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Mutual Funds : अगर आप रिटायरमेंट प्लानिंग को लेकर कनफ्यूज हैं तो रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड आपकी टेंशन दूर कर सकते हैं. (Pixabay)
Return in Retirement Mutual Funds : रिटायरमेंट प्लानिंग एक ऐसी जरूरत है, जिसे लेकर हर वर्किंग इनडिविजुअल को अलर्ट रहना चाहिए. नौकरी के दिनों में या वर्किंग ईयर में अपनी जरूरतें पूरी करना आसान है, लेकिन रिटायरमेंट के बाद आपके पास पर्याप्त फंड या रेगुलर इनकम न रहे तो कई तरह की मुसीबतें आ सकती हैं. अगर आप रिटायरमेंट प्लानिंग को लेकर कनफ्यूज हैं तो रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड आपकी टेंशन दूर कर सकते हैं.
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17 से 22 फीसदी की रेंज में एनुअलाइज्ड रिटर्न
म्यूचुअल फंड हाउस रिटायरमेंट को ध्यान में रखकर कई ऐसी स्कीम चला रहे हैं, जो लंबी अवधि से बेहतर रिटर्न देते आ रहे हैं. कई स्कीम इक्विटी फंड की तरह ही हैं और इनमें इक्विटी की तरह ही हाई रिटर्न मिल रहा है. ज्यादातर रिटायरमेंट फंड बीते 15 सालों के अंदर ही लॉन्च किए गए हैं, और इनमें एसआईपी या लम्प सम निवेश करने पर 17 से 22 फीसदी की रेंज में एनुअलाइज्ड रिटर्न मिल रहा है. इससे आप अंदाजा लगा सकते हैं कि ये फंड लंबी अवधि के निवेश में आपके लिए कितना कॉर्पस तैयार कर सकते हैं.
HDFC Retirement Savings Fund
एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड इस कैटेगरी में टॉप रिटर्न देने वाली एक स्कीम है. इस फंड में डायरेक्ट प्लान को 25 फरवरी 2016 में लॉन्च किया गया था. यानी इसे लॉन्च हुए 8 साल हो गए. लॉन्च के बाद से इस फंड ने लम्प सम निवेश पर 22.85% एनुअलाइज्ड रिटर्न दिया है. जबकि एसआईपी करने वालों को 22.22% एनुअलाइज्ड रिटर्न मिला है. इस फंड का AUM 31 अक्टूबर 2024 तक 5970.04 करोड़ रुपये है. जबकि एक्सपेंस रेश्यो 0.71 फीसदी है.
SIP रिटर्न कैलकुलेशन
8 साल में SIP रिटर्न : 22.22% सालाना
मंथली SIP अमाउंट : 10,000 रुपये
निवेश की अवधि : 8 साल
8 साल में कुल निवेश : 9,60,000 रुपये
8 साल बाद SIP की कुल वैल्यू : 23,99,312 रुपये
मान लें कि इसी दर से रिटर्न मिलता रहे तो 25 साल में मंथली 10,000 रुपये SIP की वैल्यू करीब 9 करोड़ रुपये हो जाएगी.
लम्प सम निवेश
एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड ने लॉन्च के बाद से लम्प सम निवेश पर 22.85% सालाना की दर से रिटर्न दिया है. इस लिहाज से 1 लाख रुपये का निवेश 8 साल में 5,87,300 रुपये हो गया. अगर इसी दर से आगे भी रिटर्न मिले तो 1 लाख रुपये लम्प सम निवेश की वैल्यू 25 साल में 1,71,54,538 रुपये (करीब 1.72 करोड़ रुपये) हो जाएगी.
अन्य रिटायरमेंट फंड और रिटर्न
टाटा रिटायरमेंट सेविंग्स फंड प्रोग्रेसिव प्लान (Tata Retirement Savings Fund) को 1 जनवरी 2013 को लॉन्च किया गया था. लॉन्च के बाद से लम्प सम निवेश करने वालों को फंड ने 16.99% एनुअलाइज्ड रिटर्न दिया है. जबकि एसआईपी करने वालों को 11 साल में 17.36% सालाना की दर से रिटर्न मिला है.
यूटीआई रिटायरमेंट फंड (UTI Retirement Fund) के डायरेक्ट प्लान को 1 जनवरी 2013 को लॉन्च किया गया था. लॉन्च के बाद से लम्प सम निवेश करने वालों को फंड ने 11% एनुअलाइज्ड रिटर्न दिया है. जबकि एसआईपी करने वालों को 11 साल में 11.58% सालाना की दर से रिटर्न मिला है.
फ्रैंकलिन इंडिया पेंशन फंड (Franklin India Pension Fund) के डायरेक्ट प्लान को 1 जनवरी 2013 को लॉन्च किया गया था. लॉन्च के बाद से लम्प सम निवेश करने वालों को फंड ने 10.78% एनुअलाइज्ड रिटर्न दिया है. जबकि एसआईपी करने वालों को 11 साल में 10.29% सालाना की दर से रिटर्न मिला है.
(source : value research, Amfi)
(नोट : हमने यहां एक म्यूचुअल फंड स्कीम के प्रदर्शन के आधार पर जानकारी दी है. यह निवेश की सलाह नहीं है. बाजार में जोखिम होते हैं, इसलिए निवेश के पहले फाइनेंशियल एडवाइजर से सलाह लें.)