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NPS Investment Option : केंद्र सरकार ने NPS में निवेशकों के अलग अलग कैटेगरी को देखते हुए अलग अलग विकल्प दिया है.(Pixabay)
NPS Active Choice - Life Cycle Fund : रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) आज के समय में एक पॉपुलर विकल्प है. नेशनल पेंशन सिस्टम, रिटायरमेंट को ध्यान में रखकर शुरू की गई एक सरकारी इन्वेस्टमेंट स्कीम है. यह स्कीम रिटायरमेंट के बाद पेंशन के लिए डिजाइन की गई है. इसे पीएफआरडीए (PFRDA) अधिनियम 2013 के तहत पीएफआरडीए या पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी द्वारा रेगुलेट किया जा रहा है. NPS के तहत निवेशकों की बचत को पेंशन फंड में जमा किया जाता है.
केंद्र सरकार ने NPS में निवेशकों के अलग अलग कैटेगरी को देखते हुए अलग अलग विकल्प दिया है. जैसे अगर आप बाजार का कुछ रिस्क ले सकते हैं तो आपके लिए एक्टिव च्वॉइस का विकल्प है. इसके बाद घटते रिस्क लेने की क्षमता को देखते हुए LC50 75, LC50 50 और LC50 25 के विकल्प हैं. एक्टिव च्वॉइस में जहां शुरूआती फेज में इक्विटी एक्सपोजर कॉर्पोरेट बॉन्ड और गवर्नमेंट बॉन्ड की तुलना में ज्यादा होता है, वहीं अन्य विकल्पों में इक्विटी के अलावा दूसरे विकल्पों का रेश्यो बढ़ता जाता है.
​कम उम्र में जुड़े तो मिलेगा ज्यादा फायदा
कम उम्र में एनपीएस के साथ जुड़ने का ज्यादा फायदा मिलता है. 35 साल या इससे कम्र उम्र में LC 75, LC 50 और LC 25 विकल्प का चुनाव करने पर सब्सक्राइबर्स का ज्यादा पैसा इक्विटी विकल्पों में लगाया जाता है. इक्विटी में एक्सपोजर 75 फीसदी तक हो सकता है. एनपीएस में एक्टिव च्वॉइस ऐसा विकल्प है, जिसमें 50 की उम्र तक जुड़ने पर इक्विटी में 75 फीसदी एक्सपोजर मिलता है. हमने यहां 35 की उम्र को आधार बनाकर कैलकुलेशन किया है. अगर आप 35 साल की उम्र में 1 लाख सैलरी पा रहे हैं तो किस तरह से 60 की उम्र में रिटायर होने पर 1 लाख रुपये पेंशन का भी इंतजाम कर सकते हैं.
NPS : एक्टिव च्वॉइस - लाइफ साइकिल फंड
इक्विटी में इन्वेस्टमेंट : 75%
गवर्नमेंट बॉन्ड में इन्वेस्टमेंट : 25%
एनपीएस ज्वॉइन करने की उम्र: 35 साल
सब्सक्राइबर सेक्टर : नॉन गवर्नमेंट
हर महीने NPS में निवेश: 15,000 रुपये
25 साल में कुल निवेश: 85,90,878 रुपए
निवेश में हर साल टॉप अप : 5%
निवेश पर अनुमानित रिटर्न: 12.02% सालाना
कुल कॉर्पस: 3,74,01,686 रुपये (3.74 करोड़ रुपये)
एन्युटी प्लान में निवेश: 40 फीसदी
लम्प सम विद्ड्रॉल: 2,24,41,012 रुपये (2.24 करोड़)
पेंशन योग्य वेल्थ: 1,49,60,674 रुपए (1.50 करोड़)
एन्युटी रिटर्न: 8%
मंथली पेंशन: 99,738 रुपये (1 लाख रुपये)
दूसरे विकल्पों में टारगेट पूरा करने के लिए ज्यादा कॉन्ट्रिब्यूशन
वहीं अगर आप इसकी जगह दूसरे विकल्प चुनें तो 1 लाख रुपये पेंशन के लिए मंथली कॉन्ट्रिब्यूशन बढ़ाना पड़ेगा. मसलन 35 की उम्र में LC50 विकल्प से जुड़ने पर कैलकुलेशन देखें तो इक्विटी में 50 फीसदी, कॉरपोरेट बॉन्ड में 30 फीसदी और गवर्नमेंट बॉन्ड में 20 फीसदी एक्सपोजर मिलेगा.
हर महीने NPS में निवेश: 21,500 रुपये
25 साल में कुल निवेश: 1,23,13,591 रुपए
निवेश में हर साल टॉप अप : 5%
निवेश पर अनुमानित रिटर्न: 10% सालाना
कुल कॉर्पस: 4,05,31,683 रुपये (करीब 4 करोड़)
एन्युटी प्लान में निवेश: 40 फीसदी
लम्प सम विद्ड्रॉल: 2,43,19,010 रुपये (2.43 करोड़)
पेंशन योग्य वेल्थ: 1,62,12,673 रुपए (1.62 करोड़)
एन्युटी रिटर्न: 7.5%
मंथली पेंशन: 1,01,329 रुपये (1 लाख रुपये)
रिटायरमेंट के बाद निकासी के नियम
वर्तमान में, कोई व्यक्ति कुल कॉर्पस का 60 फीसदी तक एकमुश्त राशि के रूप में निकाल सकता है, शेष 40 फीसदी एन्युटी योजना में जाता है. नए NPS गाइडलाइन के तहत अगर कुल कॉर्पस 5 लाख रुपये या उससे कम है तो, सब्सक्राइबर्स एन्युटी प्लान खरीदे बिना पूरी रकम निकाल सकते हैं. ये निकासी भी टैक्स-फ्री हैं.
रिटायरमेंट के लिए बेहतर है NPS
रिटायरमेंट की प्लानिंग कर रहे लोगों के लिए नेशनल पेंशन सिस्टम एक बेहतर विकल्प है. एनपीएस केंद्र सरकार की स्कीम है. इस स्कीम में कम से कम 20 साल निवेश करना जरूरी है. नेशनल पेंशन स्कीम के तहत अकाउंट 18 साल से 70 साल के बीच का कोई भी भारतीय नागरिक शुरू कर सकता है, चाहे वह केंद्र सरकार या राज्य सरकार या प्राइवेट कंपनी में काम करता हो. एनआरआई भी इसके लिए योग्य है. अकाउंट खुलने के बाद 60 साल की उम्र तक या मैच्योरिटी तक इसमें कंट्रीब्यूट करना होता है. अगर NPS की रिटर्न हिस्ट्री देखें तो अब तक इसने 9% से 12% सालाना रिटर्न दिया है.