NPS कैलकुलेटर : बिना प्‍लानिंग निकल गई 40 की उम्र, क्‍या 1 लाख रुपये मंथली पेंशन की बची है गुंजाइश

Retirement Investment Scheme : सैलरीड क्‍लास में बहुत से लोग ऐसे हैं, जो समय रहते पेंशन की प्लानिंग करने से चूक जाते हैं. ऐसा किसी भी वजह से हो सकता है. चाहे जागरूकता की कमी हो या पर्याप्‍त सेविंग्‍स न होना, नौकरी लगते ही तमाम जिम्‍मेदारियां हों या शौक पूरे करने पर ज्‍यादा खर्च. लेकिन जब उम्र 40 के पार निकलती है तो रिटायरमेंट की सोचकर टेंशन शुरू हो जाती है. अगर आपके साथ भी कुछ इसी तरह का मामला है तो टेंशन न लें. मोटी पेंशन के लिए 20 साल की प्‍लानिंग भी पर्याप्‍त है, लेकिन इसे ठोस तरीके से करना होगा. 

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रिटायरमेंट प्‍लानिंग के लिए नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) बेहतर विकल्‍प है. यह एक गवर्नमेंट इन्वेस्टमेंट स्कीम है. यह स्कीम रिटायरमेंट के बाद पेंशन के लिए डिजाइन की गई है. एनपीएस में आपके द्वारा जमा की गई रकम का एक हिस्सा इक्विटी में निवेश किया जाता है, इसलिए इस स्‍कीम में गारंटीड रिटर्न (NPS Return) नहीं मिल सकता है. हालांकि, फिर भी यह पीपीएफ जैसे अन्य ट्रेडिशनल लॉन्‍ग टर्म इन्‍वेस्‍टमेंट की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकती है. अगर NPS की रिटर्न हिस्ट्री देखें तो अब तक इसने 9% से 12% सालाना रिटर्न दिया है. 

अधिक उम्र में भी इक्विटी एक्‍सपोजर का विकल्‍प

नॉन गवर्नमेंट सेक्टर में काम करने वाले सब्सक्राइबर्स अगर LC 75, LC 50 और LC 25 विकल्प लेते हें तो  35 साल की उम्र तक वालों को इक्विटी में ज्यादा एक्‍सपोजर मिलता है. यह एक्‍सपोजर 75 फीसदी तक हो सकता है. वहीं एक्टिव च्‍वॉइस में 50 की उम्र तक इक्विटी में 75 फीसदी एक्‍सपोजर मिलता है. हालांकि 60 की उम्र आते आते यह एक्‍सपोजर कम हो जाता है. इसलिए 35 से 40 साल मे भी इस स्‍कीम से जुड़ते हैं तो संभावित हाई रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं. 

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NPS Calculator : 40 साल की उम्र में कैसे करें प्लानिंग

निवेश शुरू करने की उम्र: 40 साल
निवेश करने की अवधि : 20 साल (60 साल की उम्र तक)
हर महीने NPS में निवेश: 20,000 रुपये
हर एक साल बाद निवेश में टॉप अप : 10%
20 साल में आपका कुल निवेश: 1,37,46,000 रुपए
निवेश पर अनुमानित रिटर्न: 10% सालाना
कुल कॉर्पस: 3,22,90,815 रुपये (3.23 करोड़ रुपये)
कुल फायदा: 1,85,44,815 रुपये (1.85 करोड़ रुपये)
टोटल टैक्स सेविंग : 41,23,800 रुपये

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अब पेंशन के लिए एन्युटी खरीदना होगा

पेंशन वेल्‍थ का एन्‍युटी प्‍लान में निवेश: 55%
एन्युटी रेट: 8%
पेंशन वेल्‍थ: 1,61,45,408 रुपए (1.62 करोड़ रुपये)
लम्प सम विद्ड्रॉल अमाउंट : 1,61,45,407 रुपए (1.62 करोड़ रुपये)
मंथली पेंशन: 1,07,636 रुपये (करीब 1 लाख रुपये)

इस स्ट्रेटेजी से निवेश करने पर आपको 60 साल की उम्र में रिटायर होने पर 1.62 करोड़ रुपये का एकमुश्त फंड मिलेगा. वहीं हर महीने करीब 1 लाख रुपये पेंशन मिलनी शुरू हो जाएगी.

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रिटायरमेंट के बाद निकासी के नियम

वर्तमान में, कोई व्यक्ति कुल कॉर्पस का 60 फीसदी तक एकमुश्त राशि के रूप में निकाल सकता है, शेष 40 फीसदी एन्युटी योजना में जाता है. नए NPS गाइडलाइन के तहत अगर कुल कॉर्पस 5 लाख रुपये या उससे कम है तो, सब्सक्राइबर्स एन्युटी प्लान खरीदे बिना पूरी रकम निकाल सकते हैं. ये निकासी भी टैक्स-फ्री हैं.

(सोर्स: NPS Trust, NPS कैलकुलेटर)