Conservative Hybrid Fund : कम रिस्क में FD से डबल रिटर्न देने वाली स्कीम, इस कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में क्या है खास?

Bank FD vs Conservative Hybrid Fund : अगर आप कम जोखिम में बेहतर रिटर्न का फॉर्मूला खोज रहे हैं, तो कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड्स में निवेश पर विचार कर सकते हैं. डेट फंड की कैटेगरी में आने वाली इन स्कीम्स में निवेश के जरिये बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (Bank FD) की तुलना में काफी बेहतर रिटर्न हासिल किए जा सकते हैं, वो भी निवेश पर ज्यादा रिस्क लिए बिना. मिसाल के तौर पर कोटक डेट हाइब्रिड फंड (Kotak Debt Hybrid Fund) ने पिछले 1 साल में अपने निवेशकों 15.78% रिटर्न दिया है, जो एक साल के एफडी पर मिल रहे 7-8% ब्याज की तुलना में लगभग दो गुना है. वहीं, कोटक महिंद्रा म्यूचुअल फंड (Kotak Mahindra Mutual Fund) की इस स्कीम का करीब 80% निवेश डेट इंस्ट्रूमेंट्स में होने के कारण इसमें रिस्क भी कम है. इस स्कीम के बारे में आगे और जानकारी देंगे, लेकिन उससे पहले कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड्स के बारे में थोड़ी और जानकारी ले लेते हैं.

कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड क्या है?

कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड उन म्यूचुअल फंड स्कीम को कहते हैं, जिनके कॉर्पस का 75% से 90% हिस्सा डेट इंस्ट्रूमेंट्स, मसलन सरकारी बॉन्ड, ट्रेजरी बिल्स, कॉरपोरेट बॉन्ड्स में और बाकी 10% से 25% हिस्सा इक्विटी में निवेश किया जाता है. इस बैलेंस की वजह से निवेशकों को दो तरह से आमदनी होती है - डेट से जहां स्टेबल लेकिन एवरेज इनकम मिलती है, वहीं इक्विटी से हाई रिस्क हाई रिटर्न का फायदा मिलता है. यही वजह है कि कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड, प्योर डेट इंस्ट्रूमेंट्स की तुलना में ज्यादा रिटर्न दे पाते हैं और प्योर इक्विटी फंड के मुकाबले ज्यादा सुरक्षित माने जाते हैं. कोटक डेट हाइब्रिड फंड एक ऐसा ही कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड है, जिसके डायरेक्ट प्लान (Kotak Debt Hybrid Fund - Direct Plan) ने पिछले वर्षों में काफी बेहतर रिटर्न दिए हैं.

Also read : Flexi Cap vs Focused Funds: फ्लेक्सी कैप और फोकस्ड फंड में आपके लिए क्या है बेहतर? दोनों की टॉप 5 स्कीम ने 5 साल में कितना दिया रिटर्न

कोटक डेट हाइब्रिड फंड की खास बातें 

कोटक महिंद्रा म्यूचुअल फंड की इस कंजर्वेटिव हाइब्रिड स्कीम की शुरुआत 2 दिसंबर 2003 को, यानी अब से करीब 21 साल पहले हुई थी. वैल्यू रिसर्च ने इस स्कीम को 5 स्टार रेटिंग दी है. 

स्कीम का नाम : Kotak Debt Hybrid Fund (Direct Plan)

बेंचमार्क : CRISIL Hybrid 85+15 Conservative Index

रिस्क लेवल : मॉरेटली हाई (Moderately High)

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 2,985.13 करोड़ रुपये 

वैल्यू रिसर्च रेटिंग : 5 स्टार 

एसेट एलोकेशन : डेट : 79.78%, इक्विटी : 20.22%

Also read : Low Risk Investment: आर्बिट्राज फंड उथल-पुथल में भी देते हैं स्टेबल रिटर्न, टॉप 5 स्कीम ने 1 साल में कितना दिया मुनाफा?

कोटक डेट हाइब्रिड फंड का पिछला प्रदर्शन

कोटक डेट हाइब्रिड फंड के डायरेक्ट प्लान ने पिछले वर्षों के दौरान निवेशकों को काफी बेहतर रिटर्न दिए हैं. इस स्कीम का पिछले एक साल का औसत सालाना रिटर्न (CAGR) 15.78% रहा है, जबकि इस दौरान स्कीम के बेंचमार्क का रिटर्न 11.42% रहा है. यानी इस स्कीम ने 1 साल की बैंक एफडी की तुलना में लगभग डबल रिटर्न दिया है. इसी तरह इस स्कीम का पिछले 5 साल का CAGR, बेंचमार्क के 8.65% के रिटर्न की तुलना में 12.65% रहा है. अगर किसी ने इस स्कीम में 1 साल पहले 1 लाख रुपये का निवेश किया होगा, तो उसकी फंड वैल्यू अब 1,81,534 रुपये हो चुकी होगी.

Also read : Latest Interest Rates: नए लोन के लिए कितना देना होगा इंटरेस्ट? HDFC, SBI समेत देश के बड़े बैंकों की क्या हैं लेटेस्ट ब्याज दरें

क्या आपके लिए सही है ये स्कीम 

अगर आप ज्यादा रिस्क लिए बिना ही बैंक एफडी से बेहतर रिटर्न पाना चाहते हैं, तो कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड की कैटेगरी में आने वाली इस स्कीम में निवेश पर विचार कर सकते हैं. यह भी याद रखें कि इस स्कीम में रिस्क कम तो है, लेकिन करीब 20 फीसदी निवेश इक्विटी में रहने की वजह से मार्केट में आने वाले उतार-चढ़ाव का असर इस पर भी पड़ता है. इसलिए निवेश के बारे में कोई भी फैसला करने से पहले अपने आर्थिक लक्ष्य और रिस्क लेने की क्षमता को ध्यान में रखें.

(डिस्क्लेमर: इस लेख का मकसद सिर्फ जानकारी देना है किसी स्कीम में निवेश की सलाह देना नहीं. निवेश से जुड़े फैसले अपने निवेश सलाहकार की राय लेकर ही करें.)