Systematic Withdrawal Plan: रिटायरमेंट के लिए कर रहे हैं प्लानिंग, जानें कैसे पूरा करें खर्च

सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान (SWP) अपने कॉर्पस से पैसे विद्ड्रॉ करने का बेहद उपयोगी तरीका है.

सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान (SWP) अपने कॉर्पस से पैसे विद्ड्रॉ करने का बेहद उपयोगी तरीका है, खासकर आपके रिटायरमेंट के सालों में यह बहुत काम आता है. तो, आप अपने फंड से कितनी राशि निकाल सकते हैं, जानते हैं. मान लीजिए आपकी उम्र अभी 60 साल है और उम्मीद है कि आप 20 साल और जीएंगे. आपने कुल 1 करोड़ रुपये के कॉर्पस की बचत की है और अब आप यह सोच रहे हैं कि आप रिटायरमेंट के बाद अपने म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए कॉर्पस से कितना विद्ड्रॉ कर सकते हैं. यह कॉर्पस के आपके रिटर्न के रेट पर निर्भर करेगा क्योंकि निवेश की राशि की बाजार से कमाई जारी रहेगी.

कितना कर सकते हैं विद्ड्रॉल ?

मान लेते हैं कि रिटर्न का रेट 9 फीसदी है. अगर आप 1 लाख प्रति महीने का विद्ड्रॉल करते हैं, तो आप हर साल लगभग 12 लाख रुपये विद्ड्रॉल करेंगे और फंड में 9 फीसदी की दर से कुल कमाई सालाना 9 लाख रुपये होगी. इस तरह आप जितमा कमा रहे हैं (9 लाख रुपये सालाना), उससे ज्यादा की राशि (12 लाख रुपये सालाना) निकाल रहे होंगे. इस तरह हर साल अपने प्रिंसिपल का कुछ भाग निकालने के बावजूद, आपका कॉर्पस खत्म होने से पहले 16 से 17 साल तक चलेगा. यह इस वजह से होगा कि बैलेंस कॉर्पस की मार्केट से कमाई जारी रहेगी.

आपकी बचत आपकी खपत के लिए है. अगर आप अपने बाद अपनी अगली पीढ़ी के लिए कॉर्पस चाहते है, तो इसके लिए कैल्कुलेशन की जा सकती है. अगर आप पहले बताए गए उदाहरण के हिसाब से अपनी आधी बचत, 50 लाख रुपये अपने बाद छोड़ना चाहते हैं और उसी हिसाब से 9 फीसदी के रिटर्न पर आपकी विद्ड्रॉल की राशि 83,000 रुपये प्रति महीना होगी. इसका मतलब हुआ कि आपके फंड जितना कमा रहा है, उससे ज्यादा विद्ड्रॉल करने के बाद भी आप अगली पीढ़ी के लिए अपने कॉर्पस की आधी राशि छोड़कर जाएंगे.

कुछ लोग यह सोचते हैं कि SWP में मासिक विद्ड्रॉल, उसी राशि में से होना चाहिए, जो फंड कमा रहा है. फाइनेंशियल प्लानिंग के साथ इसकी कोई जरूरत नहीं है. अगर आप अपनी अगली पीढ़ी के लिए कॉर्पस करना चाहते हैं, उसके लिए प्लान किया जा सकता है.

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टैक्स

SWP टैक्स एफिशिएंट है. म्यूचुअल फंड के ग्रोथ ऑप्शन में निवेश करें, डेट फंड्स के लिए, SWP को होल्डिंग के तीन साल बाद शुरू करें क्योंकि इंडेक्सेशन का बेनेफिट है. इक्विटी में SWP की शुरूआत एक साल की होल्डिंग के बाद करें.

(By Joydeep Sen, Founder, wiseinvestor.in)