Vacation : म्‍यूचुअल फंड से पूरा कर सकते हैं अपने ड्रीम वेकेशन का खर्च, शुरू करें ट्रैवल SIP

SIP for Trip : जैसे ही गर्मी की छुट्टियां शुरू होती हैं, लोगों में घूमने फिरने (ट्रैवल करने) का ट्रेंड बढ़ जाता है, चाहे देश के अंदर घूमना फिरना हो या विदेश जाकर छुट्टियां मनाना. कोविड 19 महामारी के बाद 2024-2025 में घूमने-फिरने का शौक पूरी तरह से लौट आया है. इस पर खर्च करने का स्तर कोविड 19 महामारी से पहले के स्तर के बराबर हो गया है. सिर्फ 2024 के पहले छह महीनों में ही 1.5 करोड़ भारतीय विदेश यात्रा पर गए, जो पिछले साल के समान अवधि मुकाबले 14% ज्यादा है, और इस दौरान उन्होंने घूमने फिरने पर कुल 2.83 लाख करोड़ रुपये खर्च हुए.

लेकिन अपने सपनों की जगह पर छुट्टियां मनाने (Vacation) जाना सस्ता नहीं होता, सिर्फ पहाड़ों की अकेले ट्रिप का खर्च 1 लाख रुपये तक हो सकता है, जबकि यूरोप में 12 दिनों के लिए कपल टूर की शुरुआत 6 से 7 लाख रुपये (जिसमें हवाई टिकट भी शामिल है) से होती है. तो इसका उपाय क्या है? 

बड़ौदा बीएनपी परिबा एएमसी के सीआईओ (इक्विटी), संजय चावला का कहना है कि समझदारी से प्लानिंग करना, सही बजट बनाना, और अपनी वित्तीय स्थिति को अपनी यात्रा की ख्वाहिशों (इच्छा) के साथ जोड़ना यानी सही कदम उठाकर आप बिना किसी आर्थिक तनाव के पूरी दुनिया घूम सकते हैं. उनका कहना है कि अपनी पसंदीदा जगह पर छुट्टी मनाने की योजना बनाने का पहला कदम है हर महीने थोड़ा-थोड़ा पैसा बचाकर अपनी वित्तीय योजना बनाना, ताकि आपके घूमने फिरने पर आने वाला खर्च आपके लिए टेंशन न बने. आप यह काम कुछ चुनी हुई म्यूचुअल फंड स्कीम्स में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिए कर सकते हैं.

1. ट्रैवल SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) शुरू करें

ट्रैवल के लिए एसआईपी  यह एक ऐसा बेहतरीन तरीका है जिसमें आप अपनी यात्राओं के लिए पैसे बचा सकते हैं. चाहे आप देश के अंदर किसी छोटी जगह घूमने जा रहे हों या विदेश की लंबी यात्रा पर, एसआईपी (Mutual Fund SIP) आपको हर महीने थोड़ी-थोड़ी रकम निवेश करने की सुविधा देता है. ये पैसे धीरे-धीरे बढ़ते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि जब आपको अपनी यात्रा के लिए पैसों की जरूरत होगी, तो फंड तैयार रहेगा.

उदाहरण के तौर पर, अगर आप 3 साल बाद अपने पार्टनर के साथ पेरिस घूमने की योजना बना रहे हैं और आपका बजट 5 से 6 लाख रुपये है, तो सालाना 13% रिटर्न मानते हुए, आपको हर महीने लगभग 12,000 रुपये की SIP शुरू करना होगा. या फिर, आप 1.5 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश करके अपनी मंथली एसआईपी को घटाकर करीब 7,500 रुपये कर सकते हैं.

2. शॉर्ट-टर्म लक्ष्य के लिए लिक्विड फंड्स 

अगर आपकी यात्रा की योजना अगले एक साल के अंदर की है, तो लिक्विड फंड (Liquid Funds) के बारे में विचार करें. ये फंड आपके सेविंग्‍स अकाउंट से ज्यादा रिटर्न दे सकते हैं, साथ ही इनमें से पैसा निकालना आसान (हाई लिक्विडिटी) होता है और जोखिम भी कम होता है.

उदाहरण के लिए, अगर आप 1 लाख रुपये के बजट की मानसून रिट्रीट प्लान कर रहे हैं, तो लिक्विड फंड या आर्बिट्रेज फंड में निवेश करके आप अपना लक्ष्य हासिल कर सकते हैं और आपकी रकम आसानी से उपलब्ध रहेगी.

जहां सेविंग्‍स अकाउंट में आपको सालाना सिर्फ 1.75% तक ब्याज मिल सकता है, वहीं लिक्विड फंड्स में कंपाउंडिंग के जरिए आप इसे बढ़ाकर 6% तक रिटर्न हासिल कर सकते हैं. अगर आप थोड़ा और समझदारी से निवेश करें और आर्बिट्रेज फंड में लगाएं, तो आप साल भर में 7.5% तक रिटर्न कमा सकते हैं।

3. लॉन्‍ग टर्म ट्रैवल प्‍लान के लिए इक्विटी फंड 

क्या आप 5-10 साल में दुनिया घूमने या किसी शानदार क्रूज पर जाने की योजना बना रहे हैं? लॉन्‍ग टर्म ट्रैवल प्लान के लिए इक्विटी फंड सबसे बेहतर विकल्प हो सकते हैं, क्योंकि इनमें हाई रिटर्न मिलने की संभावना होती है. कंपाउंडिंग की ताकत से, ये फंड आपको एक बड़ा फंड बनाने में मदद कर सकते हैं.

उदाहरण के लिए, अगर आप हर महीने 10,000 रुपये किसी इक्विटी फंड में निवेश करते हैं और 12% सालाना रिटर्न की उम्मीद करते हैं, तो 10 सालों में आपके पास लगभग 20 लाख रुपये जमा हो सकते हैं, जो आपके ड्रीम वेकेशन के लिए काफी होंगे.

सीजनल यात्रियों के लिए कुछ खास टिप्स

सर्दियों की यात्राओं के लिए : जनवरी में एक एसआईपी शुरू करें जो अगले साल दिसंबर तक चले. 12 महीने की एसआईपी बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड में करें. यह आपके छुट्टी के खर्चों को पूरा करने में मदद करेगा. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जैसे हाइब्रिड फंड आमतौर पर आर्बिट्रेज फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं.

गर्मियों की छुट्टियों के लिए : पीक सीजन के खर्च को अच्छे से मैनेज करने के लिए 18 महीने पहले से निवेश शुरू करें. इसके लिए मल्टी एसेट फंड जैसे हाइब्रिड फंड का उपयोग करें. अगर आप 3-5 साल की अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं, तो आप प्योर इक्विटी फंड पर भी विचार कर सकते हैं, जिसमें अच्छा रिटर्न देने की क्षमता होती है. ऐसे में लार्ज कैप फंड आपकी पहली पसंद होनी चाहिए. 

( डिसक्‍लेमर : हमने यहां एक्‍सपर्ट के हवाले से जानकारी दी है. हालांकि बाजार में जोखिम होते हैं, इसलिए अपनी यात्रा के लक्ष्यों से मेल खाने वाली निवेश रणनीतियों के लिए किसी एम्‍फी (AMFI) रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइजर या म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर से सलाह लें. सही तरह से बनाई गई योजना, अनुशासित तरीके से निवेश और सही सलाह के साथ, आप अपनी वित्तीय स्थिरता से समझौता किए बिना या बिना किसी आर्थिक तनाव के अपने सपनों की छुट्टी को हकीकत में बदल सकते हैं.)

( यहां ट्रैवल संबंधी आंकडों का सोर्स : Booking.com India Travel Predictions Report 2024; Thomas Cooks है)