FD vs Hybrid Mutual Funds: कम रिस्क में चाहिए FD से बेहतर विकल्प? इन 11 कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड्स ने 1 साल में दिया 19% तक रिटर्न

FD vs Conservative Hybrid Funds: रिस्क से बचने वाले निवेशकों के लिए बैंकों के फिक्स्ड डिपॉजिट (Bank FD) को निवेश के सबसे बेहतर विकल्पों में शामिल किया जाता है. पहले से तय रिटर्न मिलने की वजह से रिटायर्ड या रिटायरमेंट के करीब पहुंच रहे लोगों में भी एफडी काफी लोकप्रिय हैं. लेकिन एफडी पर मिलने वाला रिटर्न ज्यादा नहीं होता है. यह आमतौर पर 7-8 फीसदी या ज्यादा से ज्यादा 9 फीसदी तक रहता है. 4 फीसदी के करीब चल रही महंगाई दर (Inflation) को एडजस्ट करने के बाद तो इनका वास्तविक रिटर्न (Real Rate of Return) और भी कम हो जाता है. ऐसे में जो लोग एफडी से बेहतर और महंगाई को मात देने वाला रिटर्न चाहते हैं और ज्यादा रिस्क भी नहीं ले सकते, उनके लिए कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड एक अच्छा विकल्प साबित हो सकते हैं. 

ज्यादा रिस्क से बचने पर जोर

कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड के नाम से ही पता चलता है कि ये ऐसे हाइब्रिड फंड हैं, जिन्हें कंजर्वेटिव यानी ज्यादा रिस्क से बचने पर जोर देने वाले इनवेस्टर्स के लिए डिजाइन किया गया है. देश के टॉप 11 कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड्स ने पिछले 1 साल में 15 से 19 फीसदी तक रिटर्न देकर दिखाया है कि वे इस मामले में एफडी से कहीं बेहतर साबित हो सकते हैं. इन टॉप 11 कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड्स के बारे आगे बताएंगे, लेकिन पहले समझ लेते हैं कि म्यूचुअल फंड्स की इस कैटेगरी की खासियत क्या है.

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कितने तरह के होते हैं हाइब्रिड फंड्स? 

सेबी (SEBI) ने हाइब्रिड फंड्स को कुल 7 कैटेगरी में बांटा है. कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड इन्हीं में से एक कैटेगरी है, जिसमें 75-90% निवेश डेट में 10-25% निवेश इक्विटी में होता है. इससे उलट एग्रेसिव हाइब्रिड फंड्स का 65-80% इनवेस्टमेंट इक्विटी में और 20-35% निवेश डेट में होता है. वहीं, बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड्स के कॉर्पस का 40-60% हिस्सा इक्विटी में लगाया जाता है, जबकि बाकी 40-60% हिस्सा डेट में निवेश होता है.

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कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड्स में क्या है खास

कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड्स के कॉर्पस का 75% से 90% तक हिस्सा डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करने की वजह से इनके पोर्टफोलियो में रिस्क कम होता है और स्टेबिलिटी आती है. दूसरी तरफ इक्विटी में किए गए निवेश पर रिस्क तो ज्यादा होता है, लेकिन बेहतर रिटर्न का मौका भी मिलता है. कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड्स के कॉर्पस का जो 10-25% हिस्सा इक्विटी में लगाया जाता है, उसी की बदौलत यह फंड्स अपने निवेशकों को एफडी से बेहतर और महंगाई को मात देने वाले रिटर्न दे पाते हैं. 

टॉप 11 कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड्स: 1 साल में 19% तक रिटर्न

जो निवेशक एफडी से बेहतर रिटर्न की तलाश में हैं और ज्यादा रिस्क नहीं लेना चाहते, उनके लिए कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड्स बेहतर विकल्प साबित हो सकते हैं. इस कैटेगरी के टॉप 11 फंड्स ने पिछले एक साल में 15% से 19% तक सालाना रिटर्न दिया है. इन फंड्स की जानकारी यहां दी गई है:

1. Kotak Debt Hybrid Fund (Direct)

बेंचमार्क : CRISIL Hybrid 85+15 Conservative Index (CAGR 13.31%)

1 साल का रिटर्न (CAGR) : 19.70%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 2,986.91 करोड़ रुपये 

2. HSBC Conservative Hybrid Fund (Direct)

बेंचमार्क : NIFTY 50 Hybrid Composite Debt 15:85 Conservative Index (CAGR 12.25%)

1 Year Returns (CAGR) : 19.51%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 135.89 करोड़ रुपये

3. UTI Conservative Hybrid Fund (Direct)

बेंचमार्क : NIFTY 50 Hybrid Composite Debt 15:85 Conservative Index (CAGR 12.25%)

1 Year Returns (CAGR) : 17.51%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 1,663.48 करोड़ रुपये

4.  Parag Parikh Conservative Hybrid Fund (Direct)

बेंचमार्क : CRISIL Hybrid 85+15 Conservative Index (CAGR 13.31%)

1 साल का रिटर्न (CAGR) : 16.88%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 2,277.63 करोड़ रुपये

5. HDFC Hybrid Debt Fund (Direct)

बेंचमार्क : NIFTY 50 Hybrid Composite Debt 15:85 Conservative Index (CAGR 12.25%)

1 साल का रिटर्न (CAGR) : 16.63%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 3,324.79 करोड़ रुपये

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6. DSP Regular Savings Fund (Direct)

बेंचमार्क : CRISIL Hybrid 85+15 Conservative Index (CAGR 13.31%)

1 साल का रिटर्न (CAGR) : 16.42%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 180.78 करोड़ रुपये

7. ICICI Prudential Regular Savings Fund (Direct)

बेंचमार्क : NIFTY 50 Hybrid Composite Debt 15:85 Conservative Index (CAGR 12.25%)

1 साल का रिटर्न (CAGR) : 15.81%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 3,209.64 करोड़ रुपये

8.  Franklin India Debt Hybrid Fund (Direct)

बेंचमार्क :  CRISIL Hybrid 85+15 Conservative Index (CAGR 13.31%)

1 साल का रिटर्न (CAGR) : 15.52%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) :  215.18 करोड़ रुपये

9.  SBI Conservative Hybrid Fund (Direct)

बेंचमार्क : NIFTY 50 Hybrid Composite Debt 15:85 Conservative Index (CAGR 12.25%)

1 साल का रिटर्न (CAGR) : 15.42%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 10,145.55 करोड़ रुपये

10. Baroda BNP Paribas Conservative Hybrid Fund (Direct)

बेंचमार्क :  CRISIL Hybrid 85+15 Conservative Index (CAGR 13.31%)

1 साल का रिटर्न (CAGR) : 15.35%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 750.83 करोड़ रुपये

11.  Canara Robeco Conservative Hybrid Fund (Direct)

बेंचमार्क :  CRISIL Hybrid 85+15 Conservative Index (CAGR 13.31%)

1 साल का रिटर्न (CAGR) : 15.27%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 970.09 करोड़ रुपये

(Source : AMFI)

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किनके लिए सही हैं कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड?

कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड्स ऐसे निवेशकों के लिए बेहतर विकल्प हैं, जो थोड़ा बहुत रिस्क लेने को तैयार हैं, लेकिन अधिक जोखिम नहीं उठाना चाहते. ऐसे निवेशक अपने पोर्टफोलियो में कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड्स को शामिल कर सकते हैं. ये फंड्स निवेशकों को तुलनात्मक रूप से कम रिस्क में एफडी से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं. हालांकि पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी में निवेश किए जाने के कारण मार्केट की उथल-पुथल का असर इन पर भी पड़ता है.