Retirement Planning : नौकरी के 30 साल दिखाएं अनुशासन, बुढ़ापे में लाइफ होगी टेंशन फ्री, ये है स्ट्रैटेजी

SIP + SWP : वर्किंग हैं और 6 डिजिट में सैलरी है तो जिंदगी अच्छे से गुजर रही है. लेकिन जब नौकरी की उम्र पूरी हो जाएगी तो आपके खर्चे कैसे चलेंगे. कभी इस बात को ध्यान में रखकर आपने प्लानिंग की है. बहुतों का जवाब हो सकता है कि अभी तो नौकरी शुरू की है, रिटायरमेंट के बारे में ज्यादा सोचा नहीं है. ये स्ट्रैटेजी गलत है और रिटायरमेंट या नॉन वर्किंग डेज में टेंशन बढ़ाने वाली हो सकती है. इसलिए जरूरी है कि अर्निंग शुरू होने के बाद जितना जल्दी हो सके, अपने भविष्य के लिए सोचना शुरू कर दें. हम आपको कैलकुलेशन के जरिए बताएंगे कि कैसे वर्किंग ईयर में आपकी अलर्टनेंस, बुढ़ाने में टेंशन फ्री लाइफ दे सकती है. इसका एक उपाय है एसआईपी और एसडबल्यूपी का कॉम्बिनेशन.

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क्या है पहले SIP फिर SWP

रिटायरमेंट का प्‍लान (Retirement Planning) कर रहे हैं तो पहले सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी SIP और रिटायरमेंट पर सिस्टमैटिक विद्ड्रॉल प्लान यानी SWP आपकी बेहतर तरीके से मदद कर सकते हैं. पहला फेज वह है जब आप नौकरी में होते हैं और आप अपनी अर्निंग का एक हिस्सा बेहतर योजनाओं में निवेश कर अपनी दौलत में इजाफा कर सकते हैं. इसके लिए म्यूचुअल फंड SIP बेहतर विकल्प है. SIP में निवेश (Sip Investment) से कंपाउंडिंग का बेनिफिट भी मिलता है. SIP के लिए सही योजनाएं चुनकर रिटायरमेंट के पहले एक बड़ा फंड तैयार किया जा सकता है. कई म्यूचुअल फंड स्कीम ऐसी है, जिनमें लॉन्ग टर्म का रिटर्न (SIP) 15 से 18 फीसदी सालाना के हिसाब से है. 

दूसरे फेज में सिस्टमैटिक विद्ड्रॉल प्लान यानी SWP का विकल्‍प (SWP Investment) चुन सकते हैं. यह अपने हाथ में रेगुलर इनकम पाने का प्रभावी तरीका है. SWP में, आप अपनी जरूरत के अनुसार विद्ड्रॉल अमाउंट और उसके लिए अवधि चुन सकते हैं. SWP उन निवेशकों के लिए सबसे बेस्ट विकल्प है जो एक बार निवेश करके हर महीने एक तय राशि कमाना चाहते हैं. इसमें तय समय पर यानी हर महीने, तीन महीने या फिर साल भर में तय राशि आपको मिलती रहती है.

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पहले 30 साल निवेश की प्लानिंग 

हर महीने SIP: 5,000 रुपये
SIP टेन्योर: 30 साल
SIP पर रिटर्न अनुमान: 12 फीसदी सालाना
30 साल में कुल निवेश: 1800000  रुपये
30 साल बाद SIP की वैल्यू: 1,76,49569  (1.8 करोड़) 

यहां आपको 30 साल तक लगातार एसआईपी करने पर करीब 1.80 करोड़ रुपये हासिल होते हैं. रिटायरमेंट पर आप 50 लाख रुपये अपने पास एक फंड के रूप में रख सकते हैं और 1.30 लाख रुपये को मंथली इनकम के लिए SWP के लिए छोड़ सकते हैं.

अगले 30 साल मंथली इनकम की प्लानिंग

SWP पीरियड: 30 साल
SWP में निवेश: 1,30,00000
SWP पर रिटर्न अनुमान: 10 फीसदी
हर महीने SWP अमाउंट: 1,10,000 रुपये
टोटल वैल्यू: तकरीबन निल

यानी यहां 30 साल तक आप हर महीने करीब 1.10 लाख रुपये निकाल सकते हैं.

टॉप SIP रिटर्न वाली स्‍कीम

SBI कंजम्पशन अपॉर्च्युनिटी फंड: 20 साल का SIP रिटर्न 19.30 फीसदी सालाना
क्वांट स्मॉलकैप फंड: 18.75 फीसदी सालाना
ICICI प्रू टेक्‍नोलॉजी फंड: 20 साल का SIP रिटर्न 18.63 फीसदी सालाना
निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड: 20 साल का SIP रिटर्न 18.34 फीसदी सालाना
सुंदरम मिडकैप फंड: 20 साल का SIP रिटर्न 18.28 फीसदी सालाना

(Source: Value Research)