SIP Top-Up : सैलरी में इंक्रीमेंट के पैसों से एसआईपी को करते जाएं टॉप अप, फिर 10, 15, 20 साल में दिखेगा कमाल

Magic of Top Up SIP : क्या हाल फिलहाल में आपकी सैलरी में भी एनुअल इंक्रीमेंट हुआ है. यह सालाना इंक्रीमेंट आमतौर पर सैलरी का 5 से 10 फीसदी या और अधिक भी हो सकता है. इसका मतलब है कि इंक्रीमेंट पाने वालों की सैलरी अब बढ़कर आ रही होगी या आएगी. आप इस इंक्रीमेंट के पैसों को किस तरह से देखते हैं. क्या इसे आप अपनी रोज की जरूरतों पर ही खर्च करना चाहते हैं, या इसका इस्तेमाल आप अपने लिए फाइनेंशियल प्लानिंग में करना चाहेंगे. अगर आप इन अतिरिक्‍त पैसों का सही इस्‍तेमाल करें तो लंबी अवधि में इसी 5 से 10 फीसदी इंक्रीमेंट से बड़ा कॉर्पस बना सकते हैं. इसके लिए म्‍यूचुअल फंड एसआईपी (mutual funds) और हर साल उसमें टॉप अप बेहतर विकल्‍प है.  

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क्या है टॉप-अप SIP?

सिस्‍टमैटिक इन्‍वेस्‍टमेंट प्‍लान (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश की ऐसी व्यवस्था है, जहां आप किसी स्‍कीम में अपना पैसा एक साथ लगाने की बजाए, मंथली बेसिस पर लगाते हैं. मंथली निवेश के लिए उस स्‍कीम के तहत मिनिमम या कितना भी अमाउंट फिक्स किया जा सकता है. वहीं हर साल बाद इस अमाउंट में इसके एक तय फीसदी रकम के साथ बढ़ोतरी करना टॉप-अप एसआईपी होता है.

उदाहरण के लिए अगर आपने 5,000 रुपये मंथली एसआईपी  से निवेश शुरू किया और 1 साल तक हर महीने 5,000 रुपये स्कीम में जमा होता रहा. वहीं 13वें महीने इस पूरे साल के लिए (13 से 24 महीने के लिए) आपने इस अमाउंट में 10 फीसदी बढ़ोतरी का विकल्प चुन लिया. ऐसे में 13वें महीने से 5,000 रुपये की जगह 5500 रुपये मंथली जमा होगा. फिर 25वें महीने यानी 2 साल पूरे होने पर आपने 5500 रुपये का 10 फीसदी फिर निवेश के लिए बढ़ा दिया. टॉप अप एसआईपी में ऐसी बढ़ोतरी हर साल बाद की जाती है.

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केस-1 : 10 साल के लिए SIP टॉप-अप

शुरुआती मंथली SIP: 5,000 रुपये
ड्यूरेशन : 10 साल
अनुमानित रिटर्न : 12 फीसदी
हर 1 साल पर 10% टॉप अप
10 साल में कुल निवेश : 9,56,245 रुपये
10 साल बाद SIP वैल्यू: 16,87,163 (करीब 17 लाख रुपये)
कुल फायदा: 7,30,918 रुपये (7.30 लाख रुपये)

केस-2 : 15 साल के लिए SIP टॉप-अप

शुरुआती मंथली SIP: 5,000 रुपये
ड्यूरेशन : 15 साल
अनुमानित रिटर्न: 12 फीसदी
हर 1 साल पर 10% टॉप अप
15 साल में कुल निवेश: 19,06,349 रुपये
15 साल बाद SIP वैल्यू: 43,41,925 (करीब 43.50 लाख रुपये)
कुल फायदा: 24,35,576 रुपये (24.35 लाख रुपये)

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केस-3 : 20 साल के लिए SIP टॉप-अप

शुरुआती मंथली SIP : 5000 रुपये
ड्यूरेशन : 20 साल
अनुमानित रिटर्न : 12 फीसदी
हर 1 साल पर 10% टॉप अप
20 साल में कुल निवेश : 34,36,500 रुपये
20 साल बाद SIP वैल्यू : 99,44,358 (करीब 1 करोड़ रुपये)
कुल फायदा : 65,07,858 रुपये (65 लाख रुपये)

एसआईपी टॉप-अप क्यों करें?

आमतौर पर समय के साथ साथ इनकम भी बढ़ती जाती है. अगर आप बढ़ी इनकम का एक छोटा हिस्सा निवेश के लिए निकालते रहें तो एक उम्र के बाद आप अपने कई फाइनेंशियल टारगेट पूरे कर सकते हैं. टॉप अप एसआईपी उनके लिए बेहतर विकल्प है जो धीरे धीरे निवेश करना शुरू करते हैं और आमदनी बढ़ाने के साथ ही निवेश में भी इजाफा करना चाहते हैं. पहली बार के और अनुभवी निवेशक दोनों ही स्टेप-अप एसआईपी का विकल्प चुन सकते हैं. 

(नोट: हम यहां म्यूचुअल फंड में निवेश की सलाह नहीं दे रहे हैं. यहां एसआईपी कैलकुलेटर के आधार पर एक जानकारी दी गई है. बाजार में जोखिम होते हैं, इसलिए निवेश के पहले एक्सपर्ट से सलाह लें.)