होम लोन लेना है तो ध्‍यान दें! 25 लाख लोन पर 29 लाख बन रहा ब्‍याज, बैंक कर्ज देकर वसूल रहे हैं डबल

Home Loan Interest Calculation : नौकरी के लिए घर छोड़कर किसी दूसरे शहर में शिफ्ट करने पर एक जरूरत अपना घर खरीदने की होती है. रेंट पर रहने से आए दिन घर बदलने की दिक्‍कतें होती हैं, जिससे अपना घर खरीदने की चाहत बढ़ जाती है. हालांकि ज्‍यादातर नौकरीपेशा होमलोन लेकर ही अपना यह सपना पूरा करते हैं. लेकिन क्‍या आपने सोचा है कि लोन लेकर घर खरीदना आपको कितना महंगा पड़ता है. अगर आप इस बात का कैलकुलेशन पहले कर लें और सोच समझकर लोन की प्‍लानिंग करें तो अच्‍छा खासा पैसा बचा सकते हैं, जो सही प्‍लानिंग न करने पर आपको ब्‍याज के रूप में बैंक को देना पड़ जाता है. 

आज के दौर में एक मिडिल क्‍लास फैमिली को मेट्रो शहर में फ्लैट खरीदना है तो 25 लाख से 40 लाख तक लोन लेना आम बात है. अलग अलग बैंकों की ब्‍याज दर देखें तो यह औसतन 9 फीसदी सालाना (Home Loan Interest rate) के आस पास है. ऐसे में अगर आप लोन की अवधि 20 साल रखते हैं तो बैंक से लिए जाने वाले कर्ज पर आप उससे भी ज्‍यादा ब्‍याज चुका रहे हैं. यानी लोन की वैल्‍यू आपको डबल से भी ज्‍यादा (Home Loan Payment) पड़ती है. इसे एक कैलकुलेशन से समझ सकते हैं. 

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लोन की वैल्‍यू से ज्‍यादा ब्‍याज 

मान लिया कि आपको घर खरीदने के लिए बैंक से 25 लाख रुपये कर्ज लेने की जरूरत है. यह कर्ज आप 20 साल के लिए ले रहे हैं. अभी की बात करें तो एसबीआई द्वारा होमलोन पर लिए जाने वाला ब्‍याज 9 फीसदी के आस पास है. हमने इसी आधार पर कैलकुलेशन किया है. 

होम लोन का अमाउंट 25 लाख रुपये

इंटरेस्ट रेट: 9.00%
लोन की अवधि: 20 साल
EMI: 22,493 रुपये
कुल ब्याज: 28,98,356 रुपये
लोन के बदले बैंक को कुल पेमेंट: 53,98,356 रुपये

होम लोन का अमाउंट 30 लाख रुपये

इंटरेस्ट रेट: 9.00%
लोन की अवधि: 20 साल
EMI: 26,992 रुपये
कुल ब्याज: 34,78,027 रुपये
लोन के बदले बैंक को कुल पेमेंट: 64,78,027 रुपये

होम लोन का अमाउंट 40 लाख रुपये

इंटरेस्ट रेट: 9.00%
लोन की अवधि: 20 साल
EMI: 35,989 रुपये
कुल ब्याज: 46,37,369 रुपये
लोन के बदले बैंक को कुल पेमेंट: 86,37,369 रुपये

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मूलधन के बदले देना पड़ता है डबल 

कैलकुलेशन से साफ है कि अगर आपने 20 साल के लिए 25 लाख का लोन लिया है तो 20 साल में इसके बदले आपको 28,98,356 रुपये तो ब्‍याज देना पड़ता है. यानी आपने बैंक से लिया 25 लाख, लेकिन ब्‍याज जोड़कर चुकाते हैं करीब 53,98,356 रुपये. यह लोन अमाउंट की तुलना में डबल से भी ज्‍यादा है. इसलिए लोन लेने के पहले आपके पास बकायदा फाइनेंशियल प्‍लानिंग होना चाहिए. 

होमलोन लेना है तो ध्‍यान रखें 

• अलग अलग बैंकों के होमलोन रेट की पड़ताल कर लें और जो डील बेस्‍ट हो, उसे ही चुनें. लोन की अवधि में ब्याज दरें बढ़ती हैं तो कम ब्याज दर पर रीफाइनेंस का विकल्‍प चुनें.
• ब्याज दरों के बढ़ने के दौर में फिक्स्ड-रेट होम लोन चुनना सही विकल्प है. इससे फिक्स्ड रेट मोर्तगेज के साथ आपकी ब्याज दर लोन के पूरे टेन्योर में समान रहेगी.
• कम ईएमआई के चक्‍कर में लोन का ड्यूरेशन बहुत लंबा न रखें. जितना लंबा ड्यूरेशन होगा, आपको उतना ज्‍यादा ब्‍याज देना होता है.
• अगर ज्‍यादा डाउन पेमेंट करने की स्थिति में हैं तो ऐसा करें. इससे लोन पर भरे जाने वाला इंटरेस्‍ट कम होगा.