Top-Up SIP: 5000 रुपये की एसआईपी में हर साल करें 10% टॉप अप, नॉर्मल से कितना अधिक होगा फायदा

SIP Top-Up Calculator: म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिए निवेशक जमकर पैसा लगा रहे हैं.  SIP लंबी अवधि में अपनी दौलत बढ़ाने के लिए निवेश का एक बेहतर उपाय है. यह लॉन्ग टर्म में जहां पोर्टफोलियो से रिस्क को घटाने में मदद करता है, वहीं यह वेल्थ क्रिएशन का भी काम करता है. इसमें हर महीने एक तय राशि निवेश करना होता है जो म्यूचुअल फंड स्कीम में लगाया जाता है. वहीं टॉप अप एसआईपी (Top-Up SIP) भी म्यूचुअल फंड्स में मिलने वाली एक सुविधा है, जिसके जरिए आप अपनी मौजूदा SIP में हर साल कुछ न कुछ बढ़ोत्तरी कर सकते हैं. यह बढ़ोतरी या तो एसआईपी अमाउंट का कुछ फीसदी हो सकती है या फिर कोई तय राशि भी हो सकती है. तो क्‍या आमदानी बढ़ने के साथ टॉप अप लेना एक समझदारी वाला विकल्‍प है. 

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SIP टॉप-अप का फायदा

टॉप अप एसआईपी (SIP Top Up) वह विकल्‍प है, जिसके जरिए आप समय समय पर एसआईपी (Sip Investment) में निवेश की जाने वाले इंस्‍टालमेंट में बढ़ोतरी कर सकते हैं. इसके जरिए निवेश के अमाउंट में बढ़ोतरी एसआईपी अमाउंट का कुछ फीसदी हो सकती है या फिर कोई तय राशि भी हो सकती है. यानी अगर आपने 5000 रुपये से एसआईपी शुरू की है तो 1 साल बाद 5000 रुपये का 10 फीसदी, 20 फीसदी या 25 फीसदी या इससे भी ज्‍यादा उसमें जोड़ सकते हें; अगर आपने 10 फीसदी टॉप अप किया है तो 1 साल बाद हर महीने जमा होने वाली रकम 5500 रुपये हो जाएगी. यह विकल्‍प जारी रहने पर अगले साल 5500 रुपये का 10 फीसदी यानी 550 रुपये और जुड़ जाएगा और तब मंथली निवेश 6050 रुपये हो जाएगा. यही क्रम आगे भी चलता रहेगा.

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कितना होगा फायदा, उदाहरण से समझें 

40 साल के मनीष ने अपनी बेटी की शादी के लिए अगले 20 साल तक हर महीने 5,000 रुपये एसआईपी का विकल्प चुना है. उन्होंने जब इक्विटी म्यूचुअल फंड के रिटर्न चार्ट की स्टडी की तो देखा कि ऐसे कई फंड हैं, जिन्होंने पिछले 15 से 20 साल के दौरान लगातार 12 से 15 फीसदी या इससे ज्यादा रिटर्न दिया है. उन्होंने महंगाई को देखते हुए अपने निवेश पर अनुमानित रिटर्न 12 फीसदी माना है. वहीं उन्‍होंने तय किया कि हर साल इनकम में जो भी इजाफा होगा, उसका 10 फीसदी एसआईपी टॉप अप में लगा देंगे. अब इसका फायदा कैलकुलेशन से समझ सकते हैं.

केस-1: रेगुलर SIP

मंथली SIP: 5,000 रुपये
अवधि: 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 12 फीसदी
कुल निवेश: 12 लाख रुपये
20 साल बाद SIP वैल्यू: 49,95,740 रुपये (करीब 50 लाख)
फायदा: 37,95,740 रुपये (करीब 38 लाख)

केस-2: SIP टॉप-अप

शुरूआती मंथली निवेश: 5,000 रुपये
अवधि: 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 12 फीसदी
हर 1 साल पर 10% टॉप अप
कुल निवेश: 34,36,500 रुपये
20 साल बाद SIP वैल्यू: 99,44,358 रुपये (करीब 1 करोड़)
फायदा: 65,07,858 रुपये (करीब 65 लाख)

टॉप-अप SIP से आपको क्‍या मिला

इस कैलकुलेशन में आप देख सकते हैं कि एसआईपी टॉप अप कराते हैं तो 20 साल बाद निवेश की कुल वैल्‍यू करीब 1 करोड़ रुपये होगा. जबकि आपके द्वारा किया गया कुल निवेश करीब 34.50 लाख रुपये है. इस लिहाज से आपको 65 लाख के करीब फायदा हुआ. जबकि रेगुलर एसआईपी में 20 साल बाद आपको करीब 50 लाख रुपये मिलेंगे, जो आपके द्वारा किए गए 12 लाख के निवेश से करीब 38 लाख ज्‍यादा है. दूसरा यह कि अगर आपने बेटी की शादी जो रकम जुटाने का लक्ष्‍य रखा है, वह लक्ष्‍य समय के पहले ही पूरा हो जाएगा. 

(नोट: हम यहां म्यूचुअल फंड में निवेश की सलाह नहीं दे रहे हैं. यहां एसआईपी कैलकुलेट के आधार पर एक जानकारी दी गई है. बाजार में जोखिम होते हैं, इसलिए निवेश के पहले एक्सपर्ट से सलाह लें.)