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NPS : एक्टिव च्वॉइस में 50 की उम्र तक इक्विटी में 75% एक्सपोजर मिलता है. 60 की उम्र आते आते एक्सपोजर 5 से 50% रह जाता है. (Pixabay)
NPS, Retirement Investment Scheme, National Pension System : निजी कंपनी में काम करने वाले गौरव (काल्पनिक नाम), ऐसे उन लोगों में शामिल हैं, जो नौकरी के बाद दूसरे जिम्मेदारियों में उलझे रहे, और अपने रिटायरमेंट प्लान पर ध्यान नहीं दे पाए. उन्हें 10 साल से ज्यादा जॉब करते हो गए और अब उनकी उम्र 40 साल हो चुकी है. अब उनको अपने रिटायरमेंट के बाद की लाइफ की चिंता सता रही है, जो अब ज्यादा से ज्यादा 20 साल बाद है. इन 20 सालों में वह इस तरह से प्लानिंग करना चाहते हैं कि रिटायरमेंट के बाद उन्हें एकमुश्त बड़ी रकम मिले और कम से कम मंथली 1 लाख रुपये पेंशन का भीर इंतजाम हो जाए.
अगर आप भी गौरव की ही तरह परेशान हैं तो टेंशन मत लें. इस उम्र में भी आप अनुशासित तरीके से निवेश कर रिटायरमेंट के बाद अच्छी खासी पेंशन का इंतजाम कर सकते हैं. इनमें आपके काम आएगी नेशनल पेंशन सिस्टम यानी एनपीएस (National Pension Scheme) स्कीम. एनपीएस केंद्र सरकार की स्कीम है. इस स्कीम में कम से कम 20 साल निवेश करना जरूरी है. नेशनल पेंशन स्कीम के तहत अकाउंट 18 साल से 70 साल के बीच का कोई भी भारतीय नागरिक शुरू कर सकता है, चाहे वह केंद्र सरकार या राज्य सरकार या प्राइवेट कंपनी में काम करता हो. NPS की रिटर्न हिस्ट्री देखें तो अब तक इसने 9% से 12% सालाना रिटर्न दिया है.
NPS Calculator : 20 साल की प्लानिंग से सभी टारगेट पूरे
निवेश शुरू करने की उम्र : 40 साल
निवेश करने की अवधि : 20 साल (60 साल की उम्र तक)
हर महीने NPS में निवेश : 20,000 रुपये
हर एक साल बाद निवेश में टॉप अप : 10%
20 साल में आपका कुल निवेश : 1,37,46,000 रुपए
निवेश पर अनुमानित रिटर्न: 10% सालाना
कुल कॉर्पस : 3,70,44,360 रुपये (3.70 करोड़ रुपये)
कुल फायदा : 2,32,98,360 रुपये (2.33 करोड़ रुपये)
टोटल टैक्स सेविंग : 41,23,800 रुपये
अब पेंशन के लिए एन्युटी खरीदना होगा
पेंशन वेल्थ का एन्युटी प्लान में निवेश : 55%
एन्युटी रेट : 8%
पेंशन वेल्थ : 2,03,74,398 रुपए (2.04 करोड़ रुपये)
लम्प सम विद्ड्रॉल अमाउंट : 1,66,69,962 रुपए (1.67 करोड़ रुपये)
मंथली पेंशन : 1,35,829 रुपये (करीब 1.36 लाख रुपये)
इस स्ट्रेटेजी से निवेश करने पर आपको 60 साल की उम्र में रिटायर होने पर 1.67 करोड़ रुपये का एकमुश्त फंड मिलेगा. वहीं हर महीने करीब 1.36 लाख रुपये पेंशन मिलनी शुरू हो जाएगी.
किस उम्र तक NPS में निवेश शुरू कर दें
नॉन गवर्नमेंट सेक्टर में काम करने वाले सब्सक्राइबर्स की बात करें तो LC 75, LC 50 और LC 25 विकल्प लेने पर 35 साल की उम्र तक वालों को इक्विटी में ज्यादा एक्सपोजर मिलता है. यह एक्सपोजर 75 फीसदी तक हो सकता है. वहीं एक्टिव च्वॉइस में 50 की उम्र तक इक्विटी में 75 फीसदी एक्सपोजर मिलता है. वहीं 60 की उम्र आते आते यह एक्सपोजर 5 फीसदी से 50 फीसदी रह जाता है. इसलिए अगर आप 35 साल की उम्र तक इससे जुड़ जाते हैं तो निवेश की सही प्लानिंग कर रिटायरमेंट पर ज्यादा फायदा ले सकते हैं.
हालांकि इक्विटी में एक्सपोजर निवेशकों के हित में रिस्क-रिटर्न इक्वेशन को स्थिर करता है, जिसका मतलब है कि कॉर्पस इक्विटी बाजार की अस्थिरता से कुछ हद तक सुरक्षित है. लेकिन फिर भी इक्विटी एसेट क्लास पोर्टफोलियो में होने के चलते कुछ रिस्क जरूर होता है. लेकिन इसमें अन्य फिक्स्ड इनकम योजनाओं की तुलना में अर्निंग क्षमता अधिक है. इक्विटी के अलावा एनपीएस में कॉर्पोरेट बॉन्ड और गवर्नमेंट बॉन्ड में पैसा लगाया जाता है.