इंस्टाग्राम रील वाली फाइनेंशियल प्लानिंग के साइड इफेक्ट

By Parth Parikh

मैं हमेशा पैटर्न यानी ढर्रे को पसंद करती रही हूं, चाहे वह जिंदगी हो, काम हो या पैसे (money) से जुड़ा मामला. शायद इसी वजह से कुछ खास नियम (rules) मुझे हमेशा याद रहते हैं. वैसे हम सभी के साथ ऐसा होता है.

पहला पैसा से जुड़ा नियम जो मुझे तुरंत समझ आया, वह मैंने अपने एमबीए (MBA) के दौरान सीखा था – 72 का नियम (Rule of 72). यह बहुत ही सीधा और सरल था.

आप 72 को उस ब्याज दर (rate of return) से भाग देते हैं जो आपको निवेश (investment) पर मिल रही है, और जो संख्या आएगी, वह बताएगी कि आपके पैसे को दोगुना (double) होने में कितने साल लगेंगे. उदाहरण के लिए, अगर आपका निवेश 15 प्रतिशत रिटर्न दे रहा है, तो आपका पैसा लगभग 5 साल में दोगुना हो जाएगा.

सीधा है ना? यही कारण है कि यह नियम आज भी मेरे ज़ेहन में है.

लेकिन आपको पता है, पिछले 3 से 4 सालों में मैंने बहुत सारे ऐसे नियम देखे – रील्स (reels), इन्फोग्राफिक्स (infographics), न्यूज़लेटर (newsletters) में – लेकिन उनमें से एक भी मेरे दिमाग में टिक नहीं पाया जैसे Rule of 72 ने किया था.

अब बहुत ज़्यादा हो गया है. सच कहें तो बहुत सारे नंबर (numbers) और फॉर्मूले सामने आ गए हैं.

कई हैक्स (hacks) यह दावा करते हैं कि कैसे आप जल्दी रिटायर हो सकते हैं या सिर्फ कॉफी छोड़कर लाखों की बचत कर सकते हैं, या फिर ज़रूरतों और इच्छाओं को किसी खास प्रतिशत में बांटने की तरकीबें बताते हैं. ये सब हर जगह हैं और ज्यादातर एक जैसे लगते हैं.

शायद यही कारण था कि 2016 के आसपास जब इंस्टाग्राम फाइनेंस (Instagram Finance) की शुरुआत हुई, तो वह बहुत तरोताजा (fresh) और नया लगा.

तब लोग ऐसे मनी टिप्स (money tips) शेयर कर रहे थे जो सरल (simple) और अपनाने लायक (doable) लगते थे.

मुझे आज भी याद है मैंने सोचा था – 'ये नियम तो वाकई समझ में आते हैं.' इंटरनेट (internet) सस्ता और तेज हो गया था, और क्रिएटर्स (creators) की रचनात्मकता (creativity) के कारण फाइनेंस अब आम लोगों तक पहुंचने लगा था.

और मैं खुद भी इसका हिस्सा बन गई. 2019 से 2021 के बीच मैंने कुछ फाइनेंस क्रिएटर्स के साथ काम किया और उनके लिए ऐसे स्क्रिप्ट्स (scripts) भी लिखे जो पर्सनल फाइनेंस (personal finance) को आसान और समझने लायक बनाते थे. कुछ पोस्ट वायरल (viral) भी हुए. कुछ टिप्स काफी स्मार्ट (sharp) लगे.

लेकिन फिर धीरे-धीरे मुझे एक बात खटकने लगी.

ये सब दिखने में तो बहुत प्रैक्टिकल (practical) थे, लेकिन असल जिंदगी (real life) में ये ज़्यादातर काम नहीं करते थे.

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नियम चले सोशल मीडिया पर, ज़िंदगी में नहीं

सोशल मीडिया पर फाइनेंस की बातें एक संरचना (structure) देती हैं. लोगों को लगता है कि एक निश्चित तरीका (method) है, जिससे सब ठीक हो जाएगा.

पैसे (money) को लेकर लोग अस्थिरता और चिंता (anxiety) रखते हैं. तो जब कोई कहता है “इस एक नियम को फॉलो करो और कंट्रोल आप के हाथ में हो जाएगा,” तो यह तुरंत राहत (relief) देता है. यह मानसिक रूप से उस स्थिति से जुड़ता है जिसे साइकोलॉजी में “कॉग्निटिव क्लोजर” (cognitive closure) कहते हैं.

यह उस मनोवैज्ञानिक झुकाव को दर्शाता है जिसमें हमारा दिमाग स्पष्ट उत्तर से बेहतर महसूस करता है, भले ही वह उत्तर बहुत सरलीकृत ही क्यों न हो.

एक और विचार है नियंत्रण का भ्रम (illusion of control). सिर्फ इक नियम फॉलो करने से जैसे किसी विशेष प्रतिशत बचाना या केवल एक तय खर्च श्रेणी के भीतर रहना, लोग सोचते हैं कि वे जीवन पर नियंत्रण कर रहे हैं.

यह एहसास, चाहे अस्थायी ही सही, सील अनुभूति (comfort) देता है. लगता है आप सही दिशा की ओर बढ़ रहे हैं.

लेकिन मैंने एक बात देखी है. ये नियम अक्सर एक बुनियादी सच भूल जाते हैं: असल ज़िंदगी स्थिर नहीं होती.

आपके खर्च हर महीने साफ‑सुथरे प्रतिशत की तरह व्यवस्थित नहीं होते. आपकी आमदनी एक समय स्थिर हो सकती है और फिर बदल सकती है. परिवार की जिम्मेदारी आ सकती है. किराया बढ़ सकता है. कोई स्वास्थ्य समस्या रुकावट ला सकती है. या कभी-कभी आपको बस ब्रेक की ज़रूरत हो सकती है.

“₹500 प्रतिदिन बचाएं” या “50‑30‑20 वाला बजट विभाजन” जैसे नियम इन बदलावों के लिए जगह नहीं छोड़ते. ये ऐसे बनाए गए हैं मानो जीवन एक सीधी रेखा हो.

एक और विचार है जिसे मैं अक्सर सोचती हूं — “मोरल लाइसेंसिंग” (moral licensing). कभी व्यक्ति SIP ऑटोमेट करने का नियम फॉलो करता है या कुछ हफ्तों तक बजट में रहता है, और फिर वही अच्छा महसूस करना उसे कहीं और ढील देने का बहाना दे देता है. यह “मैं अच्छा कर रहा था, अब थोड़ा आराम” का चक्र बनाता है. नियम समय-समय पर फिर से शुरू करने वाला जैसे ट्रेडमिल बन जाता है.

“ऍनकरिंग” (anchoring) नामक एक असर होता है जहाँ कोई संख्या जैसे 30 % या ₹500 एक मानक बन जाती है. यदि आप उस मानक पर नहीं ठहर पाते, तो ऐसा लगता है जैसे आप असफल हो गए हैं. भले आपके फैसले पूरी तरह से उपयुक्त हों, फिर भी आपको लगता है कि आप कुछ गलत कर रहे हैं. यह लगातार तनाव जोड़ता है और व्यक्ति वैध निर्णयों पर ही शक करने लगता है.

मेरी नजर में, गहरी समस्या यह है कि ये नियम लचीले नहीं होते. ये सबकी ज़िंदगी को एक ही जैसा मानते हैं. समय के साथ लोग सिर्फ नियम नहीं छोड़ते — वे महसूस करने लगते हैं कि समस्या खुद उनमें है.

मैं यह नहीं कह रही कि सारा कंटेंट गलत है — कुछ हिस्सा मददगार हो सकता है. लेकिन मेरा मानना है, नियम को ज़िंदगी के मुताबिक बदलना चाहिए, ना कि ज़िंदगी को नियमों के मुताबिक बदलना चाहिए.

ज्यादातर लोग ऐसा मार्गदर्शन चाहते हैं जो लचीला (flexible) हो, न कि केवल सख्त सीमाएं (rigid boundaries). और एक ऐसी दुनिया में जहाँ सब कुछ पहले से ही प्रतिस्पर्धा (race) जैसा लगता है, मुझे नहीं लगता कि पैसा ही एक और ऐसा स्थान बनना चाहिए जहाँ आपको लगे कि आप पीछे रह रहे हैं.

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इसके बजाय क्या मदद कर सकता है

मेरे विचार में ज़्यादातर लोगों को एक और नया नियम नहीं चाहिए. इससे ज़्यादा मदद करती है कुछ आसान सवाल पूछना, जो आपकी ज़िंद़गी की असल हालत को ध्यान में रखते हैं:

मुझे हर महीने कितना चाहिए ताकि मैं स्थिर महसूस कर सकूँ? इसमें किराया, बिल, राशन आदि शामिल हैं—जो बैंक बैलेंस देखते समय चुप्पी में आने वाले घबराहट को रोकते हैं. यह संख्या जानने से आपकी चिंता थोड़ी कम होगी, पूरी समस्या हल नहीं होती लेकिन राहत जरूर मिलती है.

मैं अभी किस समस्या का हल ढूँढ़ रहा हूँ? कुछ महीने आप बचत करना चाहते हैं, कुछ महीने घर की देखभाल करनी पड़ सकती है, कुछ महीने सिर्फ शांति की ज़रूरत होती है. आपकी पैसे की आदतें आपके जीवन के पड़ावों के अनुसार बदल सकती हैं और इसमें कोई गलत नहीं है.

मैं क्या ऑटोमेट कर सकता हूँ, बिना घबराए? चाहे ₹2,000 की SIP हो या खर्च देखने के लिए हफ्ते में एक रिमाइंडर—एक ऐसी चीज चुनें जो एक लय बनाने में मदद करे. जरूरी नहीं कि सब कुछ “₹500/दिन” जैसा सख्त हो. यह कोई जिम की मेंबरशिप नहीं है जिसे आप अगले हफ्ते भूल जाएं.

सच्चाई यह है कि छोटे और लगातार प्रयास बेहतर काम करते हैं, बजाय पूर्णता और तनाव के. पैसा हो या जीवन, अभी कहानी बाकी है (जैसा SRK ने कहा था ‘ओम शांतिओम’ में) और आप ही तय करेंगे कि अगला दृश्य कैसा होगा.

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अंतिम विचार

कई बार जो सलाह सोशल मीडिया पर सुनाई देती है वो सुनने में बहुत पक्की लगती है. जैसे “50 प्रतिशत बचाओ”, “हर दिन निवेश करो”, “35 की उम्र में रिटायर हो जाओ”.

यह सब सुनने में अच्छा लगता है, लेकिन असल ज़िंदगी में यह उतना व्यावहारिक नहीं है—जैसे अनिल कपूर ने ‘नायक’ में कहा था, “बोलने में तो अच्छा लगता है.” आप सुनते समय सहमति में सिर हिलाते हैं, लेकिन इसे छह महीने तक अपनाने की कोशिश करें तो हिम्मत जवाब दे देती है.

आख़िर में, मुझे लगता है कि पर्सनल फाइनेंस ऐसा होना चाहिए जो आपको अपना लगे.

अगर कोई तरीका आपके लिए काम करता है, तो बढ़िया. अगर नहीं करता, तो ये आपकी हार नहीं है. फिर से कोशिश करें, कुछ बदलाव करें, आगे बढ़ते रहें.

क्योंकि सबसे अच्छे फाइनेंशियल प्लान सोशल मीडिया पर वायरल नहीं होते. वे चुपचाप अपना काम करते रहते हैं, जबकि आप अपनी असली ज़िंदगी जी रहे होते हैं.

और सबसे ज़रूरी बात यह है कि आप रील्स या शॉर्ट्स से यह उम्मीद न करें कि वे आपकी ज़िंदगी बदल देंगे. उनका ज़्यादातर मकसद आपको गाइड करना नहीं, बल्कि एंटरटेन करना होता है.

इस कॉलम के बारे में

नोट: यह लेख फंड रिपोर्ट्स, इंडेक्स के इतिहास और सार्वजनिक आंकड़ों पर आधारित है. इसमें विश्लेषण और उदाहरण देने के लिए कुछ अनुमान भी हमारे अपने हैं.

इस लेख का मकसद है निवेश से जुड़े डेटा, विचार और जानकारी को आसान भाषा में साझा करना. यह कोई निवेश सलाह नहीं है. अगर आप किसी निवेश विचार पर काम करना चाहते हैं, तो किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से ज़रूर सलाह लें. यह लेख सिर्फ जानकारी और सीखने के लिए है. इसमें व्यक्त विचार लेखक के निजी हैं, न कि उनके किसी वर्तमान या पूर्व नियोक्ता के.

पार्थ पारिख को फाइनेंस और रिसर्च में दस साल से ज़्यादा का अनुभव है. वे फिलहाल फिनसायर में ग्रोथ और कंटेंट स्ट्रैटजी की ज़िम्मेदारी संभालते हैं, जहाँ वे निवेशकों को जागरूक करने वाले प्रोडक्ट्स और सेवाओं पर काम करते हैं, जैसे म्यूचुअल फंड पर लोन (LAMF) और बैंक व फिनटेक कंपनियों के लिए डेटा सॉल्यूशंस.

Note: This content has been translated using AI. It has also been reviewed for accuracy. 

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