Micro SIP: क्या है माइक्रो एसआईपी? सिर्फ 100 रुपये के मंथली निवेश से भी बन सकता है बड़ा कॉर्पस, फुल डिटेल

Micro SIP: सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी एसआईपी (SIP) के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करके बड़ा कॉर्पस बनाया जा सकता है. देश के ज्यादातर फंड हाउसेस निवेशकों को कम से कम 500 या 1000 रुपये मंथली निवेश से सामान्य SIP शुरू करने का ऑफर देते हैं. बड़ा कॉर्पस बनाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए जो निवेशक इससे भी कम राशि से SIP शुरू करना चाहते हैं उनके लिए 'माइक्रो SIP' (माइक्रो- सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) एक बेहतर विकल्प हो सकता है. इसमें भी निवेशक सिर्फ 100 रुपये के मिनिमम मंथली इनवेंस्टमेंट से बड़ा कॉर्पस बना सकते हैं. माइक्रो SIP क्या है? छोटे निवेशकों के लिए यह विकल्प कैसे कारगर साबित हो सकता है. माइक्रो SIP में KYC को लेकर क्या प्रावधान हैं? इन सभी सवालों के जवाब आइए एक-एक जानते हैें.

क्या है माइक्रो SIP?

माइक्रो SIP मतलब है छोटी रकम से सिस्टमेटिक इंस्ट्रूमेंट प्लान (SIP) में निवेश करना. इसे विशेष रूप से उन लोगों के लिए डिजाइन किया गया है जो कम सेविंग से निवेश शुरू करना चाहते हैं. देश के तमामतर फंड हाउसेस कम से कम 500 या 1000 रुपये निवेश से सामान्य SIP शुरू करने का प्लान ऑफर करते हैं, लेकिन कुछ फंड हाउसेस सिर्फ 100 रुपये मंथली अमाउंट निवेश करने की अनुमति देते हैं. मसलन अपने वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने के लिए निवेशक इस तरह के फंड हाउसेस ऑफर के तहत हर महीने सिर्फ 100 रुपये से माइक्रो SIP शुरू कर सकते हैं.

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माइक्रो SIP में KYC की जरूरत नहीं : SEBI

म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक लोकप्रिय तरीका है SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान). भारत में म्यूचुअल फंड को नियंत्रित करने के लिए सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया यानी सेबी (SEBI) जिम्मेदार है. इसने माइक्रो SIP के लिए मिनिमम निवेश, केवाईसी जैसे कुछ अहम विशेष नियम बनाए हैं, ताकि छोटे निवेशकों को भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का अवसर मिल सके. छोटे निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश को आसान बनाने के लिए, SEBI ने यह सुनिश्चित किया है कि सालाना 50,000 रुपये तक के माइक्रो SIP निवेशों के लिए KYC (अपने ग्राहक को जानें) प्रक्रिया अनिवार्य नहीं है.

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माइक्रो SIP के फायदे

कम निवेश की जरूरत

माइक्रो SIP आपको हर महीने सिर्फ 100 रुपये से निवेश करने की अनुमति देता है. यह उन लोगों के लिए एक बड़ा फायदा है जो आर्थिक रूप से सीमित हैं या जिन्होंने अभी तक निवेश करना शुरू नहीं किया है.

सिम्प्लिफाइड KYC

माइक्रो SIP के लिए KYC कराना जरूरी नहीं है. क्योंकि यह किसी एक फाइनेंशियल ईयर में जमा राशि 50,000 रुपये से ज्यादा नहीं है. इससे लोगों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करना आसान हो जाता है.

फ्लेक्सिबल इन्वेस्टमेंट

माइक्रो SIP फ्लेक्सिबल होते हैं. इन्वेस्टर इसे अपने फाइनेंशियल जरूरत या क्षमता के हिसाब से एडजस्ट कर सकते हैं. इससे निवेश का प्रोसेस सहज और आसान हो जाता है.

नियमित निवेश की आदत 

छोटे निवेश के साथ शुरुआत करने से आपको निवेश की आदत डालने में मदद मिलती है. जब आप हर महीने नियमित रूप से निवेश करते हैं, तो यह आपको वित्तीय अनुशासन में रखने में मदद करता है.

बाजार के उतार-चढ़ाव से सुरक्षा

SIP में निवेश करने का एक फायदा यह है कि आप औसत लागत के सिद्धांत का लाभ उठाते हैं. जब बाजार नीचे होता है, तो आप अधिक यूनिट्स खरीदते हैं, और जब बाजार ऊपर होता है, तो आप कम यूनिट्स खरीदते हैं. इस तरह, आपकी कुल लागत औसत होती है.

लिक्विडिटी

SIP में निवेश करने पर आपको अपने पैसे को लॉक नहीं करना होता है. आप म्यूचुअल फंड की योजना के अनुसार अपने पैसे को निकासी कर सकते हैं. हालांकि, ये ध्यान रखना जरूरी है कि एक म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए एक निर्धारित अवधि हो सकती है.

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बड़ा कॉर्पस बनाने के लिए करना होगा ये काम?

जब आप 100 रुपये हर महीने निवेश करते हैं, तो आप सोच सकते हैं कि यह इतनी छोटी राशि है कि यह वास्तव में किसी बड़े धन में नहीं बदल सकती. लेकिन अगर आप लंबे समय ऐसा करते हैं, तो ऐसा करके बड़ा कॉर्पस बना सकते हैं.

भले ही आप हर महीने सिर्फ 100 रुपये निवेश करें, अगर आप ऐसा नियमित रूप से करते हैं, तो समय के साथ यह रकम एक बड़े कॉर्पस में बदल सकता है. उदाहरण के लिए, अगर आप हर महीने 100 रुपये का निवेश करते हैं, तो साल के अंत में आप 1,200 रुपये जमा कर चुके होंगे और अगर आप इसी तरह 200 साल तक करते हैं, तो आपका कुल निवेश 24,000 रुपये होगा. अगर माइक्रो SIP में औसतन 12% के हिसाब से सालाना रिटर्न जुड़ता है, तो आपकी कुल राशि काफी बड़ी हो जाएगी.

माइक्रो SIP में हर महीने 100 रुपये का निवेश अगर अगले 20 सालों तक किया जाए तो

20 साल में कुल निवेश रकम - 24,000 रुपये

औसतन ब्याज : 12%

अनुमानित कुल अर्जित ब्याज - 75,915 रुपये

टोटल वेल्थ - 99,914.79

वहीं अगर निवेशक 30 सालों तक हर महीने 100 रुपये निवेश करता रहा तो

माइक्रो SIP में अगले 30 सालों तक निवेश पर

30 साल में कुल निवेश रकम - 36,000 रुपये

औसतन ब्याज : 12%

अनुमानित कुल अर्जित ब्याज - 3,16,991 रुपये

टोटल वेल्थ - 3,52,991 रुपये

(नोट : कैलकुलेशन में क्लियर टैक्स के डिजिटल कैलकुलेटर की मदद ली गई है.)

लंबी अवधि का निवेश

जितना अधिक आप अपने निवेश को लंबी अवधि तक बनाए रखेंगे, उतनी ही अधिक संभावना होगी कि आपका धन बढ़ेगा. बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद, लंबे समय में आपकी कुल वापसी बढ़ने की संभावना रहती है.

ब्याज पर ब्याज

म्यूचुअल फंड में आपका निवेश सिर्फ मूलधन पर ही नहीं बल्कि उस पर मिलने वाले ब्याज पर भी काम करता है. इसका मतलब है कि आप समय के साथ अधिक धन कमा सकते हैं.

निवेश को बढ़ाते रहना

जब आपकी आय बढ़ती है या जब आपके पास अतिरिक्त धन होता है, तो आप अपनी मासिक SIP राशि को बढ़ा भी सकते हैं. इससे आपकी कुल राशि और भी तेजी से बढ़ेगी.

कैसे शुरू करें माइक्रो SIP?

एक म्यूचुअल फंड चुनें

सबसे पहले, आपको एक म्यूचुअल फंड योजना चुननी होगी जो माइक्रो SIP को सपोर्ट करती हो. आपको ध्यान से विभिन्न योजनाओं की तुलना करनी चाहिए और उनकी प्रदर्शन, प्रबंधन शुल्क और अन्य महत्वपूर्ण जानकारी को समझना चाहिए.

माइक्रो SIP एक बेहतरीन विकल्प है उन लोगों के लिए जो कम राशि से निवेश शुरू करना चाहते हैं. आप हर महीने सिर्फ 100 रुपये से एक बड़ा कॉर्पस बना सकते हैं. इस योजना के माध्यम से आप न सिर्फ अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं, बल्कि एक स्वस्थ निवेश की आदत भी विकसित कर सकते हैं.