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RBI ने रेपो रेट को 25 बेसिस प्वॉइंट्स यानी 0.25 फीसदी घटाकर 6.25 फीसदी कर दिया है. (Image: FE File)
RBI cuts repo rate by 25 bps: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने रेपो रेट (repo rate) को 25 बेसिस प्वॉइंट्स यानी 0.25 फीसदी घटाकर 6.25 फीसदी कर दिया है. आरबीआई ने करीब 5 साल बाद दरें घटाई. रेपो रेट वह दर है जिस पर आरबीआई एसबीआई, पीएनबी, बैंक ऑफ बड़ौदा जैसे कॉमर्शियल बैंकों को लोन देता है. सेंट्रल बैंक द्वारा रेपो रेट में 0.25 फीसदी की कटौती का मकसद अर्थव्यवस्था में सुधार करना है.
आरबीआई के इस फैसले के बाद बैंक अब अपने लोन इंटरेस्ट रेट कर करने का फैसला ले सकते हैं. ऐसे में बैंक अपने फिक्स्ड डिपॉजिट्स रेट्स कम कर सकते हैं, जिसका असर सीनियर सिटिजन सहित उन ग्राहकों पर पड़ेगा, जिन्हें अबतक एफडी पर निवेश पर बेहतर रिटर्न मिल रहा था.
आरबीआई द्वारा निर्धारित रेपो रेट्स बैंकों के लिए उधार लेने की लागत को प्रभावित करती है. हायर रेपो रेट एफडी ब्याज दरों को बढ़ाती है, जिससे जमा पर बेहतर रिटर्न मिलते हैं, जबकि रेपो रेट कम होने से FD रिटर्न कम हो जाती है और बैंक से पैसे उधार लेना सस्ता हो जाता है.
आरबीआई ने आखिरी बार मई 2020 में रेपो रेट्स को 40 बेसिस प्वाइंट्स घटाकर 4% कर दिया था, ताकि अर्थव्यवस्था को कोरोना महामारी के कारण उपजी चुनौतियों से निपटने में मदद मिल सके. तब से, दिसंबर 2022 तक रेपो दर में लगातार वृद्धि हुई है, जिसमें लगातार सात बढ़ोतरी के साथ यह 6.5% पर आ गई है. आरबीआई ने फरवरी 2023 से चालू वित्त वर्ष के अंतिम एमपीसी बैठक से पहले तक 6.5% पर बरकरार रखा था. आज सेंट्रल बैंक ने रेपो रेट को 25 बेसिस प्वॉइंट्स यानी 0.25 फीसदी घटाकर 6.25 फीसदी कर दिया है.
रेपो रेट कट से एफडी पर क्या होगा असर?
आरबीआई 25 बेसिस प्वॉइंट्स की रेट में कटौती पिछले चार सालों से चली आ रही ज्यादा ब्याज दर व्यवस्था से बदलाव का संकेत देती है, जिसके दौरान लगातार दरों में बढ़ोतरी ने लोन रेट्स को बढ़ाया, लेकिन सेविंग करने वालों के लिए एफडी को भी अधिक आकर्षक बना दिया. उधार लेने की लागत बढ़ने के साथ, बैंकों को जमा को आकर्षित करने और लिक्विड बनाए रखने के लिए हायर एफडी दरों की पेशकश करनी पड़ी.
हालांकि, हालिया ब्याज दरों में कटौती के साथ, बैंक कम उधार दरों के जवाब में एफडी ब्याज दरों को कम करना शुरू कर सकते हैं, जिसका असर निवेशकों पर पड़ेगा - खासकर कम रिस्क वाले निवेश विकल्प में निवेश करने वालों पर - जिन्होंने अपनी जमा रकम पर बेहतर रिटर्न का लाभ लिया है. हालांकि इसका प्रभाव तत्काल नहीं हो सकता है, लेकिन बैंक धीरे-धीरे करें अपने एफडी रेट को कम कर सकते हैं.
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फरवरी 2025 की मॉनेटरी कमेटी में आरबीआई द्वारा ब्याज दरों में कटौती लागू करने की भविष्यवाणी के बावजूद, कई बैंकों ने हाल ही में कुछ योजनाओं पर एफडी दरों में बढ़ोतरी की है. पिछले महीने, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया , पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी), एक्सिस बैंक , शिवालिक स्मॉल फाइनेंस बैंक, कर्नाटक बैंक और फेडरल बैंक जैसे बैंकों ने निवेशकों को आकर्षित करने के लिए अधिक रिटर्न की पेशकश करते हुए अपनी एफडी रेट्स में बदलाव किए.
पंजाब नेशनल बैंक
पीएनबी ने 1 जनवरी से प्रभावी 303 दिन (7% ब्याज) और 506 दिन (6.7% ब्याज) की नई एफडी अवधि शुरू की. सामान्य नागरिकों के लिए, एफडी दरें 3.50% से 7.25% तक हैं, जिसमें 400-दिन की अवधि पर 7.25% की उच्चतम दर दी जाती है.
शिवालिक लघु वित्त बैंक (एसएफबी)
शिवालिक एसएफबी ने 22 जनवरी को अपनी एफडी दरों को अपडेट किया, जिसमें सामान्य नागरिकों के लिए 3.50% से 8.80% और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 4% से 9.30% के बीच ब्याज दर की पेशकश की गई.
कर्नाटक बैंक
2 जनवरी को कर्नाटक बैंक ने सामान्य नागरिकों के लिए अपनी FD दरों को संशोधित करके 3.50% से 7.50% कर दिया है. 375 दिन की अवधि पर 7.50% की उच्चतम दर उपलब्ध है.
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
1 जनवरी से यूनियन बैंक ने अपनी FD दरों में बदलाव किया है, जिसके तहत 3.50% से 7.30% के बीच ब्याज मिलेगा. 7.30% की उच्चतम दर 456 दिन की अवधि पर लागू होती है.
एक्सिस बैंक
27 जनवरी से, एक्सिस बैंक की एफडी दरें 3% से 7.25% तक होंगी, जिसमें 7.25% की उच्चतम दर 7 दिनों से 10 वर्ष तक की अवधि पर उपलब्ध होगी.
फेडरल बैंक
फेडरल बैंक ने 10 जनवरी को अपनी FD दरों में संशोधन किया, जिसमें सामान्य नागरिकों के लिए 3% से 7.50% तक की दरें पेश की गईं. 444 दिन की अवधि पर 7.50% की उच्चतम दर उपलब्ध है.
एफडी पर कहां मिल रहा है सबसे अधिक रिटर्न
आइए अब जानते हैं कि इन दिनों कौन से बैंक में किस अवधि की एफडी पर सबसे अधिक रिटर्न मिल रहे हैं. साथ ही ये भी जानेंगे कि 1, 3 और 5 साल की एफडी पर ये बैंक अपने आम ग्राहकों को कितना रिटर्न ऑफर कर रहे हैं. नीचे 30 से अधिक बैंकों की लिस्ट चेक कर सकते हैं.
Bank Fixed Deposit Rates | |||||
Bank Name | Interest Rates (p.a.) | ||||
Highest slab | 1-year tenure (%) | 3-year tenure (%) | 5-year tenure (%) | ||
% | Tenure | ||||
SMALL FINANCE BANKS | |||||
AU Small Finance Bank | 8.10 | 18 months | 7.25 | 7.50 | 7.25 |
Equitas Small Finance Bank | 8.25 | 888 days | 8.10 | 8.00 | 7.25 |
ESAF Small Finance Bank | 8.38 | 888 days | 6.00 | 6.75 | 6.25 |
Jana Small Finance Bank | 8.25 | 1 year to 3 years | 8.25 | 8.25 | 8.20 |
NorthEast Small Finance Bank | 9.00 | 18 months 1 day to 36 months | 7.00 | 9.00 | 8.00 |
Suryoday Small Finance Bank | 8.60 | 5 years | 8.25 | 8.25 | 8.60 |
Ujjivan Small Finance Bank | 8.25 | 12 months | 8.25 | 7.20 | 7.20 |
Unity Small Finance Bank | 9.00 | 1001 days | 7.85 | 8.15 | 8.15 |
Utkarsh Small Finance Bank | 8.50 | 2 years to 3 years; 1500 days | 8.00 | 8.50 | 7.75 |
PRIVATE SECTOR BANKS | |||||
Axis Bank | 7.25 | 15 months to less than 2 years | 6.70 | 7.10 | 7.00 |
Bandhan Bank | 8.05 | 1 year | 8.05 | 7.25 | 5.85 |
City Union Bank | 7.50 | 333 days | 7.00 | 6.50 | 6.25 |
CSB Bank | 8.00 | 501 days | 5.00 | 5.75 | 5.75 |
DBS Bank | 7.50 | 376 days to 540 days | 7.00 | 6.50 | 6.50 |
DCB Bank | 8.05 | 19 months to 20 months; Above 26 months to less than 61 months | 7.10 | 8.05 | 8.05 |
Federal Bank | 7.50 | 444 days | 7.00 | 7.10 | 7.10 |
HDFC Bank | 7.40 | 4 year 7 months (55 months) | 6.60 | 7.00 | 7.00 |
ICICI Bank | 7.25 | 15 months to 2 years | 6.70 | 7.00 | 7.00 |
IDFC First Bank | 7.90 | 400 days to 500 days | 6.50 | 6.80 | 6.75 |
IndusInd Bank | 7.99 | 1 year 5 months to less than 1 year 6 months | 7.75 | 7.25 | 7.25 |
Jammu & Kashmir Bank | 7.00 | 333 days; 1 year to less than 3 years | 7.00 | 6.75 | 6.50 |
Karur Vysya Bank | 7.60 | 760 days - Special Deposit | 7.00 | 7.00 | 7.00 |
Karnataka Bank | 7.50 | 375 days | 7.25 | 6.50 | 6.50 |
Kotak Mahindra Bank | 7.40 | 390 Days to less than 23 months | 7.10 | 7.00 | 6.20 |
RBL Bank | 8.00 | 500 days | 7.50 | 7.50 | 7.10 |
SBM Bank India | 8.25 | Above 18 months to less than 2 years 3 days | 7.05 | 7.30 | 7.75 |
South Indian Bank | 7.40 | 1 year 7 days; 18 months | 6.70 | 6.70 | 6.00 |
Tamilnad Mercantile Bank | 7.60 | 300 days (TMB300) | 7.00 | 6.50 | 6.50 |
YES Bank | 8.00 | 18 months | 7.75 | 7.25 | 7.25 |
PUBLIC SECTOR BANKS | |||||
Bank of Baroda | 7.30 | 400 days - Bob Utsav | 6.85 | 7.15 | 6.80 |
Bank of India | 7.30 | 400 days | 6.80 | 6.50 | 6.00 |
Bank of Maharashtra | 7.45 | 366 days | 6.75 | 6.50 | 6.50 |
Canara Bank | 7.40 | 3 years to less than 5 years | 6.85 | 7.40 | 6.70 |
Central Bank of India | 7.50 | 1111; 3333 days | 6.85 | 7.00 | 6.75 |
Indian Bank | 7.30 | 400 days - IND SUPER | 6.10 | 6.25 | 6.25 |
Indian Overseas Bank | 7.30 | 444 days | 7.10 | 6.50 | 6.50 |
Punjab National Bank | 7.25 | 400 days | 6.80 | 7.00 | 6.50 |
Punjab & Sind Bank | 7.45 | 555 days | 6.30 | 6.00 | 6.00 |
State Bank of India | 7.25 | 444 days - Amrit Vrishti | 6.80 | 6.75 | 6.50 |
Union Bank of India | 7.30 | 456 days | 6.80 | 6.70 | 6.50 |
Source: Paisabazaar.com | |||||
Interest rates as of 5th February 2025 | |||||
(नोट: यह लिस्ट पैसा बाजार डॉट कॉम द्वारा तैयार की गई है. ब्याज दर से जुड़ी यह जानकारी संबंधित बैंकों की अधिकारिक वेबसाइ़ट से पैसा बाजार ने कलेक्ट किए हैं, जिसमें 5 फरवरी तक के अपडेट शामिल हैं. बैंक समय-समय पर अपने दरों में बदलाव करते रहते हैं ऐसे में निवेशकों को सलाह कि उपरोक्त किसी भी बैंक एफडी में पैसे लगाने से पहले संबंधित बैंक की अधिकारिक वेबसाइट या शाखा से सटीक जानकारी हासिल कर लें.)