Smart SIP: एसआईपी में बने स्मार्ट इन्वेस्टर, 5000रु मंथली निवेश पर रेगुलर एसआईपी से 50 लाख मिलेगा ज्यादा, ये है फुल कैलकुलेशन

SIP Top-Up Calculator: लंबी अवधि में अपनी दौलत बढ़ाने के लिए सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान्स (SIPs) निवेश का एक बेहतर विकल्प है. इसमें निश्चित अवधि (मंथली, तिमाही, छमाही) में एक तय राशि निवेश करना होता है. SIP के जरिए म्यूचुअल फंड में लगाया जाता है. यह लॉन्ग टर्म में जहां पोर्टफोलियो से रिस्क को घटाने में मदद करता है, वहीं यह वेल्थ क्रिएशन का भी काम करता है.

इन दिनों SIP कई लोगों के लिए निवेश का पसंदीदा विकल्प बन गया है. SIP के जरिए लोग म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में पैसा लगा रहे हैं. म्यूचुअल फंड्स में SIP के जरिए निवेश के लिए लोगों को टॉप-अप एसआईपी (Top-Up SIP) कराने की भी सुविधा होती है. इस खास सुविधा के जरिए निवेशकों को अपनी मौजूदा SIP में समय-समय पर कुछ न कुछ बढ़ोत्तरी करने का मौका मिलता है. इस सुविधा का इस्तेमाल कर निवेशक ज्यादा लाभ हासिल कर सकते हैं. आइए जानते हैं टॉप-अप एसआईपी का क्या फायदा है? और आमदनी बढ़ने के साथ एसआईपी में टॉप अप कराने से कितना अधिक फायदा मिल सकता है?

SIP टॉप-अप का क्या है फायदा

टॉप अप एसआईपी (SIP Top Up) वह विकल्‍प है, जिसके जरिए आप समय-समय पर एसआईपी (Sip Investment) में निवेश की जाने वाले इंस्‍टालमेंट में बढ़ोतरी कर सकते हैं. इसके जरिए निवेश के अमाउंट में बढ़ोतरी एसआईपी अमाउंट का कुछ फीसदी हो सकती है या फिर कोई तय राशि भी हो सकती है. यानी अगर आपने 5000 रुपये से एसआईपी शुरू की है तो 1 साल बाद 5000 रुपये का 10 फीसदी, 20 फीसदी या 25 फीसदी या इससे भी ज्‍यादा उसमें जोड़ सकते हें; अगर आपने 10 फीसदी टॉप अप किया है तो 1 साल बाद हर महीने जमा होने वाली रकम 5500 रुपये हो जाएगी. यह विकल्‍प जारी रहने पर अगले साल 5500 रुपये का 10 फीसदी यानी 550 रुपये और जुड़ जाएगा और तब मंथली निवेश 6050 रुपये हो जाएगा. यही क्रम आगे भी चलता रहेगा.

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SIP टॉप-अप से कितना होगा फायदा, कैलकुलेशन देखें

मान लीजिए दिल्ली के रहने वाले जय प्रकाश ने अपनी बच्ची की शादी के लिए अभी से फंड जुटाने की प्लानिंग की. अपने इस वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने के लिए 40 साल के जय प्रकाश ने मंथली 5,000 रुपये एसआईपी शुरू की और हर महीने इतनी ही रकम निवेश करते रहे. इस दौरान जय प्रकाश को इक्विटी म्यूचुअल फंड के रिटर्न चार्ट पता चला कि ऐसे कई फंड हैं, जिन्होंने पिछले 15 से 20 साल के दौरान लगातार 12 से 15 फीसदी या इससे ज्यादा रिटर्न दिए हैं. उन्होंने महंगाई को देखते हुए अपने निवेश पर अनुमानित रिटर्न 12 फीसदी माना है. वहीं उन्‍होंने तय किया कि हर साल इनकम में जो भी इजाफा होगा, उसका 10 फीसदी एसआईपी टॉप अप में लगा देंगे. वह ऐसा अगले 20 साल तक करते रहे. नतीजतन 20 साल बाद उन्हें कितना फायदा मिलेगा यहां कैलकुलेशन से समझें.

केस-1: रेगुलर SIP

मंथली SIP: 5,000 रुपये
अवधि: 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 12 फीसदी
कुल निवेश: 12 लाख रुपये
20 साल बाद SIP वैल्यू: 49,95,740 रुपये (करीब 50 लाख)
फायदा: 37,95,740 रुपये (करीब 38 लाख)

केस-2: SIP टॉप-अप

शुरूआती मंथली निवेश: 5,000 रुपये
अवधि: 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 12 फीसदी
हर 1 साल पर 10% टॉप अप
कुल निवेश: 34,36,500 रुपये
20 साल बाद SIP वैल्यू: 99,44,358 रुपये (करीब 1 करोड़) यानी रेगुलर SIP के मुकाबले 50 लाख का फायदा
फायदा: 65,07,858 रुपये (करीब 65 लाख)

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टॉप-अप SIP से हो सकता है अधिक फायदा

उपरोक्त कैलकुलेशन में आप देख सकते हैं कि एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश की इस जर्नी में अगर कोई निवेशक SIP टॉप-अप कराता हैं तो 20 साल बाद निवेश की कुल वैल्‍यू करीब 1 करोड़ रुपये हो जा रही है. निवेशक द्वारा 20 साल के दौरान कुल निवेश रकम करीब 34.50 लाख रुपये आ रही है. इस लिहाज से निवेशक को 65 लाख के करीब फायदा हो रहा है. वहीं रेगुलर एसआईपी में 20 साल बाद निवेश को करीब 50 लाख रुपये मिल रहे हैं. इस दौरान उसके द्वारा रेगुलर एसआईपी में कुल निवेश रकम 12 लाख हो रहा है और ऐसे में उसे करीब 38 लाख का ही फायदा मिल रहा है. इस तरह से रेगुलर एसआईपी की तुलना में समय-समय पर एसआईपी टॉप-अप कराने से 50 लाख अधिक का फायदा मिल सकता है. दूसरा यह कि अगर आपने जय प्रकाश की तरह बेटी की शादी या अन्य वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने के लिए जो रकम जुटाने का लक्ष्‍य रखा है, वह समय के पहले भी पूरा हो सकता है. 

(नोट: हम यहां म्यूचुअल फंड में निवेश की सलाह नहीं दे रहे हैं. यहां एसआईपी कैलकुलेट के आधार पर एक जानकारी दी गई है. बाजार में जोखिम होते हैं, इसलिए निवेश के पहले एक्सपर्ट से सलाह लें.)