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Investing in PPF: आप अपने पीपीएफ अकाउंट में साल में एक बार पैसे डालते हों, या हर महीने नियमित रूप से निवेश करते हों, दोनों ही स्थितियों में यह काम 5 तारीख से पहले कर देना चाहिए. (Image : Financial Express)
Invest in PPF before April 5: अगर आप पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) में निवेश करते हैं, तो यह जानकारी आपके लिए बेहद काम की है. अगर आप इसी महीने अपने पीपीएफ अकाउंट में पैसे जमा करने की सोच रहे हैं, तो यह काम 5 अप्रैल से पहले निपटा लें. अगर आप ऐसा नहीं करेंगे, तो आपको लंबी अवधि में बड़ा नुकसान उठाना पड़ सकता है. आप अपने पीपीएफ अकाउंट में साल में एक बार पैसे डालते हों, या हर महीने नियमित रूप से निवेश करते हों, दोनों ही स्थितियों में यह काम महीने की 5 तारीख से पहले कर देना चाहिए. आइए समझते हैं कि ऐसा करना क्यों जरूरी है.
5 तारीख से पहले निवेश का क्या है फायदा
पीपीएफ अकाउंट में 5 अप्रैल से पहले इनवेस्ट करने पर उतनी ही रकम पर ज्यादा ब्याज मिल सकता है. यानी अगर आप उतने ही पैसे 6 अप्रैल को जमा करेंगे, तो आपको कम ब्याज मिलेगा. अगर आप पूरे साल के लिए एक बार में निवेश करते हैं, तो आपको उस रकम पर मिलने वाले पूरे एक महीने के ब्याज के बराबर नुकसान होगा और अगर आप हर महीने पैसे डालते हैं, तो भी घाटे में रहेंगे. ऐसा इसलिए है, क्योंकि पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (Public Provident Fund) स्कीम के नियमों के मुताबिक पीपीएफ खाते में ब्याज का कैलकुलेशन हर महीने की 5 तारीख से लेकर महीने के अंत के दरम्यान अकाउंट में मौजूद सबसे कम बैलेंस के आधार पर किया जाता है.
उदाहरण से समझें कैलकुलेशन
पीपीएफ में ब्याज के कैलकुलेशन में 5 तारीख की अहमियत को एक उदाहरण की मदद से समझते हैं. मान लीजिए कि किसी पीपीएफ अकाउंट होल्डर ने 15 अप्रैल को अपने पीपीएफ खाते में पैसा जमा किया. ऐसे में पीपीएफ के नियमों के अनुसार उसे ब्याज का भुगतान 5 अप्रैल से 30 अप्रैल के बीच रहे सबसे कम बैलेंस पर दिया जाएगा. चूंकि खाताधारक ने अकाउंट में पैसे 15 अप्रैल को जमा किए, इसलिए उसके खाते में सबसे कम बैलेंस वही होगा, जो 15 तारीख से पहले था. यानी 15 अप्रैल को जमा की गई रकम पर उन्हें अप्रैल के महीने में कोई ब्याज नहीं मिलेगा. लेकिन अगर यही रकम पीपीएफ खाते में 5 अप्रैल या उससे पहले जमा कर दी जाए, तो उस पर अप्रैल के पूरे महीने के लिए ब्याज मिलेगा.
कितना हो सकता है नुकसान?
पीपीएफ अकाउंट पर फिलहाल यानी अप्रैल-जून 2024 तिमाही के लिए 7.1% की सालाना दर से ब्याज मिल रहा है. अगर मान लें कि पीपीएफ पर 15 साल तक यही ब्याज दर बनी रहे, तो हर साल 5 अप्रैल को या उससे पहले 1.5 लाख रुपये जमा करने पर अगले 15 साल में कुल 18.18 लाख रुपये का ब्याज मिलेगा. लेकिन अगर वही पीपीएफ अकाउंट होल्डर हर साल 5 अप्रैल के बाद 1.5 लाख रुपये जमा करे है, तो उसे 17.95 लाख रुपये ही ब्याज मिलेगा. यानी 5 अप्रैल के बाद सालाना एकमुश्त राशि निवेश करने पर, पीपीएफ खाताधारक को 15 साल में 23,188 रुपये का नुकसान हो सकता है.
वहीं, अगर कोई पीपीएफ अकाउंट होल्डर हर महीने 5 तारीख को या उससे पहले 12,500 रुपये जमा करता है, तो उसे 15 साल में कुल 16.94 लाख रुपये ब्याज मिलेगा. लेकिन इतनी ही रकम हर महीने 5 तारीख के बाद जमा किए जाने पर ब्याज के तौर पर महज 16.70 लाख रुपये मिलेंगे. यानी उसे ब्याज के तौर पर 22,475 रुपये का नुकसान हो जाएगा. यानी पीपीएफ अकाउंट में आप चाहे हर महीने पैसे जमा करते हों या साल में एक बार या फिर हर तीन महीने में, 5 तारीख से पहले डिपॉजिट करना हर हाल में फायदा है.