Fixed Deposit : स्मॉल फाइनेंस बैंक क्यों देते हैं एफडी पर ज्यादा ब्याज, कितना सेफ है इनमें डिपॉजिट

How Safe is Fixed Deposit in Small Finance Banks? स्मॉल फाइनेंस बैंक ज्यादा ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए दिग्गज प्राइवेट और सरकारी कॉमर्शियल बैंकों की तुलना में आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit) पर अधिक ब्याज देते हैं. इन दिनों कुछ स्मॉल फाइनेंस बैंक अपने 60 साल से ऊपर के ग्राहकों को एफडी (Fixed Deposits) पर 9.10% तक याज दर दे रहे हैं, जो कि बड़े बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों से कहीं अधिक है. 

SFB FD पर आम लोगों को कितना मिल रहा है ब्याज

स्मॉल फाइनेंस बैंक - टेन्योर - सालाना ब्याज दर (%) 

AU Small Finance Bank - 18 months - 8.00%
Equitas Small Finance Bank - 888 days - 8.25%
ESAF Small Finance Bank - 888 days - 8.38%
Jana Small Finance Bank - 1 year to 3 years - 8.25%
NorthEast Small Finance Bank - 18 months 1 day to 36 months - 9.00%
Suryoday Small Finance Bank - 5 years - 8.60%
Ujjivan Small Finance Bank - 18 months  - 8.25%
Unity Small Finance Bank - 1001 days - 8.60%
Utkarsh Small Finance Bank - 2 years to 3 years; 1500 days - 8.50%

(नोट: यह डेटा पैसा बाजार डॉट कॉम द्वारा तैयार की गई है)

SFB FD पर सीनियर सिटिजन को कितना मिल रहा है ब्याज

स्मॉल फाइनेंस बैंक - टेन्योर - सालाना ब्याज दर (%) 

AU Small Finance Bank - 18 months - 8.50%
Equitas Small Finance Bank - 888 days - 9.00%
ESAF Small Finance Bank - 888 days - 8.88%
Jana Small Finance Bank - 1 year to 3 years - 8.75%
NorthEast Small Finance Bank - 18 months 1 day to 36 months - 9.00%
Suryoday Small Finance Bank - 5 years  - 9.10%
Ujjivan Small Finance Bank - 18 months - 8.75%
Unity Small Finance Bank - 1001 days - 9.10%
Utkarsh Small Finance Bank - 2 years to 3 years; 1500 days - 9.10%

(नोट: यह डेटा पैसा बाजार डॉट कॉम द्वारा तैयार की गई है)

ऐसे में सवाल उठता है कि बड़े बैंकों की तुलना में कम लिक्विडिटी होने के बावजूद स्मॉल फाइनेंस बैंक एफडी (Small Finance Bank FD) पर अधिक ब्याज दर क्यों देते हैं, और क्या ग्राहकों के लिए इन बैंकों में अपनी सेविंग रखना सुरक्षित है? इन पहलुओं के बार में जानने से पहले यह समझना जरूरी है कि स्मॉल फाइनेंस बैंक क्या हैं और इनके मकसद क्या हैं?

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स्मॉल फाइनेंस बैंक क्या है और इसका मकसद?

बड़े बैंकों की तरह ही स्मॉल फाइनेंस बैंक भी पैसे उधार देते हैं और डिपॉजिट जमा करते हैं. हालांकि, बड़े बैंकों द्वारा पसंद न किए जाने वाले लोगों और संस्थाओं को कर्ज देकर करके, स्मॉल फाइनेंस बैंक बैंकिंग सेक्टर में अहम भूमिका निभाते हैं. स्मॉल फाइनेंस बैंक को रिजर्व बैंक द्वारा विशेष रूप से कम आय वाले लोगों और वंचित समुदायों के लिए विशेष बैंकों के रूप में काम करने और उन्हें वित्तीय सेवाएं उपलब्ध कराने के लिए अधिकृत किया गया है. स्मॉल फाइनेंस बैंक मुख्य रूप से माइक्रोफाइनेंसिंग, माइक्रो-एंटरप्राइज सेवाओं और अन्य बुनियादी बैंकिंग सुविधाओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं. इनके अलावा, ऐसे बैंक उन लोगों को बचत खाते और फंड रेमिटेंस जैसी आवश्यक सेवाएं भी देते हैं, जिनकी पहुंच बैंकिंग सिस्टम तक नहीं है. ऐसा करके, स्मॉल फाइनेंस बैंक ऐसे लोगों को बैंकिंग सिस्टम के दायरे में लाते हैं और उन्हें आर्थिक विकास के अवसरों में भाग लेने में सक्षम बनाते हैं.

SFB FD पर क्‍यों मिलता है अधिक ब्‍याज

असल में स्‍मॉल फाइनेंस बैंकों को छोटे छोटे टिकट साइज का लोन देने के लिए जाना जाता है. आमतौर पर बहुत से ग्राहक जिन्‍हें प्रमुख बैंकों से लोन नहीं मिल पाता, वे स्‍मॉल फाइनेंस बैंकों की ओर रुख करते हैं. स्‍मॉल फाइनेंस बैंक लोन के लिए कुछ हल्‍के नार्म रखते हैं और इसी के चलते उन लोगों को भी लोन दे देते हैं, ज्निहें प्रमुख बैंकों ने मना कर दिया होता है. लेकिन इसके बदले वे ज्‍यादा इंटरेस्‍ट लेते हैं.

लोन बिजनेस में ज्‍यादा इंटरेस्‍ट लेने के चलते वे बैंक एफडी पर ज्‍यादा ब्‍याज देकर ग्राहकों को आकर्षित करते हैं. इसका फायदा यह है कि जितना एफडी होगा, बैंक के पास उतना डिपॉजिट बढ़ेगा और वे आसानी से लोन बिजनेस को भी ऑपरेट कर सकते हैं.

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कितना होता है रिस्‍क

स्‍मॉल फाइनेंस बैंक में उन ग्राहकों को लोन मिल जाता है, जिनकी क्रेडिट हिस्‍ट्री का बहुत ज्‍यादा अंदाजा नहीं होता है. वे लोन चुका पाएंगे या नहीं, इस बारे में उनकी क्षमता का बहुत ज्‍यादा पता नहीं होता. ऐसे में कुछ मामलों में लोन डिफाल्‍ट का रिस्‍क होता है. हालांकि यह रिस्‍क इसलिए भी बहुत कम होता है क्‍योंकि लोन का अमाउंट कम हो है. वहीं स्‍मॉल फाइनेंस बैंकों को भी बैंक रेगुलेटर रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया द्वारा ही लाइसेंस मिलता है और रेगुलेट किया जाता है.

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FD करने के पहले क्‍या देखें

अगर आप ज्‍यादा फायदे के लिए स्‍मॉल फाइनेंस बैंक में एफडी करना चाहते हैं तो रिस्क की पहचान के लिए कुछ बातों पर ध्‍यान दें. सबसे पहले बैंकों का स्ट्रक्चर और कस्‍टमर बेस देखें. उनकी फाइनेंशियल स्थिति कैसी है, लिक्विडिटी की स्थिति कैसी है. कहीं कोई डिफाल्‍ट हिस्‍ट्री तो नहीं रही है. बैंक अपने ग्राहकों को समय से रीपेमेंट करने के लिए सक्षम है या नहीं. बैंक के नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (NPA) की क्‍या स्थिति है. एफडी स्कीम की रेटिंग क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा कैसी दी गई है. एसेट क्वालिटी और मैनेजमेंट की क्षमता भी देखें. बेहतर है कि पूरा पैसा एक जगह लगाने के ज्‍यादा अकाउंट खोलें.

(सोर्स : फाइनेंशियल वेबसाइट्स, बैंक वेबसाइट)