HDFC म्यूचुअल फंड की मनी मेकर स्कीम, 5000 की SIP से बनाया 9.86 करोड़ का फंड, 1 लाख लगाने पर मिले 3.6 करोड़ रुपये

HDFC Mutual Fund High Return Scheme : म्यूचुअल फंड में पैसे लगाने का असली फायदा लंबे समय तक लगातार निवेश करने पर ही मिलता है और सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) इसका एक बेहतरीन तरीका है. इस बात को अगर किसी स्कीम ने सौ फीसदी सही साबित किया है, तो वो है एचडीएफसी ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड (HDFC ELSS Tax Saver Fund). HDFC म्यूचुअल फंड की इस 29 साल पुरानी स्कीम ने लॉन्च से अब तक 5,000 रुपये की मंथली SIP को लगभग 10 करोड़ रुपये के फंड में बदल दिया है. वहीं, 1 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश इतने ही समय में 3.5 करोड़ रुपये से ज्यादा हो चुका है. इस जबरदस्त रिटर्न के अलावा स्कीम में निवेश करने वालों को टैक्स सेविंग का फायदा भी मिलता है.

29 साल में '10 करोड़पति' बनाने वाली स्कीम 

HDFC ELSS टैक्स सेवर फंड ने बीते 29 साल में निवेशकों को 22.27 फीसदी का सालाना कंपाउंडेड रिटर्न दिया है, जबकि इसका बेंचमार्क रिटर्न 14.49 फीसदी रहा. अगर किसी निवेशक ने 1996 से हर महीने सिर्फ 5,000 रुपये की SIP की होगी, तो आज उसकी फंड वैल्यू 9.86 करोड़ रुपये यानी 10 करोड़ रुपये के करीब पहुंच चुकी होगी. वहीं, 1 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश भी अब तक 3.6 करोड़ रुपये में तब्दील हो चुका है.

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5,000 की SIP से कैसे जुटे 9.86 करोड़

29 साल में SIP पर रिटर्न (एन्युलाइज्ड) : 22.09% 

5000 रुपये मंथली SIP की 29 साल बाद वैल्यू : 9.86 करोड़ रुपये

29 साल में लंपसम निवेश पर सालाना रिटर्न (CAGR) : 22.27% 

1 लाख रुपये एकमुश्त निवेश की 29 साल बाद वैल्यू : 3.6 करोड़ रुपये 

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5 साल का प्रदर्शन भी शानदार

अगर हम पिछले 5 साल की बात करें, तो भी HDFC ELSS टैक्स सेवर फंड ने रेगुलर प्लान में 27.38 फीसदी और डायरेक्ट प्लान में 28.15 फीसदी का रिटर्न दिया है, जो कि बेंचमार्क इंडेक्स के 24.02 फीसदी से कहीं ज्यादा है. अगर किसी ने इस फंड में 5 साल पहले 1 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश किया होगा, तो रेगुलर प्लान में इनवेस्ट करने पर उसकी रकम अब 3.36 लाख रुपये और डायरेक्ट प्लान में 3.46 लाख रुपये यानी करीब साढ़े तीन गुना हो चुकी होगी.

5 साल में 3.5 गुना किए पैसे

रेगुलर प्लान में लंपसम निवेश पर 5 साल का रिटर्न (CAGR) : 27.38% 

रेगुलर प्लान में 1 लाख रु. का निवेश 5 साल में हो गया : 3.36 लाख रुपये

डायरेक्ट प्लान में लंपसम निवेश पर 5 साल का रिटर्न (CAGR) : 28.15%

डायरेक्ट प्लान में में 1 लाख रु. का निवेश 5 साल में हो गया :  3.46 लाख रुपये

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क्या है इस फंड की इनवेस्टमेंट स्ट्रैटजी

HDFC ELSS टैक्स सेवर फंड अपनी 80 से 100 फीसदी कॉर्पस को इक्विटी या इक्विटी से जुड़े इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है. इसकी निवेश रणनीति लार्ज कैप और मिड-कैप सेक्टर की मार्केट लीडर कंपनियों पर फोकस करती है. स्टॉक्स सेलेक्शन में ऐसी कंपनियां चुनी जाती हैं, जिन का फाइनेंशियल बैकग्राउंड मजबूत हो और जो अपने सेक्टर से बेहतर ग्रोथ देने की क्षमता रखती हों. इस तरह की रणनीति से फंड को लंबे समय में बेहतर रिटर्न हासिल करने में मदद मिलती है.

फंड की टॉप 5 होल्डिंग्स की बात करें तो इसमें HDFC बैंक, ICICI बैंक, Axis बैंक, SBI लाइफ इंश्योरेंस और Cipla जैसी मजबूत कंपनियों में निवेश किया गया है. ये सभी कंपनियां अपने-अपने सेक्टर में मजबूत हैसियत रखती हैं.

स्कीम की टॉप 5 होल्डिंग्स

HDFC Bank : 9.83%

ICICI Bank : 9.41%

Axis Bank : 8.51%

SBI Life Insurance : 4.89%

Cipla : 4.81%

निवेश पर क्या है टैक्स बेनिफिट 

HDFC ELSS टैक्स सेवर फंड एक इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) है, जिसमें निवेश करने पर रिटर्न के साथ ही साथ टैक्स में छूट भी मिलती है. इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत यह छूट एक वित्त वर्ष के दौरान 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर मिलती है. इस फंड में इसमें तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसके बाद यूनिट बेचने पर एक साल में 1.25 लाख रुपये तक के मुनाफे पर कोई टैक्स नहीं देना होता. HDFC म्यूचुअल फंड की इस स्कीम को मार्च 1996 में लॉन्च किया गया था. तब से अब तक इसने जबरदस्त प्रदर्शन करते हुए लंबी अवधि में वेल्थ क्रिएशन के अपने मकसद को पूरा किया है.

किनके लिए सही है यह फंड

यह फंड उन निवेशकों के लिए सही विकल्प हो सकता है जो टैक्स की बचत के साथ लंबी अवधि में कैपिटल ग्रोथ चाहते हैं. लेकिन इक्विटी म्यूचुअल फंड होने की वजह से इसके साथ मार्केट रिस्क जुड़ा है. इस स्कीम में भले ही 3 साल का लॉक-इन हो, लेकिन पूरा फायदा लेने के लिए लंबी अवधि तक बने रहना बेहतर माना जाता है.  

स्कीम की बड़ी बातें

स्कीम का नाम: HDFC ELSS Tax Saver Fund 

फंड कैटेगरी: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)

स्कीम लॉन्च की तारीख: रेगुलर प्लान - 31 मार्च 1996, डायरेक्ट प्लान 1 जनवरी 2013

लॉक-इन पीरियड: 3 साल

मिनिमम SIP: 500 रुपये

बेंचमार्क इंडेक्स : Nifty 500 TRI

रिस्क लेवल : बहुत अधिक (Very High Risk)

एग्जिट लोड: कुछ नहीं (NIL)

एक्सपेंस रेशियो : रेगुलर प्लान 1.7%, डायरेक्ट प्लान – 1.09%

एसेट अंडर मैनेजमेंस (AUM) : 16,579.03 करोड़ रुपये (31 जुलाई 2025)

(डिस्क्लेमर : इस आर्टिकल का उद्देश्य सिर्फ जानकारी देना है, निवेश की सिफारिश करना नहीं. म्यूचुअल फंड का पिछला रिटर्न भविष्य में भी जारी रहने की कोई गारंटी नहीं होती. निवेश का कोई भी फैसला सेबी रजिस्टर्ड निवेश सलाहकार की राय लेने के बाद ही करें.)