NPS Investment: 50 लाख के निवेश से कितनी होगी मंथली इनकम? टॉप 10 कंपनियां एन्युइटी पर कितना दे रही हैं रिटर्न

Best Annuity Plans for Retirement Planning:फिलहाल बाजार में ब्याज दरें ऊंची हैं, जिनके आगे चलकर कम होने की संभावना है. ऐसे में नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) के तहत जमा अपने रिटायरमेंट फंड को रेगुलर इनकम के लिए निवेश करने का यह बिलकुल सही मौका है. अगर आप मौजूदा दरों पर एन्युइटी (Annuity) खरीदकर अपने फंड को इन ऊंची दरों पर लॉक कर लेते हैं, तो यह आपके लिए फायदे का सौदा हो सकता है. क्योंकि ऐसा करने पर मौजूदा ऊंची दरें आपकी पूरी जिंदगी के लिए फिक्स हो जाएंगी और आप बेहतर रेगुलर इनकम ले पाएंगे. भविष्य में अगर ब्याज दरें गिर भी जाती हैं, तो भी आपको पहले से तय रेट पर ही रेगुलर इनकम मिलती रहेगी. ज्वाइंट लाइफ एन्युइटी (Joint Life Annuity) प्लान लेने वाले पॉलिसी होल्डर अपने बाद अपने  जीवनसाथी के लिए भी इन्हीं दरों पर फिक्स इनकम का इंतजाम कर सकते हैं.

50 लाख के निवेश पर कितनी होगी मंथली इनकम

इस वक्त एनपीएस में निवेश के जरिये एन्युइटी खरीदने वालों को LIC, HDFC Life, SBI Life समेत तमाम प्रमुख एन्युइटी सर्विस प्रोवाइडर (Annuity Service Provider - ASP), करीब 7% या उससे अधिक का रिटर्न दे रहे हैं. यह दरें रिटर्न ऑफ परचेज प्राइस (ROP) वाले प्लान के लिए है. वहीं, वहीं, बिना ROP वाले प्लान्स (Without ROP) में निवेश करने पर 8% या उससे ज्यादा  सालाना ब्याज भी मिल सकता है. यानी ऊंची ब्याज दरों को लॉक करके भविष्य में रेगुलर इनकम तय करने का यह एक बेहतरीन मौका है. टॉप 10 एन्युइटी सर्विस प्रोवाइ़डर्स (ASP) की मौजूदा ब्याज दरें आप यहां चेक कर सकते हैं. इनमें रिटर्न ऑफ परचेज प्राइस (ROP) के साथ और उसके बिना (Without ROP), दोनों तरह के प्लान की ब्याज दरें दी गई हैं. साथ आपको यह भी बताएंगे कि अगर आप मौजूदा दरों पर 50 लाख रुपये एन्युइटी खरीदने पर इनवेस्ट करते हैं, तो हर महीने आपको कितनी रेगुलर इनकम मिल पाएगी.

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टॉप 10 एन्युइटी रेट (ROP के साथ)

1. IndiaFirst Life Insurance   

   - सालाना ब्याज दर: 7.04%  

   - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 29,345.09 रुपये  

2. MAX Life Insurance   

   - सालाना ब्याज दर: 7.02%  

   - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 29,244 रुपये  

3. Bajaj Allianz Life Insurance   

   - सालाना ब्याज दर: 6.99%  

   - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 29,133.88 रुपये  

4. ICICI Prudential Life Insurance   

   - सालाना ब्याज दर: 6.98%  

   - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 29,092 रुपये  

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5. Aditya Birla Sun Life Insurance   

   - सालाना ब्याज दर: 6.81%  

   - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 28,367 रुपये  

6. Life Insurance Corporation of India (LIC)  

   - सालाना ब्याज दर: 6.66%  

   - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 27,761 रुपये  

7. Kotak Mahindra Life Insurance   

   - सालाना ब्याज दर: 6.50%  

   - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 27,068 रुपये  

8. SBI Life Insurance 

   - सालाना ब्याज दर: 6.33%  

   - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 26,388 रुपये  

9. Star Union Dai-ichi Life Insurance   

   - सालाना ब्याज दर: 6.30%  

   - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 26,223 रुपये  

10. PNB Metlife India Insurance   

    - सालाना ब्याज दर: 6.18%  

    - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 25,755.87 रुपये  

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टॉप 10 एन्युइटी रेट (ROP के बिना)

1. Shriram Life Insurance   

   - सालाना ब्याज दर: 8.32%  

   - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 34,653 रुपये  

2. MAX Life Insurance   

   - सालाना ब्याज दर: 8.21%  

   - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 34,192 रुपये  

3. HDFC Life Insurance   

   - सालाना ब्याज दर: 8.04%  

   - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 33,502 रुपये  

4. Life Insurance Corporation of India (LIC)  

   - सालाना ब्याज दर: 7.98%  

   - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 33,255 रुपये  

5. IndiaFirst Life Insurance 

   - सालाना ब्याज दर: 7.93%  

   - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 33,033.62 रुपये  

6. Star Union Dai-ichi Life Insurance   

   - सालाना ब्याज दर: 7.68%  

   - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 31,971 रुपये  

7. Kotak Mahindra Life Insurance   

   - सालाना ब्याज दर: 7.50%  

   - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 31,230 रुपये  

8. SBI Life Insurance 

   - सालाना ब्याज दर: 7.14%  

   - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 29,739 रुपये  

9. PNB Metlife India Insurance   

   - सालाना ब्याज दर: 7.04%  

   - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 29,329.77 रुपये  

10. Aditya Birla Sun Life Insurance   

    - सालाना ब्याज दर: 7.8%  

    - 50 लाख रुपये के निवेश पर मंथली इनकम: 32,504 रुपये 

(Source : NSDL Website)

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कितने तरह की होती है एन्युइटी

1. सिंगल लाइफ एन्युइटी (Single Life Annuity): यह योजना पॉलिसी होल्डर को जीवनभर इनकम देती है, लेकिन उनकी मृत्यु के बाद इनकम बंद हो जाती है.

2. ज्वाइंट लाइफ एन्युइटी (Joint Life Annuity): इसमें पॉलिसी होल्डर की मृत्यु के बाद उनके जीवनसाथी को भी जीवनभर इनकम मिलती रहती है.

3. रिटर्न ऑफ परचेज प्राइस (ROP): इसमें पॉलिसी होल्डर की मृत्यु के बाद उनकी निवेश की गई पूरी राशि उनके नॉमिनी को लौटा दी जाती है. बिना ROP वाली पॉलिसी में सिर्फ एन्युइटी मिलती है, निवेश की गई रकम लौटाई नहीं जाती.

एन्युइटी प्लान में टैक्स बेनिफिट

एन्युइटी प्लान्स में निवेश करने पर आपको Section 80CCC के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर छूट मिलती है. हालांकि, एन्युइटी से मिलने वाली आय आपकी इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्सेबल होती है, इसलिए सही योजना बनाना जरूरी है.

किनके लिए सही हैं एन्युइटी प्लान?

एन्युइटी प्लान्स उन लोगों के लिए सबसे बेहतर विकल्प हैं, जो रिटायरमेंट के बाद रेगुलर इनकम चाहते हैं. इन प्लान्स में एक बार निवेश करने के बाद, ब्याज दर फिक्स रहती है और आपको जीवनभर गारंटीड इनकम मिलती है. इससे री-इनवेस्टमेंट रिस्क (Reinvestment Risk) खत्म हो जाता है और आप ब्याज दरों में गिरावट से बचे रहते हैं.

(डिस्क्लेमर : इस आर्टिकल का उद्देश्य सिर्फ जानकारी देना है, निवेश की सिफारिश करना नहीं. निवेश का कोई भी फैसला अपने निवेश सलाहकार की राय लेने के बाद ही करें.)