Retirement Planning: 45 साल की उम्र तक रिटायरमेंट के लिए कुछ नहीं बचाया? ये योजना दूर करेगी आपकी चिंता

Retirement Planning : रिटायरमेंट की प्लानिंग जितनी जल्दी शुरू की जाए, उतना बेहतर रहता है. लेकिन कई बार लोग यह जरूरी काम शुरू करने में काफी देर कर देते हैं. या उनके हालात इसकी इजाजत नहीं देते. अगर आप भी उन लोगों में हैं, जो 40 की उम्र पार करने के बाद भी रिटायरमेंट के लिए बचत और निवेश की शुरुआत नहीं कर पाए हैं, तो परेशान न हों. अगर आप 45 साल की उम्र में भी सही ढंग से बचत और निवेश शुरू कर दें, तो अगले 15 साल में यानी 60 साल की उम्र होने तक अच्छा खासा रिटायरमेंट कॉर्पस तैयार कर सकते हैं. इसके लिए आपको स्टेप अप एसआईपी (Step Up SIP) की निवेश रणनीति अपनानी होगी. साथ ही देर से शुरुआत करने की वजह से अपनी आमदनी का ज्यादा बड़ा हिस्सा बचाने और निवेश करने के लिए तैयार रहना पड़ेगा. इसके लिए आपको अपने खर्चों में कटौती भी करनी पड़ सकती है. लेकिन देर से शुरुआत करने के बावजूद अगर रिटायरमेंट के बाद की जिंदगी आराम से गुजारनी है, तो कुछ एक्स्ट्रा मेहनत तो करनी ही पड़ेगी.

15 साल में रिटायरमेंट की तैयारी

अगर आप 45 साल की उम्र में रिटायरमेंट कॉर्पस जमा करने की शुरुआत कर रहे हैं, तो पर्याप्त फंड जुटाने के लिए आपको इन बातों पर अमल करना होगा:

1. हर महीने अपने वेतन का 30% हिस्सा फ्लेक्सी कैप या मल्टीकैप इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP के जरिये निवेश करना शुरू कर दें.

2. स्टेप अप SIP की रणनीति पर चलते हुए अपने निवेश में हर साल 5% का इजाफा करें.

3. रिटायरमेंट के बाद अपना कॉर्पस को 50:50 इक्विटी-डेट स्कीम में ट्रांसफर करें. 

15 साल में रिटायर होने का यह प्लान बनाते समय अनुमान लगाया गया है कि आपके इक्विटी म्यूचुअल फंड्स का औसत सालाना रिटर्न 12% होगा और महंगाई के कारण आपके खर्चों में सालाना 6% की रफ्तार से बढ़ोतरी हो सकती है. इसके अलावा रिटायरमेंट के बाद आप जिस 50:50 इक्विटी-डेट स्कीम में निवेश करेंगे, उससे आपको हर साल 10% रिटर्न मिलेगा. इन शर्तों का पालन करने पर 15 साल में आपका रिटायरमेंट कॉर्पस कैसे जमा होगा इसका कैलकुलेशन यहां देख सकते हैं:  

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रिटायरमेंट प्लान का कैलकुलेशन

• उम्र : 45 साल
• मंथली इनकम : 70,000 रुपये
• आमदनी के 30% के हिसाब से मंथली SIP : 21,000 रुपये
• मंथली SIP में सालाना बढ़ोतरी : 5%
• इक्विटी फंड में SIP पर अनुमानित सालाना रिटर्न : 12%
• 15 साल में कुल निवेश : 54,37,798 रुपये
• 15 साल में निवेश पर रिटर्न : 82,76,781 रुपये
• 15 साल बाद कुल फंड वैल्यू : 1,37,14,579 रुपये (1.37 करोड़ रुपये) 

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60 साल में आपके पास होगा 1.37 करोड़ का फंड

ऊपर दिए कैलकुलेशन के हिसाब से 60 साल की उम्र में रिटायर होते समय आपके पास करीब 1.37 करोड़ रुपये का फंड होगा. अगर आप इस फंड को 50:50 इक्विटी-डेट स्कीम में निवेश करते हैं और उस पर सालाना करीब 10% के हिसाब से रिटर्न मिलता है, तो आपको साल में लगभग 13,71,457 रुपये मिलेंगे. इसे 12 महीनों में बांटकर देखें, तो आपको हर महीने करीब 1.14 लाख रुपये मिलेंगे, जो रिटायरमेंट के बाद आपको खर्चों को पूरा करने के लिए काफी होने चाहिए.

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अगर आपका एक महीने का औसत खर्च अभी 45 हजार करीब रुपये है, तो 6 फीसदी महंगाई दर रहने पर 15 साल बाद इसकी वैल्यू करीब 1.07 लाख रुपये होगी. इस हिसाब से ऊपर बताए गए प्लान से होने वाली 1.14 लाख रुपये की मंथली इनकम आपके रिटायरमेंट के बाद के खर्चों के लिए काफी होनी चाहिए. इस रिटायर प्लान को कामयाब बनाने के लिए आपको बचत और निवेश में अनुशासन का पालन करना होगा. तभी आप 15 साल में रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त कॉर्पस जमा कर पाएंगे.