Warren Buffett: फेस्टिव सीजन में EMI पर iPhone 17 या अन्य कीमती सामान लेने की सोच रहे युवा जनरेशन को वॉरेन बफेट का अलर्ट

Breakfast with Buffett: फिर वही मौसम आ गया है. नए iPhones बाज़ार में आ चुके हैं, दुकानों की खिड़कियों में चमकते AirPods सजे हैं, और चारों तरफ़ “नो कॉस्ट EMI” और ट्रेड-इन बोनस वाले ऑफ़र चिपके नज़र आ रहे हैं. रिटेलर अब तो सीधे दो साल तक की EMI स्कीमें बेच रहे हैं. जैसे, कई स्टोर्स iPhone 17 को 24 महीने की नो कॉस्ट EMI और साथ में बैंक कैशबैक के साथ दे रहे हैं.

अब आंकड़ों पर नज़र डालें तो तस्वीर और साफ़ हो जाती है. भारत में iPhone ख़रीदने वालों में से लगभग 70% EMI का सहारा लेते हैं. और हाल की एक स्टडी बताती है कि जिन सैलरी वाले भारतीयों की मासिक आय ₹50,000 से कम है, उनमें से 93% रोज़मर्रा के खर्च चलाने के लिए क्रेडिट कार्ड और EMI पर निर्भर हैं. यानी, EMI अब लक्ज़री नहीं बल्कि लोगों की ज़रूरत बन चुकी है.

त्योहारों की रौनक में जब चारों तरफ लाइटें जगमगा रही हों और नया गैजेट हाथ में लेने का रोमांच हो तब किस्तों में पेमेंट करना बहुत आसान और कई बार बिल्कुल सही लगने वाला फैसला लगता है. लेकिन असली मुश्किल तब शुरू होती है जब एक के बाद एक कई EMI जुड़ जाती हैं, क्रेडिट कार्ड का ब्याज बोझ बन जाता है और दिखावे की जिंदगी जीने के लिए आपको उधार पर निर्भर रहना पड़ता है. तब कीमत सिर्फ पैसों में नहीं चुकानी पड़ती बल्कि तनाव, असुरक्षा और धुंधला भविष्य भी उसका हिस्सा बन जाते हैं.

अगर वॉरेन बफ़ेट आज यहां होते, एप्पल स्टोर्स के बाहर लगी लंबी कतारें देखते और लोगों को ईज़ी EMI को फास्ट फ़ैशन की तरह अपनाते हुए देखते, तो शायद एक सीधी बात कहते – आज की चाहत को कल की ज़रूरत से मत मिलाइए. अपनी आमदनी की सीमा में रहिए, ब्याज के जाल से अपनी आज़ादी को बचाइए और अपनी पसंद का रास्ता उधार नहीं बल्कि बचत से तय कीजिए.

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क्यों आसान क्रेडिट हार्मफुल लगता है लेकिन असल में होता नहीं

EMI की मनोवैज्ञानिक चाल बड़ी चतुराई से काम करती है. आपको एकदम से 80,000 रुपये फोन के लिए नहीं देने पड़ते, बस 6,000 रुपये महीने का बोझ दिखता है. किस्तों में बंटा हुआ खर्च दर्दहीन लगता है. और जब दिवाली हो या किसी बड़े लॉन्च का हफ़्ता हो और आपके आसपास सब लोग नया फोन ले रहे हों, तब खरीदना न खरीदने से ज़्यादा जिम्मेदाराना लगता है.

लेकिन आंकड़े अलग कहानी कहते हैं. भारत में क्रेडिट कार्ड का ब्याज सालाना 36 से 40 प्रतिशत तक पहुंच जाता है. इसका मतलब है कि अगर आपने 50,000 रुपये का बकाया यूं ही छोड़ दिया तो वह दो साल में चुपचाप दोगुना हो सकता है. बाय नाउ पे लेटर जैसी स्कीमें, जिन्हें लोग अक्सर जोखिम-मुक्त समझते हैं, उनमें हर चार में से एक यूज़र को किस्तें चुकाने में मुश्किल हो रही है. और EMI, जो कभी सिर्फ़ घर और कार के लिए होती थी, अब फोन, कपड़ों से लेकर छुट्टियों तक हर चीज़ की डिफ़ॉल्ट पेमेंट स्टाइल बन चुकी है.

मुद्दा यह नहीं है कि एक EMI आपको तोड़ देगी. असली खतरा यह है कि यह कितनी आसानी से बढ़ती चली जाती है. कहीं तीन EMI, कहीं दो क्रेडिट कार्ड का बकाया और देखते-देखते आपकी महीने की तनख्वाह का एक बड़ा हिस्सा आने से पहले ही बंधक हो जाता है. अगर बीच में कोई इमरजेंसी आ जाए या नौकरी चली जाए तो पूरा ताश का महल पल में ढह सकता है.

यहीं पर वॉरेन बफ़ेट की सलाह कालजयी लगती है. वे अक्सर कहते थे – आप जितना कमाते हैं उससे ज़्यादा खर्च करके अमीर नहीं बन सकते. उनके नज़रिए में कर्ज़ सिर्फ़ आर्थिक बोझ नहीं है, बल्कि ऐसा मानसिक बोझ है जो समय के साथ और भारी होता जाता है. और भारत की मौजूदा क्रेडिट कल्चर में यह बोझ तेजी से फैल रहा है.

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क्रेडिट से निपटने के लिए क्या है बफेट का मंत्र

अगर वॉरेन बफ़ेट आज किसी टेबल पर बैठे हों और सामने भारत के युवा हों तो यकीन मानिए वे भारी-भरकम अंग्रेज़ी या जटिल फाइनेंशियल टर्म्स का इस्तेमाल नहीं करेंगे. वे बहुत सादा भाषा में बात करेंगे, जैसे कोई धैर्यवान बुजुर्ग अपनी अगली पीढ़ी को जिंदगी जीने की सलाह देता है.

खर्च करने से पहले बचत करें

वॉरेन बफ़ेट यही कहते – महीने के आखिर में यह देखने का इंतज़ार मत कीजिए कि बचत के लिए कितना बचा. पहले ही तय कीजिए कि कितनी रकम अलग रखनी है और फिर बाकी पैसों में महीने गुज़ारिए. चाहे रकम छोटी ही क्यों न हो, असली बात आदत की है, न कि रकम की.

क्रेडिट का इस्तेमाल सिर्फ सहूलियत के लिए करें

बफ़ेट हमें यही याद दिलाते कि क्रेडिट कार्ड कोई अतिरिक्त पैसा नहीं है, यह सिर्फ़ पेमेंट को आसान बनाने का एक ज़रिया है. अगर आप हर महीने पूरा बिल क्लियर नहीं कर पा रहे हैं तो आप पहले ही खतरे के दायरे में हैं. भारत में क्रेडिट कार्ड का ब्याज सालाना करीब 40 प्रतिशत तक पहुंच जाता है. यह कर्ज़ नहीं बल्कि सीधा जाल है.

कंपाउंडिंग को अपने लिए काम करने दें, खिलाफ नहीं

बफ़ेट अक्सर कंपाउंडिंग की ताक़त की बात करते हैं, क्योंकि यह चुपचाप समय के साथ आपकी दौलत बढ़ाती है. अगर आप हर महीने कुछ हज़ार रुपये भी निवेश करते हैं तो रकम उम्मीद से कहीं ज़्यादा तेज़ी से बढ़ती है. लेकिन यही सिद्धांत कर्ज़ पर उल्टा असर डालता है. आपकी EMI और क्रेडिट कार्ड का बकाया भी कंपाउंड होता है, पर आपके खिलाफ. एक आपके लिए आज़ादी बनाता है, दूसरा आपकी आज़ादी को धीरे-धीरे खा जाता है.

इमरजेंसी फंड बनाकर चलें

वॉरेन बफ़ेट शायद यही सलाह देते कि थोड़ी इमरजेंसी रकम अलग रखी जाए. इसका मतलब यह नहीं कि वे मज़े करने के खिलाफ़ हैं, बल्कि जीवन अनिश्चित है. जब आपके पास कुछ बचत हमेशा तैयार हो, तो आपको सबसे बुरे समय में क्रेडिट कार्ड या नई EMI लेने के लिए मजबूर नहीं होना पड़ेगा.

बफ़ेट के नियम रोमांचक नहीं हैं. इन्हें इंस्टाग्राम पर लाइक नहीं मिलेंगे. लेकिन ये आपको एक और कीमती चीज़ देते हैं: मानसिक शांति. वे कभी तात्कालिक रोमांच के पीछे नहीं भागे, फिर भी दुनिया के सबसे अमीर लोगों में शामिल हो गए. उनका असली संदेश यही है कि आज़ादी कर्ज़ से बचने में है, ना कि क्रेडिट पर नए गैजेट्स जमा करने में.

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इस फेस्टिव सीजन में एक खास अपील

जैसे ही त्योहारों की रौशनी जलती है और नई गैजेट्स दुकानों में सजती हैं, जल्दी में खरीदारी करने का लालच बढ़ जाता है. मैं दोस्तों को देखता हूँ, गर्व से नए फोन पकड़े हुए, EMIs पर खरीदे, कार्ड आराम से स्वाइप किए और नो-कॉस्ट ऑफ़र जो देखने में तो निर्दोष लगते हैं. लेकिन चमक के पीछे मैं तनाव भी देखता हूँ. मैं ऐसे लोगों को देखता हूँ जिनकी तनख्वाह पहले ही किस्तों में बंध चुकी है, और साँस लेने की जगह तक नहीं बची.

इसी लिए बफ़ेट की सलाह अभी और भी महत्वपूर्ण है. वे दशकों से चेतावनी देते रहे हैं कि कर्ज़ एक चुपचाप चोरी करने वाला है. यह एक दिन में आपको तोड़ता नहीं, बल्कि धीरे-धीरे ब्याज, अनिंद्रित रातों और खोई हुई अवसरों के जरिए आपकी आज़ादी छीनता है. जो आज एक छोटी EMI लगती है, वही कल आपकी बचत, निवेश और वह जीवन बनाने की क्षमता छीन सकती है, जिसे आप वास्तव में चाहते हैं.

तो मेरी अपील यही है: त्योहार का आनंद लीजिए, परिवार के साथ जश्न मनाइए, लेकिन अपनी खुशियाँ उधार के पैसों पर मत टाँकिए. फोन पुराना हो जाएगा, गैजेट बदल जाएगा, लेकिन कर्ज़ लंबे समय तक रह सकता है. बफ़ेट कहते कि असली त्योहार वित्तीय आज़ादी है, EMIs और क्रेडिट कार्ड के बोझ से मुक्त होकर जीने का आनंद. और यही आज़ादी किसी भी लॉन्च-डे गैजेट से कहीं ज्यादा कीमती है.

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डिसक्लेमर

नोट : यह आर्टिकल फंड रिपोर्ट्स, इंडेक्स हिस्ट्री और पब्लिक डिस्क्लोज़र्स के डेटा पर आधारित है. विश्लेषण और उदाहरण समझाने के लिए हमने अपनी खुद की धारणा और अंदाज़े का इस्तेमाल किया है.

इस आर्टिकल का मकसद निवेश के बारे में जानकारी, डेटा पॉइंट्स और सोचने पर मजबूर करने वाले विचार साझा करना है. यह किसी तरह की निवेश सलाह नहीं है. अगर आप किसी निवेश आइडिया पर कार्रवाई करना चाहते हैं, तो किसी योग्य सलाहकार से जरूर सलाह लें. यह आर्टिकल केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है. यहां व्यक्त किए गए विचार व्यक्तिगत हैं और मेरे वर्तमान या पूर्व नियोक्ताओं के विचारों को दर्शाते नहीं हैं.

पार्थ पारिख को फाइनेंस और रिसर्च में दस साल से अधिक का अनुभव है. वर्तमान में वह Finsire में ग्रोथ और कंटेंट स्ट्रैटेजी हेड हैं, जहां वे निवेशक शिक्षा, लोन अगेंस्ट म्यूचुअल फंड्स (LAMF) और बैंकों और फिनटेक्स के लिए फाइनेंशियल डेटा सॉल्यूशंस जैसे प्रोडक्ट्स पर काम करते हैं.

Note: This content has been translated using AI. It has also been reviewed by FE Editors for accuracy.

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