एफडी पर 9% तक ब्याज: कॉरपोरेट vs बैंक, कहां पैसे जमा करने पर ज्यादा फायदा? सेफ्टी, रिस्क और रेटिंग की डिटेल

Corporate FD vs Bank FD : भारत में निवेश बचत के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट योजनाएं बेहद पॉपुलर हैं, जो आपकी जमा पर एक तय ब्‍याज के हिसाब से गारंटीड रिटर्न देती हैं. बैंक (Bank FD) या डाकघर की एफडी इसलिए भी पॉपुलर हैं, क्‍योंकि इसमें रिस्‍क नहीं होता है. वैसे बैंकों के अलावा बहुत सी कंपनियां भी एफडी ऑफर करती हैं, जिसे कॉरपोरेट एफडी (Corporate FD) के नाम से जानते हैं. इनमें भी अलग अलग टेन्‍योर का विकल्‍प होता है, वहीं ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए ये एफडी पर बैंकों की तुलना में ज्‍यादा ब्‍याज ऑफर करती हैं. भी होती है और ये स्‍कीम कंपनियों (Company FD) द्वारा निकाली जाती है. दोनों में कुछ बेसिक अंतर होते हैं, उन्‍हें भी जानना जरूरी है.

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कॉरपोरेट एफडी और ब्याज (Corporate FD Interest)

Shriram Finance 

ICRA: AA+/Stable
इंडिया रेटिंग्स: AA+/Stable

अधिकतम ब्याज: 8.27% सालाना
सीनियर सिटीजंस को 0.50% एक्स्ट्रा

Mahindra Finance

CRISIL: AAA/Stable
India Ratings: AAA/Stable

अधिकतम ब्याज: 8.05% सालाना
सीनियर सिटीजंस को 0.25% एक्स्ट्रा

Manipal Housing Finance Syndicate

रेटिंग: ACUITE – ACUITE A

अधिकतम ब्याज: 8.25% सालाना
सीनियर सिटीजंस को 0.25% एक्स्ट्रा

PNB Housing Finance

CRISIL: AA/Positive
CARE: AA/Positive

अधिकतम ब्याज: 7.85% सालाना
सीनियर सिटीजंस को 0.30% एक्स्ट्रा

Sundaram Home Finance

CRISIL: AAA/Stable
ICRA: AAA/Stable

अधिकतम ब्याज: 7.90% सालाना
सीनियर सिटीजंस को 0.50% एक्स्ट्रा

Muthoot Capital Services

CRISIL - A+/Stable

अधिकतम ब्याज: 8.38% सालाना
सीनियर सिटीजंस को 0.50% एक्स्ट्रा

ICICI Home Finance

CRISIL - AAA/Stable
ICRA - AAA/Stable
CARE - AAA/Stable

अधिकतम ब्याज: 7.65% सालाना
सीनियर सिटीजंस को 0.25% एक्स्ट्रा

Can Fin Homes Ltd.

ICRA - AAA/Stable

अधिकतम ब्याज: 7.50% सालाना
सीनियर सिटीजंस को 0.50% एक्स्ट्रा

Bajaj Finance 

CRISIL - AAA/Stable
ICRA - AAA/Stable

अधिकतम ब्याज: 8.15% सालाना
सीनियर सिटीजंस को 0.25% एक्स्ट्रा

LIC Housing Finance 

CRISIL - AAA/Stable

अधिकतम ब्याज: 7.75%
सीनियर सिटीजंस को 0.25% एक्स्ट्रा

(source: www.paisabazaar.com)

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बैंकों की 5 साल की एफडी पर ब्याज (Bank FD Rates)

एसबीआई: 6.50%           

बैंक ऑफ बड़ौदा: 6.50%            

केनरा बैंक: 6.70%         

पंजाब नेशनल बैंक: 6.50%

HDFC बैंक: 7.00%           

ICICI बैंक: 7.00%           

इंडसइंड बैंक: 7.25%            

Axis बैंक: 7.00%           

कोटक महिंद्रा बैंक: 6.20%            

YES बैंक: 7.25%          

फेडरल बैंक: 6.60%            

IDFC फर्स्ट बैंक: 7.00%

AU स्मॉल फाइनेंस बैंक: 7.25

इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक: 7.25

फिनकेयर स्मॉल फाइनेंस बैंक: 8

जना स्मॉल फाइनेंस बैंक: 7.25

सूर्यादय स्मॉल फाइनेंस बैंक: 8.25

उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक: 7.25

यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक: 8.15

उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक: 7.50                   

(नोट: सीनियर सिटीजंस को 50 बेसिस प्वॉइंट ब्याज ज्यादा मिलेगा. यानी अधिकतम एफडी रेट 8.75 फीसदी तक पहुंच जाएगा.) 

(source: bank websites)

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क्‍या है बैंक एफडी 

बैंक शॉर्ट टर्म और लॉन्‍ग टर्म दोनों निवेशकों की डिमांड पूरी करने के लिए अलग अलग अवधि के फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट विकल्प प्रदान करते हैं. बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि आप अपने पैसे पर गारंटीट रिटर्न हासिल कर सकते हैं. इसके अलावा, 5 साल की एफडी पर टैक्‍स बेनेफिट भी मिलता है. कई बैंक आपको एफडी के बदले लोन भी देते हैं. इमरजेंसी वाली परिस्थितियों में कुछ पेनल्‍टी का भुगतान कर आप मैच्‍योरिटी से पहले पैसा निकाल सकते हैं. 

क्या है कॉरपोरेट FD

कॉरपोरेट एफडी कंपनियों द्वारा जारी की जाती है. ज्‍यादातर मामले में यह फाइनेंस कंपनी, हाउसिंग फाइनेंस कंपनी और NBFCs द्वारा ऑफर की जाने वाली स्‍कीम होती है. यहां आमतौर मेच्योरिटी की अवधि 6 माह से 5 साल या इससे ज्यादा भी हो सकती है. कॉरपोरेट एफडी में ब्याज दर बैंक एफडी की तुलना में ज्यादा होती है. लेकिन यह एफडी कंपनियों के कारोबार से जुड़ी होती है, इसलिए इसमें बैंक की तुलना में जोखिम होता है. अगर कंपनी डिफाल्ट कर गई तो पैसा फंसने का डर होता है. हालांकि मजबूत और ज्यादा रेटिंग वाली कंपनियों की एफडी में जोखिम कम होता है. 

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किसमें है रिस्‍क

बैंक एफडी की तुलना में कॉरपोरेट एफडी में कुछ रिस्‍क हो सकता है. कॉरपोरेट एफडी कंपनियों के कारोबार से जुड़ी होती है, इसलिए इसमें बैंक की तुलना में जोखिम होता है. हालांकि जिस कंपनी एफडी की रेटिंग मजबूत होती है, उनमें पैसा लगाया जा सकता है. 

कॉरपोरेट FD चुनते समय किन बातों का ध्‍यान रखें

• निवेश से पहले कंपनी की क्रेडिट रेटिंग जरूर देखें. अगर AAA या AA रेटिंग वाली कंपनियां एफडी आफर कर रही हैं तो उनमें निवेश किया जा सकता है. बेहतर रेटिंग का मतलब है कम जोखिम.
• कई बार कम रेटिंग वाली कंपनियां ज्यादा ब्याज देती हैं लेकिन सुरक्षा अधिक रेंटिंग वाली कंपनियों में होता है.
• कॉरपोरेट एफडी के मामले में लंबी अवधि की बजाए छोटी अवधि की स्कीम को चुनें. छोटी अवधि की एफडी पर रिस्क कम हो जाता है.
• बैंक एफडी के मुकाबले कंपनी के एफडी में केवल तभी निवेश करें जब दोनों के बीच अंतर कम से कम 2 फीसदी हो.
• कॉरपोरेट एफडी में निवेश करने से पहले उस कंपनी का 10-20 साल का रिकॉर्ड देख लें.
• उन्हीं कंपनियों के डिपॉजिट में निवेश करें जो मुनाफा कमा रही हैं और ग्रोथ के सही रास्‍ते पर हैं.
• अगर कंपनी लगातार डिविडेंड दे रही है और रेटिंग भी मजबूत है तो निवेश किया जा सकता है.