NPS : रिटायरमेंट फंड में 50 लाख का हो सकता है नुकसान, पेंशन भी मिलेगी आधी, अगर एनपीएस में नहीं लिया ये विकल्प

NPS TopUp Calculator : सरकारी पेंशन स्‍कीम नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) रिटायरमेंट के लिए बहुत ही उपयोगी स्‍कीम है. इसमें सही स्‍ट्रैटेजी से लंबे समय तक निवेश करें तो रिटायरमेंट के बाद रुपये पैसों को लेकर आप‍की टेंशन खत्‍म हो जाएगी. अच्‍छी बात यह है कि आप इस स्‍कीम की शुरूआत कितनी भी रकम के साथ करें, इसमें एसआईपी टॉप अप की तरह सुविधा है, जिसके जरिए हर साल निवेश की रकम में तय फीसदी से इजाफा कर सकते हैं. यानी जैसे जैसे आपकी इनकम बढ़े, आप अपने नेशनल पेंशन स्‍कीम (National Pension Scheme) को टॉप अप का बूस्‍टर दे सकते हैं. 

अगर आप 30 साल की उम्र में एनपीएस ज्‍वॉइन करते हैं और मंथली 10 हजार रुपये निवेश से शुरूआत करते हैं. वहीं इसमें हर साल 5 फीसदी का टॉप अप करते जाएं तो रिटायरमेंट पर आपको मिलने वाला लम्‍प सम अमाउंट 50 लाख बढ़ सकता है. जबकि पेंशन भी करीब डबल हो सकती है. यहां एक अनुमानित रिटर्न पर कैलकुलेशन किया गया है. 

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केस 1 - NPS : टॉप अप के साथ कैलकुलेशन

निवेश शुरू करने की उम्र: 30 साल
निवेश करने की अवधि : 30 साल (60 साल की उम्र तक)
हर महीने NPS में निवेश: 10,000 रुपये
हर एक साल बाद निवेश में टॉप अप : 5%
30 साल में आपका कुल निवेश: 7972662 रुपए
निवेश पर अनुमानित रिटर्न: 8% सालाना
कुल कॉर्पस: 2,51,18,589 रुपये (2.51 करोड़ रुपये)
कुल फायदा: 1,71,45,927 रुपये (1.71 करोड़ रुपये)

एन्‍युटी प्‍लान में निवेश: 50%
एन्युटी रेट: 6%
पेंशन वेल्‍थ: 1,25,59,294 रुपए (करीब 1.25 करोड़ रुपये)
लम्प सम विद्ड्रॉल अमाउंट : 1,25,59,294 रुपए (1.25 करोड़ रुपये)
मंथली पेंशन: 62,796 रुपये (करीब 1.52 लाख रुपये)

इस स्ट्रेटेजी से निवेश करने पर आपको 60 साल की उम्र में रिटायर होने पर 1.25 करोड़ रुपये का एकमुश्त फंड मिलेगा. वहीं हर महीने करीब 62,796 रुपये पेंशन मिलनी शुरू हो जाएगी.

(सोर्स: एसबीआई पेंशन फंड कैलकुलेटर)

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केस 2 - NPS : बिना टॉप अप के साथ कैलकुलेशन

निवेश शुरू करने की उम्र: 30 साल
निवेश करने की अवधि : 30 साल (60 साल की उम्र तक)
हर महीने NPS में निवेश: 10,000 रुपये
हर एक साल बाद निवेश में टॉप अप : 0%
30 साल में आपका कुल निवेश: 36,00,000 रुपए
निवेश पर अनुमानित रिटर्न: 8% सालाना
कुल कॉर्पस: 1,50,02,952 रुपये (1.50 करोड़ रुपये)
कुल फायदा: 1,14,02,952 रुपये (1.14 करोड़ रुपये)

एन्‍युटी प्‍लान में निवेश: 50%
एन्युटी रेट: 6%
पेंशन वेल्‍थ: 75,01,476 रुपए (करीब 75 लाख रुपये)
लम्प सम विद्ड्रॉल अमाउंट : 75,01,476 रुपए (करीब 75 लाख रुपये)
मंथली पेंशन: 37,507 रुपये

इस स्ट्रेटेजी से निवेश करने पर आपको 60 साल की उम्र में रिटायर होने पर करीब 75 लाख रुपये का एकमुश्त फंड मिलेगा. वहीं हर महीने करीब 37.5 हजार रुपये पेंशन मिलेगी.

(सोर्स: एसबीआई पेंशन फंड कैलकुलेटर)

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कॉर्पस और पेंशन में अंतर

दोनों केस स्‍टडी से साफ है कि जहां हर साल 5 फीसदी टॉप अप करने पर रिटायरमेंट के बाद 1.25 करोड़ रुपये फंड और 63 हजार रुपये पेंशन मिलती. वहीं बिना टॉप अप के कॉर्पस 75 लाख रुपये और पेंशन 37 हजर रुपये बन रही है. कॉर्पस करीब 50 लाख कम हो रहा है, वहीं पेंशन भी करीब करीब आधी ही आ रही है. 

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NPS : क्या है यह सरकारी पेंशन स्कीम

नेशनल पेंशन सिस्टम (National Pension Scheme), एक इन्वेस्टमेंट स्कीम है. यह स्कीम रिटायरमेंट के बाद पेंशन के लिए डिजाइन की गई है. इसे पीएफआरडीए (PFRDA) अधिनियम 2013 के तहत पीएफआरडीए या पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी द्वारा रेगुलेट किया जा रहा है. NPS के तहत निवेशकों की बचत को पेंशन फंड में जमा किया जाता है. NPS में कोई भी 18 से 70 साल की उम्र का भारतीय नागरिक (सरकारी कर्मचारी या निजी सेक्टर का कर्मचारी) खाता खुलवा सकता है. अकाउंट खुलने के बाद 60 साल की उम्र तक या मैच्योरिटी तक इसमें योगदान करना होता है. इसमें कम से कम 20 साल निवेश जरूरी है.