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Retirement Planning: आज के दौर में जिस तरह से महंगाई बढ़ रही है, समय रहते रिटायरमेंट प्लान कर लेना जरूरी है.
SIP/SWP Option in Mutual Fund: आज के दौर में जिस तरह से महंगाई बढ़ रही है, समय रहते रिटायरमेंट प्लान कर लेना जरूरी है. रिटायरमेंट के लिए कई योजनाएं या स्कीम बाजार में मौजूद हैं, जिनमें से एक म्यूचुअल फंड भी है. ट्रेडिशनल स्कीम के मुकाबले अगर म्यूचुअल फंड में सही तरीके से प्लानिंग करें तो रिटायरमेंट के बाद टेंशन बहुत हद तक कम हो सकती है. वहीं इसमें सीधे स्टॉक में निवेश की तुलना में जोखिम भी कम है. फाइनेंशियल एडवाइजर भी टारगेट बेस्ड इन्वेस्टमेंट के लिए म्यूचुअल फंड में पैसे लगाने की सलाह देते हैं. रिटायरमेंट प्लानिंग का एक स्मार्ट तरीका यह भी है कि पहले SIP यानी सिस्टमैटि इन्वेस्टमेंट प्लान और बाद में SWP यानी सिस्टमैटिक विद्ड्रॉल प्लान का विकल्प चुन सकते हैं.
म्यूचुअल फंड में हाई रिटर्न
म्यूचुअल फंड निवेश का एक ऐसा विकल्प है, जहां रिटर्न बेहतर हासिल हो सकता है. म्यूचुअल फंड ऐसा विकल्प है, जहां लंबी अवधि में 10 से 15 सदी सालाना के हिसाब से रिटर्न मिल रहा है. हम यहां आपको बता रहे हैं कि किस तरह से 20 साल तक हर महीने म्यूचुअल फंड में एसआईपी के जरिए एक तय रकम निवेश करें तो अगले 20 साल के लिए मोटी पेंशन का इंतजाम कर सकते हैं.
डेट फंड की तरह टैक्सेशन
SWP डिविडेंड के मुकाबले अधिक भरोसेमंद विकल्प है. इसमें पूरा नियंत्रण निवेशक के हाथ में होता है. SWP रेगुलर निकासी है. इसके जरिये स्कीम से यूनिटों को भुनाया जाता है. जहां तक टैक्स की बात है, इसमें वैसे ही टैक्स लगेगा जैसा इक्विटी और डेट फंड के मामले में लगता है. जहां होल्डिंग की अवधि 12 महीने से ज्यादा नहीं है, वहां निवेशकों को शॉर्ट टर्म कैपिटल गेंस टैक्स देना होगा.
20,000 मंथली SIP पर कैलकुलेशन
मंथली SIP: 20,000 रुपये
टेन्योर: 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 12 फीसदी सालाना
कुल निवेश: 48 लाख रुपये
20 साल बाद SIP की वैल्यू: 2 करोड़ रुपये
कैलकुलेटर: अगले 20 साल SWP
अलग-अलग स्कीम में निवेश: 2 करोड़ रुपये
अनुमानित सालाना रिटर्न: 8.5 फीसदी
सालाना रिटर्न: 16 लाख रुपये
मंथली रिटर्न: 16 लाख/12= 1.35 लाख रुपये
10,000 मंथली SIP पर कैलकुलेशन
मंथली SIP: 10,000 रुपये
टेन्योर: 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 12 फीसदी सालाना
कुल निवेश: 24 लाख रुपये
20 साल बाद SIP की वैल्यू: 1 करोड़ रुपये
कैलकुलेटर: अगले 20 साल SWP
अलग-अलग स्कीम में निवेश: 1 करोड़ रुपये
अनुमानित सालाना रिटर्न: 8.5 फीसदी
सालाना रिटर्न: 8.50 लाख रुपये
मंथली रिटर्न: 8.50 लाख/12= 70834 रुपये