Smart SIP : अपने एसआईपी निवेश को बनाएं थोड़ा और स्मार्ट, फिर खुद देख लें कमाल, ज्यादा फायदे के साथ जल्दी पूरे होंगे टारगेट

SIP Top-Up vs SIP Calculator : सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) लंबी अवधि में अपनी दौलत बढ़ाने के लिए निवेश का एक बेहतर उपाय है. स्मार्ट निवेशकों के लिए यह लॉन्ग टर्म में जहां पोर्टफोलियो से रिस्क को घटाने में मदद करता है, वहीं यह वेल्थ क्रिएशन का भी काम करता है. लेकिन अगर आप SIP करते समय भी थोड़े और ज्यादा स्मार्ट इन्वेस्टर बन जाएं तो आपका फायदा बहुत ज्यादा बढ़ सकता है. इन्वेस्टमेंट में थोड़ा और स्मार्टनेस लाने के लिए टॉप अप एसआईपी (Top-Up SIP) एक बेहतर विकल्प है.  

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क्या है Top Up SIP

टॉप अप एसआईपी भी म्यूचुअल फंड्स में मिलने वाली एक सुविधा है, जिसके जरिए आप अपनी मौजूदा एसआईपी (Sip Investment) में हर साल कुछ न कुछ बढ़ोत्तरी कर सकते हैं. यह बढ़ोतरी या तो एसआईपी अमाउंट का कुछ फीसदी हो सकती है या फिर कोई तय राशि भी हो सकती है. अगर आपने 5000 रुपये से एसआईपी शुरू की है तो 1 साल बाद 5000 रुपये का 10 फीसदी, 20 फीसदी या 25 फीसदी या इससे भी ज्‍यादा उसमें जोड़ सकते हैं. ऐसा ही आप हर साल पूरा होने पर कर सकते हैं. 

उदाहरण के तौर पर अगर आपने 10 फीसदी टॉप अप किया है तो 1 साल बाद हर महीने जमा होने वाली रकम 5500 रुपये हो जाएगी. यह विकल्‍प जारी रहने पर अगले साल 5500 रुपये का 10 फीसदी यानी 550 रुपये और जुड़ जाएगा और तब मंथली निवेश 6050 रुपये हो जाएगा. यही क्रम आगे भी चलता रहेगा.

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SIP vs Top Up SIP

40 साल के सुरेश ने अपनी बेटी की शादी के लिए अगले 20 साल तक हर महीने 5,000 रुपये एसआईपी का विकल्प चुना है. उन्होंने 20 साल तक हर महीने 5000 रुपये ही एसआईपी निवेश की योजना बनाई. 

जबकि दूसरी ओर उन्हीं के साथ दफ्तर में काम करने वाले राहुल ने भी अगले 20 साल तक एसआईपी का विकल्प चुना. साथ ही उन्‍होंने तय किया कि हर साल इनकम में जो भी इजाफा होगा, उसका 10 फीसदी एसआईपी टॉप अप में लगा देंगे.

दोनों ने जब इक्विटी म्यूचुअल फंड के रिटर्न चार्ट की स्टडी की तो देखा कि ऐसे कई फंड हैं, जिन्होंने पिछले 15 से 20 साल के दौरान लगातार 12 से 15 फीसदी या इससे ज्यादा रिटर्न दिया है. उन्होंने महंगाई को देखते हुए अपने निवेश पर अनुमानित रिटर्न 12 फीसदी माना है. 

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केस-1: रेगुलर SIP

मंथली SIP: 5,000 रुपये
अवधि: 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 12 फीसदी
कुल निवेश: 12 लाख रुपये
20 साल बाद SIP वैल्यू: 49,95,740 रुपये (करीब 50 लाख)
फायदा: 37,95,740 रुपये (करीब 38 लाख)

केस-2: SIP टॉप-अप

शुरूआती मंथली SIP: 5,000 रुपये
अवधि: 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 12 फीसदी
हर 1 साल पर 10% टॉप अप
कुल निवेश: 34,36,500 रुपये
20 साल बाद SIP वैल्यू: 99,44,358 रुपये (करीब 1 करोड़)
फायदा: 65,07,858 रुपये (करीब 65 लाख)

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टॉप-अप SIP से आपको क्‍या मिला

इस कैलकुलेशन में आप देख सकते हैं कि एसआईपी टॉप अप कराते हैं तो 20 साल बाद निवेश की कुल वैल्‍यू करीब 1 करोड़ रुपये होगा. जबकि आपके द्वारा किया गया कुल निवेश करीब 34.50 लाख रुपये है. इस लिहाज से आपको 65 लाख के करीब फायदा हुआ. जबकि रेगुलर एसआईपी में 20 साल बाद आपको करीब 50 लाख रुपये मिलेंगे, जो आपके द्वारा किए गए 12 लाख के निवेश से करीब 38 लाख ज्‍यादा है. दूसरा यह कि अगर आपने बेटी की शादी जो रकम जुटाने का लक्ष्‍य रखा है, वह लक्ष्‍य समय के पहले ही पूरा हो जाएगा. 

(नोट: हम यहां म्यूचुअल फंड में निवेश की सलाह नहीं दे रहे हैं. यहां एसआईपी कैलकुलेट के आधार पर एक जानकारी दी गई है. बाजार में जोखिम होते हैं, इसलिए निवेश के पहले एक्सपर्ट से सलाह लें.)