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) और बाद में सिस्टमैटिक विद्ड्रॉल प्लान (SWP) आपके लिए बेहतर विकल्प हो सकता है. ये म्यूचुअल फंड में पहले मंथली बेसिस पर निवेश और बाद में एक तय रकम रेगुलर इंटरवल में निकासी का प्लान है. इसमें आपको म्यूचुअल फंड में मिलने वाले हाई रिटर्न का फायदा बड़ा कॉर्पस बनाने में मिलेगा. जिसके बाद आप रेगुलर इंटरवल पर बड़ी रकम निकाल सकेंगे. हम यहां आपको बता रहे हैं कि किस तरह से 20 साल तक हर महीने 15 हजार रुपये की मंथली एसआईपी करने पर अगले 20 साल तक आप हर महीने अपने लिए 1 लाख रुपये पेंशन का इंतजाम कर सकते हैं.

रेगुलर इंटरवल पर रकम निकालने की सुविधा

असल में सिस्टमैटिक विद्ड्रॉल प्लान (SWP) के जरिए एक निवेशक को नियमित अंतराल पर एक फंड से एक निश्चित राशि निकालने का विकल्प मिलता है. यह सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के बिल्कुल विपरीत है. SWP विकल्प का उपयोग करने का फायदा यह भी है कि इसमें फिक्स्ड इंटरेस्ट वाले विकल्पों की तुलना में टैक्स भी कम देना होता है. क्योंकि इसमें विद्ड्रॉल की जाने वाली यूनिट्स के लाभ पर टैक्स लगाया जाता है. इसमें वैसे ही टैक्स लगेगा जैसा इक्विटी और डेट फंड के मामले में लगता है. जहां होल्डिंग की अवधि 12 महीने से ज्यादा नहीं है, वहां निवेशकों को शॉर्ट टर्म कैपिटल गेंस टैक्स देना होगा.

इसके जरिये स्कीम से यूनिटों को भुनाया जाता है. वहीं अगर तय समय बाद सरप्लस पैसा होता है तो वह आपको मिल जाता है. कितने समय में कितना पैसा निकालना है, यह विकल्प खुद निवेशक ही चुनते हैं. यह पैसा रोजाना, वीकली, मंथली, तिमाही, 6 महीन पर या सालाना आधार पर निकाला जा सकता है. वैसे मंथली ऑप्शन ज्यादा लोकप्रिय है. निवेशक चाहें तो केवल एक निश्चित रकम निकालें या फिर चाहें तो वे निवेश पर कैपिटल गेंस को निकाल सकते हैं.

कैलकुलेटर: पहले 20 साल SIP

मंथली SIP: 15,000 रुपये
टेन्योर: 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 12 फीसदी सालाना
20 साल बाद SIP की वैल्यू: 1.50 करोड़ रुपये

कैलकुलेटर: अगले 20 साल SWP

अलग-अलग स्कीम में निवेश: 1.50 करोड़ रुपये
अनुमानित सालाना रिटर्न: 8 फीसदी
सालाना रिटर्न: 12 लाख रुपये
मंथली रिटर्न: 12 लाख/12= 1 लाख रुपये

(BPN फिनकैप के डायरेक्‍टर एके निगम से बात-चीत पर आधारित)