Insurance : जीवन के हर फेज में जरूरी है इंश्योरेंस की सुरक्षा, कितने तरह के हैं विकल्प, कैसे काम करती है पॉलिसी?

Life Insurance Importance : आज कल बारिश का मौसम चल रहा है, ऐसे में आप अगर बाहर निकलते हैं तो अपनी सुरक्षा के लिए क्या करते हें. आपका जवाब होगा कि रेनकोट या छाता ले​कर निकलते हें, जिससे बारिश से सुरक्षा मिल जाती है. लेकिन क्या हम अपनी लाइफ और वित्तीय खुशहाली को जीवन में आने वाले जोखिम से बचाने की चिंता करते हैं? ज्यादातर का जवाब होगा शायद नहीं, क्योंकि हमें हमेशा लगता है कि हमारे पास समय है और दुर्घटना या मौत जैसी किसी चीज की संभावना नहीं है. ऐसे आत्मविश्वास के चलते शायद बहुत से लोग लाइफ की सुरक्षा के बारे में नहीं सोचते और इंश्योरेंस का बेनेफिट लेने से भी दूर रह जाते हैं. 

आत्मविश्वास की बजाए समय पर करें प्लानिंग 

कुछ महीने पहले की घटनाओं पर गौर करें कोविड 19 महामारी ने आत्मविश्वास की भावना से पर्दा उठाया था और हम सभी को इस तरह के जोखिम से होने वाली वित्तीय नुकसान के बारे में जागरूक कराया. जिस तरह से बारिश से सुरक्षा के लिए रेनकोट या छाता होता है, उसी तरह की सुरक्षा क्या आपको लाइफ के लिए नहीं चाहिए? क्या आप ऐसा छाता/रेनकोट या हेलमेट नहीं चाहेंगे? मुझे यकीन है कि आप का जवाब 'हां' होगा. 

देश में इंश्योरेंस को लेकर जागरुकता कम

महामारी के बावजूद, भारत में इंश्योरेंस की पहुंच सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) के 4 फीसदी के आसपास बनी हुई है, जबकि ग्‍लोबल एवरेज 6.8 फीसदी है. वित्त वर्ष 2023 में लाइफ इंश्‍योरेंस की पहुंच बेहद कम 3 फीसदी के आस पास रही, भले ही हम वास्तव में अनिश्चितताओं के समय में रहते हैं. चाहे आप जीवन की शुरुआत कर रहे हों या परिवार शुरू कर रहे हों, इंश्‍योरेंस वह सुरक्षा है जिसे सभी प्रकार की अनिश्चितताओं से बचाने के लिए हर किसी को अपने पोर्टफोलियो में रखना चाहिए.

इंश्योरेंस के कई विकल्प

अच्छी बात यह है कि आप न सिर्फ जीवन बल्कि सभी तरह के जोखिम के खिलाफ अपना और अपने परिवार का इंश्योरेंस करा सकते हैं. मेडिकल इंश्‍योरेंस से लेकर ट्रैवल इंश्योरेंस तक, आपके लिए अलग अलग जरूरतों के लिए इंश्योरेंस के विकल्प उपलब्ध हैं. लेकिन इन सबमें सबसे महत्वपूर्ण है लाइफ इंश्‍योरेंस. इंश्योरेंस इंडस्ट्री में, हम अक्सर कहते हैं कि हमारा सबसे बड़ा जोखिम या तो कम उम्र में डेथ हो जाना या बहुत लंबे समय तक जीवित रहना है. दोनों के लिए, आपको कवर/सुरक्षा की आवश्यकता है. जबकि आप प्‍योर रिस्‍क को कवर करने के लिए एक टर्म लाइफ कवर खरीद सकते हैं, आप लाइफ कवर के साथ आने वाले लॉन्ग टर्म प्रोडक्ट और यूनिट लिंक्ड उत्पादों यानी यूलिप को भी देख सकते हैं, जिसमें लंबी अवधि में आपके पैसे में कंपाउंडिंग का मैजिक दिखेगा.

सभी के लिए जरूरी है इंश्योरेंस

यह एक मिथक है कि सिर्फ मिडिल एज ग्रुप के लोगों, जिनके बच्चे भी है, उन्‍हें ही लाइफ इंश्योरेंस खरीदने की जरूरत है. चाहे आप अपने करियर की शुरुआत कर रहे हों या आप शादीशुदा हों और आपके बच्चे हों, लाइफ इंश्‍योरेंस आपको यह भरोसा और मानसिक शांति देता है कि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपकी फैमिली या करीबियों पर संकट नहीं आएगा.

लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है? 

लाइफ इंश्योरेंस खरीदना लंबी अवधि के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है क्योंकि यह सुरक्षा प्रदान करता है. जब कोई कंज्‍यूमर लाइफ इंश्‍योरेंस पॉलिसी खरीदता है, तो यह पॉलिसीधारक और कंपनी के बीच एक कांट्रैक्‍ट होता है. पॉलिसीधारक को पॉलिसी की निश्चित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होता है और अगर पॉलिसीधारक की डेथ हो जाती है, तो इंश्योरेंस कंपनी पॉलिसीधारक के परिवार को सम एश्योर्ड का भुगतान करती है.

कंज्‍यूमर्स द्वारा पूछे जाने वाले कई सवालों सवालों में से एक यह भी है कि जब प्‍योर रिस्क कवर या टर्म बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो वे उस सुरक्षा को खरीदने के लिए लंबे समय तक छोटी छोटी राशि का भुगतान करते हैं. लेकिन अगर कोई घटना न हो तो उनका पैसा कभी वापस नहीं आता है. टर्म कवर की कीमतें इस कारण से बहुत कम हैं कि लोगों के लिए इसे खरीदना आसान हो, वहीं इन दिनों बीमा कंपनियां आरओपी (रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्‍लान) की भी पेशकश कर रही हैं. 

क्या है रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्‍लान

रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्‍लान में मैच्योरिटी बेनेफिट शामिल हैं, जिसमें पॉलिसी को सुरक्षित करने के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम वापस कर दिया जाता है, अगर इंश्योर्ड व्यक्ति तय की गई पॉलिसी अवधि के दौरान जीवित रहता है. एक अन्य प्रकार की टर्म पॉलिसी भी पॉलिसीधारकों को भविष्य में अपनी पॉलिसी को वैकल्पिक योजनाओं जैसे एंडाउमेंट प्लान या होल लाइफ प्‍लान में बदलने की अनुमति देती है.

(लेखक : मनीष अलघ, सीनियर एक्जीक्यूटिव वाइस प्रेसिडेंट - हेड टाइड एजेंसी एंड डायरेक्ट मार्केटिंग डिस्ट्रीब्यूशन, कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड)