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SIP Investment: एसआईपी के लिए सही योजनाएं चुनकर रिटायरमेंट के पहले एक बड़ा फंड तैयार किया जा सकता है. (file image)
Retirement Planning With Mutual Funds: वर्किंग क्लास की बात करें तो ऐसे लोगों की संख्या बहुत ज्यादा है जो नौकरी के शुरूआती सालों में रिटायरमेंट के बारे में प्लान करने की नहीं सोचते. असल में नौकरी की शुरूआत में उनका प्राथमिकता में रिटायरमेंट प्लानिंग होती ही नहीं है. उस दौरान वे घूमने फिरने, महंगी गाड़ी या अपने किसी और शौक को पूरा करने में बड़ा अमाउंट खर्च कर देते हैं, लेकिन यह नहीं सोच पाते कि रिटायरमेंट के बाद के खर्चों को कैसे पूरा करेंगे. ऐसे में उनके लिए रिटायरमेंट के लिए लक्ष्य हासिल करना मुश्किल हो जाता है. और इसका रिजल्ट यह होता है कि नौकरी पूरी होने के बाद चुनौतियां हावी हो जाती हैं. इसलिए जरूरी है कि समय रहते रिटायरमेंट की सही से प्लानिंग की जाए.
क्या है SIP+SWP
रिटायरमेंट का प्लान कर रहे हैं तो पहले सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी SIP और रिटायरमेंट पर सिस्टमैटिक विद्ड्रॉल प्लान यानी SWP आपकी बेहतर तरीके से मदद कर सकते हैं. पहला फेज वह है जब आप नौकरी में होते हैं और आप अपनी अर्निंग का एक हिस्सा बेहतर योजनाओं में निवेश कर अपनी दौलत में इजाफा कर सकते हैं. इसके लिए म्यूचुअल फंड SIP बेहतर विकल्प है. SIP में निवेश से कंपाउंडिंग का बेनिफिट भी मिलता है. SIP के लिए सही योजनाएं चुनकर रिटायरमेंट के पहले एक बड़ा फंड तैयार किया जा सकता है.
दूसरे फेज में सिस्टमैटिक विद्ड्रॉल प्लान यानी SWP का विकल्प चुन सकते हैं. यह अपने हाथ में रेगुलर इनकम पाने का प्रभावी तरीका है. SWP में, आप अपनी जरूरत के अनुसार विद्ड्रॉल अमाउंट और उसके लिए अवधि चुन सकते हैं. SWP उन निवेशकों के लिए सबसे बेस्ट विकल्प है जो एक बार निवेश करके हर महीने एक तय राशि कमाना चाहते हैं. इसमें तय समय पर यानी हर महीने, तीन महीने या फिर साल भर में तय राशि आपको मिलती रहती है.
बेस्ट SIP रिटर्न वाली स्कीम
SBI कंजम्पशन अपॉर्च्युनिटी फंड का 20 साल का SIP रिटर्न 19 फीसदी सालाना
ICICI प्रू टेक्नोलॉजी फंड का 20 साल का SIP रिटर्न 18.50 फीसदी सालाना
सुंदरम मिडकैप फंड का 20 साल का SIP रिटर्न 18 फीसदी सालाना
निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड में 20 साल का SIP रिटर्न 17.50 फीसदी सालाना
SBI मैग्नम ग्लोबल फंड में 20 साल का SIP रिटर्न 17 फीसदी सालाना
(सोर्स: वैल्यू रिसर्च)
SIP कैलकुलेशन
मंथली SIP: 12,000 रुपये
टेन्योर: 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 15 फीसदी सालाना अनुमानित
कुल निवेश: 28,80,000 रुपये
20 साल बाद SIP की वैल्यू: 1.80 करोड़ रुपये
20 साल तक 1.50 लाख रुपये मंथली इनकम के लिए SWP
आपने 20 साल तक SIP कर अगर 1.80 करोड़ का कॉर्पस इकट्ठा किया है और इससे अगले 20 साल तक 1.50 लाख रुपये हर महीने हाथ में चाहते हैं. यानी 1 लाख रुपये मंथली विद्ड्रॉल विकल्प के साथ आप किसी स्कीम में 20 साल के लिए 1.50 करोड़ रुपये का SWP करते हैं और उस पर अनुमानित रिटर्न 12 फीसदी सालाना मानते हैं. इस कंडीशन में 20 साल तक हर महीने 1.50 लाख रुपये निकालने के बाद भी आपके निवेश की फाइनल वैल्यू 3.70 लाख रुपये होगी. इस उदाहरण में आपने 20 साल तक 1.50 लाख रुपये प्रति माह के निकासी से लगभग 3.6 करोड़ रुपये वापस ले लिया. लेकिन अभी भी 3.70 लाख का कॉर्पस बचा है.