SCSS : सीनियर सिटिजन्स को मिल रहा 8.2% ब्याज, तो क्या पुराना खाता बंद करके खोलें नया अकाउंट?

Senior Citizen Savings Scheme: बुजुर्गों को बेहतर रिटर्न देने वाली योजना सीनियर सिटिजन्स सेविंग्स स्कीम (SCSS) में अब 8.2% का आकर्षक ब्याज मिल रहा है. ऐसे में कई सीनियर सिटिजन्स के मन में यह सवाल उठ सकता है कि क्या अब उन्हें ऊंची ब्याज दर का फायदा लेने के लिए इसी स्कीम के तहत कम ब्याज पर खोला गया मौजूदा खाता बंद करके नया अकाउंट खोल लेना चाहिए? पहली नजर में तो यही लगता है कि ऐसा करने में काफी समझदारी है. लेकिन कोई भी फैसला करने से पहले उसके फायदे और नुकसान, दोनों को जांच लेना जरूरी है. मिसाल के तौर पर ऐसा करने से पहले खाते को वक्त से पहले बंद करने पर लगने वाली पेनाल्टी पर भी गौर करना चाहिए. 

प्री-मेच्योर निकासी पर कितनी है पेनाल्टी 

SCSS खाते को 5 साल के लॉक-इन से पहले बंद करने पर पेनाल्टी लगती है. यह पेनाल्टी इस बात पर निर्भर है कि आपको खाता खोले हुए कितना वक्त हुआ है.

• अगर खाते को एक साल से पहले बंद किया जाता है, तो जमा राशि पर कोई ब्याज नहीं दिया जाता. अगर ब्याज का भुगतान किया जा चुका है, तो उसे मूलधन से काट लिया जाएगा. 

• अगर खाते को 1 साल के बाद लेकिन 2 साल से पहले बंद किया गया, तो भुगतान के समय खाते में जमा राशि से 1.5 फीसदी रकम काट ली जाती है. 

• अगर खाते को 2 साल के बाद लेकिन 5 साल से पहले बंद किया जाता है, तो प्रिंसिपल अमाउंट से 1 फीसदी रकम काट ली जाती है. 

• अगर आपका SCSS खाता एक एक्सटेंडेड अकाउंट है, तो खाते के एक्सटेंशन के एक साल बाद बंद करने पर कोई पेनाल्टी नहीं देनी पड़ेगी. 

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उदाहरण की मदद से समझें कैलकुलेशन 

अब इस बात को एक उदाहरण की मदद से समझते हैं. अगर आपने अब से दो साल पहले SCSS के तहत अकाउंट खोला होगा, तो उस पर आपको 7.4 फीसदी की दर से ब्याज मिल रहा होगा. इसकी तुलना में मौजूदा ब्याज दर 8.2 फीसदी है. यानी पुराना खाता बंद करके नया खोलने पर 0.8 फीसदी का फायदा होगा. लेकिन 2 साल के बाद और 5 साल के पहले खाता बंद करने पर 1 फीसदी की पेनाल्टी भी चुकानी पड़ेगी. अगर आपके खाते में 15 लाख रुपये हैं, तो यह पेनाल्टी 15 हजार रुपये होगी. वहीं, नया खाता खोलने पर आपको 7.4 फीसदी जगह 8.2 फीसदी ब्याज मिलेगा. यानी पहले 7.4 फीसदी ब्याज के हिसाब से आपको 1 साल में 15 लाख रुपये पर जहां 1.11 लाख रुपये ब्याज मिल रहा था, वहीं अब 8.2 फीसदी के हिसाब से 1.23 लाख रुपये ब्याज मिलेगा. इस हिसाब से आपको एक साल में करीब 12 हजार रुपये ज्यादा ब्याज मिलेगा. यानी अगर आप पुराने खाते को पूरे 5 साल तक बनाए रखते हैं, तो अगले 3 साल में आपको 36 हजार रुपये कम ब्याज मिलेगा. इसमें से पेनाल्टी के 15 हजार रुपये कम कर दें, तो भी नया खाता खोलने पर आपको 21 हजार रुपये का लाभ हो रहा है. इस हिसाब से देखें तो पुराना खाता बंद करके नया खोलना आपके लिए फायदेमंद हो सकता है. 

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क्या आपको SCSS खाता एक्सटेंड करना है?

ऊपर दिए उदाहरण के हिसाब से आपको पुराना अकाउंट बंद करके नया खाता खोलने में भले ही लाभ दिख रहा हो, लेकिन अंतिम फैसला करने से पहले एक और बात पर गौर करना जरूरी है. SCSS का नया खाता खोलने का एक मतलब यह भी है कि आपके फंड का मैच्योरिटी पीरियड भी बढ़ जाएगा. पुराने खाते को अगर 2 साल हो चुके हैं, तो उसे 3 साल बाद मेच्योर होना है. लेकिन नया खाता खोलने पर वो 5 साल बाद मेच्योर होगा. अगर आपको अगले 5 साल तक पैसों की जरूरत नहीं पड़ने वाली, तब तो आपके लिए यह फैसला सही है. लेकिन अगर आपको उससे पहले पैसों की जरूरत पड़ गई और खाता 5 साल से पहले बंद करना पड़ा, तो एक बार फिर से पेनाल्टी देनी पड़ेगी. तो कोई भी फैसला करने से पहले इन बातों पर भी जरूर गौर कर लें.