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भारतीय निवेशकों के लिए यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक अच्छा विकल्प है जो एक निवेशक को समय के साथ संपत्ति जमा करने और अपने लाइफ के टार्गेट को पूरा करने में मदद करता है.
हर इंसान के लाइफ में सपनों का घर खरीदने, बच्चों को अच्छी शिक्षा मुहैया कराने, बच्चे की शादी, रिटायरमेंट प्लानिंग जैसे तमाम जरूरी टार्गेट होते हैं. जिन्हें वह अपने तरीके से पूरा करता है. कुछ लोग अपनी सेविंग पर अच्छा रिटर्न पाने के लिए लंबी अवधि वाले सुरक्षित स्कीम में निवेश करते हैं. उन्हीं स्कीम में से एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान यानी यूलिप (ULIP) प्लान भी है.
क्या है ULIP
भारतीय निवेशकों के लिए यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक अच्छा विकल्प है जो एक निवेशक को समय के साथ संपत्ति जमा करने और अपने लाइफ के टार्गेट को पूरा करने में मदद करता है. यूलिप एक तरह का लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट है जो निवेशक को रिटर्न देने के साथ-साथ बीमा कवरेज मुहैया करता है. यूलिप प्लान में, प्रीमियम के एक हिस्से को बीमा कवरेज मुहैया कराने के लिए इस्तेमाल किया जाता है, लेकिन इस प्लान के बड़े हिस्से को मार्केट से जुड़े फंड स्कीम जैसे इक्विटी फंड, बैलेंस्ड फंड और फिक्स्ड इनकम फंड में निवेश किया जाता है. ये सभी लंबी अवधि में निवेश पर रिटर्न की देते हैं.
यूलिप के फायदे
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान यानी यूलिप (ULIP) भविष्य के टार्गेट को पूरा करने में कैसे मदद कर सकता है. आइए उसके बारे में गहराई से जानें.
सेविंग की शर्तें
यूलिप में कम से कम 5 साल की लॉक-इन अवधि होता है. इसमें निश्चित अतंराल के बाद निवेश करना होता है. लंबी अवधि के टार्गेट को प्राप्त करने के लिए एक पॉलिसीहोल्डर को 10 साल या उससे अधिक समय के लिए निवेश करने की जरूरत होती है ताकि संबंधित टार्गेट के लिए पर्याप्त फंड जुटाया जा सके.
लांग टर्म वेल्थ
यूलिप इक्विटी और डेट फंड दोनों में निवेश करने का विकल्प देता है. साथ ही ये उन पर आने वाले जोखिम से मुकाबला भी करने में सक्षम होता है. बाजार के उतार-चढ़ाव का फायदा उठाने में यूलिप का इक्विटी फंड में सक्षम हो सकता है. इसमें निवेश करके अधिक फंड जुटाया जा सकता है. ये सयम के साथ बढ़ रही महंगाई से मुकाबला भी कर सकता है. यूलिप के जरिए रेगुलर इक्विटी में निवेश, मार्केट के उतार-चढ़ाव से होने वाले नुकसान के असर को कम करने में मददगार होता है. यूलिप के लंबी अवधि वाले निवेश जो 10 साल या उससे अधिक समय का होता है उस पर पॉजिटीन रिटर्न मितला है. हालांकि, ऐसे प्लान में निवेश करने से पहल निवेशकों को इस बात पर भी गौर करना चाहिए कि यह यूलिप प्लान का पिछला परफार्मेंश कैसा रहा है. और उसके आधार पर आकलन कर लेना चाहिए कि निवेश किया जा सकता है या नहीं.
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कंपाउंडिंग बेनिफिट
कंपाउंडिंग की शक्ति सिर्फ एसेट पर कमाई करना है. और इस कमाई पर भी फिर से रिटर्न बनाना है. ऐसे में निवेशकों को ये जान लेना चाहिए की रिटर्न का जनरेशन सभी साल में नहीं होता है. यूलिप जैसी लंबी अवधि का प्लान कंपाउंडिंग बेनिफिट लेने का एक बेहतर मौका देता है. दरअसल इससे फंड के नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) को बढ़ने का समय मिलता है और इस प्लान में निवेश करके बाजार की अस्थिरता पर काबू पाया जा सकता है. अधिक फंड वाले टार्गेट को पूरा करने के लिए यूलिप प्लान में कम से कम 10 से 15 साल या उससे अधिक समय तक निवेश करना चाहिए.
टैक्स कटौती से राहत
यूलिप प्लान टैक्स बचाने में भी मदद करता है. इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C और 10 (10D) के तहत यूलिप से मिलने वाले प्रीमियम और रिटर्न टैक्स-फ्री होते हैं. हालांकि, 2021 के बजट में यूलिप प्लान के मैच्योर हो जाने पर मिले रिटर्न पर टैक्स नियम लागू है.
कुल मिलाकर देखें तो अपनी सेविंग पर अच्छा रिटर्न पाने के लिए यूलिप प्लान में निवेश भी एक अच्छा विकल्प साबित हो सकता है. जो लोग अपनी सेविंग किसी लंबी अवधि के स्कीम पर खर्च करना चाहते हैं वे इन प्लान को चुन सकते हैं.
(Article By Sameer Bansal, Chief Distribution Officer, PNB MetLife)
डिस्क्लेमर: यह लेखक के निजी विचार हैं. पाठकों को सलाह दी जाती है कि वे किसी भी स्कीम में निवेश करने से पहले अपने वित्तीय योजनाकार से सलाह लें.