SBI Daily Reducing Balance: होमलोन पर डेली रिड्यूसिंग बैलेंस का है विकल्‍प, घटती जाती है EMI, कैसे उठाएं फायदा

Home Loan Daily Reducing: आप जब भी होम लोन या कार लोन के बारे में ऑनलाइन सर्च करते होंगे, आपको मंथली रिड्यूसिंग बैलेंस और डेली रिड्यूसिंग बैलेंस जैसे विकल्‍प भी दिखते होंगे.आमतौर पर लोन ईएमआई में चुकाया जाता है. आपके द्वारा पेमेंट की जाने वाली ईएमआई आपके पास मौजूद बकाया राशि पर निर्भर करती है. जैसे-जैसे आप अपना लोन चुकाते हैं, बकाया मूलधन कम होता जाता है और बची हुई राशि पर ब्याज लगाया जाता है. बकाया मूलधन का कैलकुलेशन मंथली रिड्यूसिंग बैलेंस और डेली रिड्यूसिंग बैलेंस का विकल्‍प लेने के आधार पर किया जाता है. स्‍टेट बैंक ऑफ इंडिया समेत कुछ बैंक या फाइनेंशियल इंस्‍टीट्यूशंस डेली रिड्यूसिंग बैलेंस का भी विकल्‍प देते हैं. ऐसे में आपको यह जानना चाहिए कि इस विकल्‍प में कैलकुलेशन कैसे किया जाता है.

क्‍या है डेली रिड्यूसिंग बैलेंस

डेली रिड्यूसिंग बैलेंस भी एक विकल्प है. मूल रूप से इसका मतलब है कि ईएमआई की गणना डेली बेसिस पर बकाया राशि पर की जाती है. इस विकल्‍प के अपने फायदे हैं, खासतौर से अगर आप लोन का पेमेंट समय से पहले करना चाहते हैं. इसे ऐसे समझ सकते हैं कि मान लिया आपकी ईएमआई की पेमेंट डेट हर महीनेकी 1 तारीख है, और आप अगले महीने के लिए उसी महीने की 7 तारी को एक अमाउंट प्रीपेमेंट के तौर पर रना चाहते हैं तो आप ऐसा कर सकते हैं. ऐसे में आपको प्रीपेमेंट का लाभ तुरंत मिल जाएगा.आपके लोन की बकाया राशि गले महीने की 1 तारीख के बजाय इस महीने की 7 तारीख को कम हो जाएगी. मंथली रिड्यूसिंग साइकिल में, आपका प्रीपेमेंट तभी ध्यान में रखा जाएगा जब अगली ईएमआई का पेमेंट किया जाएगा.

Future Cost: 35 साल के हो गए? अभी मंथली खर्च है 1 लाख, 60 की उम्र में 3 से 4 लाख की होगी जरूरत, क्या तैयार हैं आप

डेली रिड्यूसिंग बैलेंस में लोन लेने का खर्च कम हो जाता है. वहीं मंथली रिड्यूसिंग की तुलना में डेली रिड्यूसिंग विकल्‍प में ओवरआल इंटरेस्‍ट बहुत कम हो जाता है. आप जो प्रीपेमेंट करते हैं, उतना आपके मलधन से घटा दिया जाता है. डेली रिड्यूसिंग में, ब्याज का कैलकुलेशन डेली बेसिस पर बकाया मूलधन पर किया जाता है. जबकि मंथली रिड्यूसिंग में ब्याज का कैलकुलेशन पिछले महीने के अंत में बची शेष राशि पर किया जाता है.

उदाहरण से समझें

मान लिया कि पिछली ईएमआई पेमेंट के बाद आपके लोन पर 10 लाख रुपये की आउटस्‍टैंडिंग है. आपकी ईएमआई हर महीने की 1 तारीख को कटती है. आपने 10 फीसदी सालाना ब्‍याज पर लोन लिया है. वहीं आप डेली रिड्यूसिंग बैलेंस विकल्‍प के तहत अगली ईएमआई कटने के पहले इसी महीने की 7 तारीख को 5 लाख रुपये का प्री-पेमेंट करते हैं.

Mutual Fund: 1 करोड़ का बनाना चाहते हैं फंड, म्यूचुअल फंड में अपनाएं 15x15x15 स्ट्रैटेजी, टारगेट हो जाएगा पूरा

मंथली रिड्यूसिंग बैलेंस

मंथली रिड्यूसिंग बैलेंस के मामले में, 10 लाख रुपये (पिछले महीने के अंत में बकाया) का उपयोग महीने के लिए इंटरेस्‍ट कैलकुलेशन के लिए किया जाएगा.
इसके तहत 10 लाख रुपये * 10%/12 = 8,333 रुपये महीने का इंटरेस्‍ट होगा.

डेली रिड्यूसिंग बैलेंस

डेली रिड्यूसिंग बैलेंस के मामले में 7 दिनों के इंटरेस्‍ट का कैलकुलेशन 10 लाख रुपये पर और बचे 23 दिन का कैलकुलेशन 5 लाख रुपये पर होगा. क्‍योंकि यहां आपने 7 तारीख को 5 लाख रुपये का प्रीपेमेंट कर दिया है.

कितनी आउटस्‍टैंडिंग: (7 * 10 लाख रुपये + 23 * 5 लाख रुपये)/30 = 6.17 लाख रुपये (मंथली एवरेज आउटस्‍टैंडिंग)
मंथली इंटरेस्‍ट: 6.17 लाख रुपये * 10%/12 = 5138 रुपये

(source: EMI Calculator, Paisabazaar.com)