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Bank FD vs SCSS vs NSC: पास में है 10 लाख रुपये, 5 साल की बैंक FD या NSC, SCSS जैसे पोस्ट ऑफिस स्कीम, किसमें लगाने पर होगा ज्यादा फायदा?

अगर आपके पास 10 लाख रुपये हैं और आप उसे अगले 5 सालों के लिए किसी सुरक्षित निवेश विकल्प में रखकर ब्याज के रूप में बेहतर रिटर्न हासिल करने की सोच रहे हैं, तो ये खबर आपके काम आ सकती है.

Written byMithilesh Kumar

अगर आपके पास 10 लाख रुपये हैं और आप उसे अगले 5 सालों के लिए किसी सुरक्षित निवेश विकल्प में रखकर ब्याज के रूप में बेहतर रिटर्न हासिल करने की सोच रहे हैं, तो ये खबर आपके काम आ सकती है.

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Mithilesh Kumar
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Fixed Deposit FD FE File

सुरक्षित निवेश के लिए लोगों के बीच बैंक एफडी, पोस्ट ऑफिस की स्मॉल सेविंग स्कीम जैसे कई लोकप्रिय विकल्प मौजूद हैं.(Image: FE File)

Bank FD vs SCSS vs NSC: अगर आपके पास 10 लाख रुपये हैं और आप उसे अगले 5 सालों के लिए किसी सुरक्षित निवेश विकल्प में रखकर बेहतर रिटर्न हासिल करने की सोच रहे हैं, तो ये खबर आपके काम आ सकती है. मौजूदा समय में लंबी अवधि के निवेश के लिए बैंक एफडी, पोस्ट ऑफिस स्मॉल सेविंग स्कीम जैसे कई लोकप्रिय विकल्प हैं. सुरक्षित निवेश और बेहतर रिटर्न चाहने वाले लोगों को कौन से विकल्प में 5 साल के लिए 10 लाख रुपये रखने पर ज्यादा फायदा होगा यहां कैलकुलेशन के जरिए समझिए. 

सुरक्षित निवेश के लिए लोगों के बीच बैंक एफडी, पोस्ट ऑफिस की स्मॉल सेविंग स्कीम जैसे कई लोकप्रिय विकल्प मौजूद हैं.

बैंक एफडी

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देश में इन दिनों प्राइवेट और सरकारी बैंकों द्वारा 5 साल की एफडी पर 5.75 से 7.40 फीसदी सालाना रिटर्न ऑफर किए जा रहे हैं. प्राइवेट और सरकारी बैंकों की तुलना में स्मॉल फाइनेंस बैंक 5 साल की एफडी पर 6.25 से 8.25 फीसदी सालाना दर से ब्याज दे रहे हैं.

5 साल की एफडी पर देश के विभिन्न स्मॉल फाइनेंस बैंक और प्राइवेट व सरकारी बैंकों में रिटर्न अलग-अलग हैं. यहां लिस्ट में बैंक के हिसाब से रिटर्न चेक कर सकते हैं. 

बैंक का नाम5 साल की एफडी पर सालाना ब्याज (आमलोगों के लिए)5 साल की एफडी पर सालान ब्याज (सीनियर सिटिजन के लिए)
स्मॉल फाइनेंस बैंक
AU Small Finance Bank7.257.75
Equitas Small Finance Bank7.257.75
ESAF Small Finance Bank6.256.75
Jana Small Finance Bank8.208.2
NorthEast Small Finance Bank6.256.75
Suryoday Small Finance Bank8.258.75
Ujjivan Small Finance Bank7.207.7
Unity Small Finance Bank8.158.65
Utkarsh Small Finance Bank7.758.35
प्राइवेट बैंक
Axis Bank7.007.75
Bandhan Bank5.856.6
City Union Bank6.256.5
CSB Bank5.756.25
DBS Bank6.507
DCB Bank7.407.9
Federal Bank6.607.25
HDFC Bank7.007.5
ICICI Bank7.007.5
IDFC First Bank6.757.25
IndusInd Bank7.257.75
Jammu & Kashmir Bank6.507
Karur Vysya Bank7.007.4
Karnataka Bank6.507
Kotak Mahindra Bank6.206.7
RBL Bank7.107.6
SBM Bank India7.758.25
South Indian Bank6.006.5
Tamilnad Mercantile Bank6.507
YES Bank7.258
सरकारी बैंक
Bank of Baroda6.807.4
Bank of India6.006.75
Bank of Maharashtra6.507
Canara Bank6.707.2
Central Bank of India6.507
Indian Bank6.256.75
Indian Overseas Bank6.507
Punjab National Bank6.507
Punjab & Sind Bank6.006.5
State Bank of India6.507.50
Union Bank of India6.507.0
Interest rates as of 27 November 2024

(नोट - 5 साल की बैंक एफडी रेट से जुड़ी ये लिस्ट पैसा बाजार डॉट कॉम द्वारा तैयार की गई है, जिसमें 27 नवंबर तक के अपडेट हैं. बता दें कि बैंक समय-समय पर अपने दरों में बदलाव करते रहते हैं ऐसे में लिस्ट में शामिल किसी बैंक में पैसे रखने से पहले विभिन्न टेन्योर वाले एफडी रेट की सटीक जानकारी हासिल कर लें.) 

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5 साल की बैंक एफडी में 10 लाख रखने पर
सरकारी और प्राइवेट बैंकस्मॉल फाइनेंस बैंकस्मॉल फाइनेंस बैंक
ब्याज दर (%)5.757.406.258.25
प्रिंसिपल अमाउंट10 लाख रुपये10 लाख रुपये10 लाख रुपये10 लाख रुपये
मैच्योरिटी वैल्यू13,27,089 रुपये14,42,848 रुपये13,60,186 रुपये15,07,952 रुपये
ब्याज से कमाई3,27,089 रुपये4,42,848 रुपये3,60,186 रुपये5,07,952 रुपये

(नोट -  कैलकुलेशन में एसबीआई के मैच्योरिटी वैल्यू कैलकुलेटर का इस्तेमाल किया गया है.)

ध्यान देने वाली बात है कि सीनियर सिटिजन एफडी पर बैंक आमतौर पर अपने आम ग्राहकों की तुलना में 0.5 से 0.75 फीसदी अधिक रिटर्न ऑफर करते हैं. ऐसे में 60 साल और उससे अधिक उम्र के लोगों के नाम बैंक में जमा पैसे पर अधिक कमाई की जा सकती है. 

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पोस्ट ऑफिस की NSC स्कीम

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) गारंटीड रिटर्न वाली सरकारी स्कीम है. 5 साल की यह सरकारी स्कीम देशभर में पोस्ट ऑफिस में शुरू की जा सकती है. निवेशक अपने नजदीकी पोस्ट ऑफिस में मिनिमम 1000 रुपये से एनएससी अकाउंट खोल सकते हैं. इसमें अधिकतम जमा के लिए कोई लिमिट नहीं है. यानी एक बार में आप घर में रखी 10 लाख रुपये जमा कर सकते हैं. पोस्ट ऑफिस की इस स्कीम पर 7.7 फीसदी का सालाना कंपाउंडिंग ब्याज मिल रहा है. इस स्‍कीम में ब्याज सालाना कंपाउंडेड होता है और मैच्योरिटी पर पेयबल होता है. मैच्योरिटी पर कितना रिटर्न मिलेगा नीचे कैलकुलेशन पढ़िए. 

NSC में निवेश रकम - 10 लाख रुपये

ब्याज दर - 7.7 फीसदी सालाना

5 साल बाद मैच्योरिटी अमाउंट - लगभग 14.49 लाख रुपये (14,49,034 रुपये)

ब्याज से कमाई - लगभग 4.5 लाख रुपये (4,49,034 रुपये)

(नोट -  कैलकुलेशन में क्लियर टैक्स के डिजिटल कैलकुलेटर का इस्तेमाल किया गया है.)

ध्यान देने वाली बात है कि नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट में निवेश पर इनकम टैक्स की धारा 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है. हालांकि यह छूट 1.50 लाख रुपये तक के निवेश पर ही मिलती है. पहले 4 साल तक एनएससी से मिले ब्याज को फिर से निवेश कर दिया जाता है, इसलिए टैक्स में छूट दी जाती है. लेकिन एनएससी के 5 साल पूरे होने पर उसे फिर से निवेश नहीं कर सकते, इसलिए ब्याज से हुई कमाई पर टैक्स स्लैब रेट के हिसाब से टैक्स लगता है. इंटरेस्ट अमाउंट पर TDS नहीं कटता है.

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पोस्ट ऑफिस की SCSS स्कीम

पोस्ट ऑफिस की सीनियर सिटीजंस सेविंग्स स्कीम सुरक्षित निवेश विकल्प चाहने वाले लोगों को ध्यान में रखकर डिजाइन किया गया है. इसमें निवेशकों को हाई रिटर्न और टैक्स बेनेफिट (Tax Benefits) भी मिलता है. भारत में रहने वाले वरिष्ठ नागरिक इस योजना में व्यक्तिगत या संयुक्त रूप से एकमुश्त निवेश कर सकते हैं और टैक्स बेनेफिट के साथ हाई रिटर्न हासिल कर सकते हैं. इस स्कीम की मैच्‍योरिटी अवधि 5 साल है और इस पर 8.2 फीसदी सालाना की दर से ब्‍याज मिल रहा है. SCSS स्कीम में 10 लाख रुपये निवेश करने के बाद मैच्योरिटी के बाद कितना ब्याज मिलेगा यहां पूरा कैलकुलेशन पढ़िए.

जमा - 10 लाख रुपये

ब्याज दर - 8.2 फीसदी

तिमाही ब्याज - 20,500 रुपये

मैच्योरिटी अमाउंट - लगभग 15 लाख रुपये (15,00,583 रुपये)

5 साल बाद ब्याज से कितनी कमाई - करीब 5 लाख रुपये (5,00,583 रुपये)

(नोट -  यह कैलकुलेशन एसबीआई के मैच्योरिटी वैल्यू कैलकुलेटर पर आधारित है. इस अमाउंट को ऑफिस की SCSS स्कीम में पैसे लगाकर तब हासिल कर सकते हैं जब निवेशक हर तिमाही मिले ब्याज रकम को समान दर पर रिटर्न के लिए निवेश करेगा.)

इस स्‍कीम को रिटायरमेंट के बाद रेगुलर इनकम के लिए भी इस्तेमाल कर सकते हैं.  

Bank FD Nsc Scss