FD vs Debt Funds: 1 हफ्ते से 1 साल तक के लिए लगाने हैं पैसे तो कहां करें निवेश, क्या एफडी से बेहतर हैं शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड

Short Term Investment: FD vs Debt Funds: अगर आप शॉर्ट टर्म यानी 1 हफ्ते से लेकर 1 साल तक के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो आपके सामने सबसे बड़ा सवाल यही होगा कि अपने पैसों को कहां लगाया जाए. शॉर्ट ड्यूरेशन के लिए निवेश करते समय तीन बातों पर सबसे ज़्यादा ध्यान देना जरूरी है – सुरक्षा, लिक्विडिटी और रिटर्न. इतने कम समय के लिए इक्विटी में निवेश करना बिलकुल सही नहीं माना जाता, क्योंकि उसमें लिक्विडिटी तो होती है, लेकिन रिस्क बहुत बढ़ जाता है. ऐसे में दो प्रमुख ऑप्शन सामने आते हैं – बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (Bank FD) और डेट म्यूचुअल फंड्स. कम समय के निवेश के लिए खास तौर पर शॉर्ट ड्यूरेशन और अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड्स को बेहतर माना जाता है. आइए जानते हैं निवेश के इन दोनों विकल्पों के साथ कौन से फायदे और नुकसान जुड़े हुए हैं.

बैंक FD : सुरक्षा पूरी, लेकिन रिटर्न कम 

बैंकों के फिक्स्ड डिपॉजिट को लंबे समय से एक सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है. जब पैसा किसी बड़े सरकारी या प्राइवेट बैंक में FD के रूप में जमा किया जाता है, तो आपको फिक्स्ड इंटरेस्ट यानी निश्चित ब्याज और कैपिटल से सुरक्षित रहने की गारंटी मिलती है. यही कारण है कि यह विकल्प उन निवेशकों के बीच बेहद लोकप्रिय है जो जरा भी जोखिम नहीं लेना चाहते.

लेकिन FD की सबसे बड़ी कमी यह है कि शॉर्ट टर्म के लिए निवेश करने पर इनमें आमतौर पर काफी कम रिटर्न मिलता है. मिसाल के तौर पर अगर आप SBI की ब्याज दरों को देखें तो:

• 7 से 45 दिन की FD पर ब्याज दर केवल 3.30% से 3.80% तक है.
  

• 180 दिन तक की FD पर अधिकतम ब्याज दर 5.80% है.
  

• 211 दिन से 1 साल तक की FD पर अधिकतम ब्याज दर 6.80% है.
  

1 से ज्यादा और 2 साल तक की FD पर ब्याज दर 7% तक मिल सकती है. लेकिन हम यहां 1 साल या उससे कम अवधि के लिए निवेश के विकल्पों की बात कर रहे हैं. बहुत कम अवधि के बैंक एफडी पर मिलने वाली ब्याज दरें तो कम है ही, साथ ही उनकी लिक्विडिटी भी कम होती है. आप समय से पहले FD तोड़ सकते हैं, लेकिन इसके लिए आपको पेनाल्टी देनी पड़ सकती है. ऐसा करने पर मिलने वाली ब्याज दर भी और कम हो सकती है. अब बात करते हैं दूसरे विकल्प यानी शॉर्ट और अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड्स की.

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कम अवधि में आकर्षक रिटर्न दे सकते हैं डेट फंड  

अगर आप थोड़ा बहुत बाजार का उतार-चढ़ाव झेल सकते हैं और एफडी से बेहतर रिटर्न चाहते हैं, तो शॉर्ट और अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड्स बेहतर विकल्प साबित हो सकते हैं. शॉर्ट ड्यूरेशन फंड्स उन डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं जिनकी मैच्योरिटी 1 से 3 साल तक होती है. वहीं, अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड्स 91 दिन से 1 साल की मैच्योरिटी वाले इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं. इनका उद्देश्य होता है कम समय में स्टेबल लेकिन बेहतर रिटर्न देना.

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1 साल के लिए बेहतर हैं शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड  

अगर 1 साल के लिए निवेश करने का इरादा है, तो शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड के रिटर्न काफी अच्छे रहे हैं. कम से कम 13 शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड्स ऐसे हैं, जिन्होंने पिछले एक साल में 10% से ज्यादा सालाना रिटर्न दिया है. इनके नाम और सालाना रिटर्न आप यहां देख सकते हैं:

शॉर्ट ड्यूरेशन फंड / 1 साल का रिटर्न

Bank of India Short Term Income Fund : 11.03%

Nippon India Short Term Fund : 10.48%

Axis Short Duration Fund : 10.24%

Bandhan Bond Fund - Short Term : 10.21%

Mirae Asset Short Duration Fund : 10.20%

Baroda BNP Paribas Short Duration Fund : 10.20%

Kotak Bond Short Term Plan : 10.18%

LIC MF Short Duration Fund : 10.15%

Aditya Birla Sun Life Short Term Fund : 10.10%

Groww Short Duration Fund : 10.09%

HSBC Short Duration Fund : 10.07%

Sundaram Short Duration Fund : 10.03%

Mahindra Manulife Short Duration Fund : 10.02%

(Source : AMFI)

अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में बेहतर रिटर्न  

अगर आपको 7 दिन से 6 महीने या एक साल से कम अवधि के लिए निवेश करना है, तो अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड के रिटर्न काफी आकर्षक नजर आ रहे हैं. 7 दिन से 6 महीने तक अवधि के दौरान बेस्ट रिटर्न देने वाले टॉप 5 अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड्स के रिटर्न के आंकड़े इसकी गवाही दे रहे हैं.

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7 दिन में बेस्ट रिटर्न देने वाले 5 अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड्स

फंड का नाम / 7 दिन का औसत सालाना रिटर्न 

Franklin India Ultra Short Duration Fund : 9.25%

DSP Ultra Short Fund : 8.91%

Bank of India Ultra Short Duration Fund : 8.82%

Kotak Savings Fund : 8.75%

Sundaram Ultra Short Duration Fund : 8.72% 

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1 महीने में बेस्ट रिटर्न देने वाले 5 अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड्स

फंड का नाम / 1 महीने का औसत सालाना रिटर्न 

DSP Ultra Short Fund : 8.74%

Franklin India DSP Ultra Short Duration Fund : 8.39%

ICICI Prudential DSP Ultra Short Term Fund : 8.35%

Kotak Savings Fund : 8.32%

SBI Magnum Ultra Short Duration Fund : 8.32%

3 महीने में बेस्ट रिटर्न देने वाले 5 अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड्स

फंड का नाम / 3 महीने का औसत सालाना रिटर्न 

Aditya Birla Sun Life Savings Fund : 9.63%

DSP Ultra Short Fund : 9.39%

ICICI Prudential DSP Ultra Short Term Fund : 9.30%

Franklin India DSP Ultra Short Duration Fund : 9.24%

Kotak Savings Fund : 8.32%

6 महीने में बेस्ट रिटर्न देने वाले 5 अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड्स

फंड का नाम / 6 महीने का औसत सालाना रिटर्न 

Aditya Birla Sun Life Savings Fund : 8.60%

DSP Ultra Short Fund : 8.46%

Nippon India Ultra Short Duration Fund : 8.37%

ICICI Prudential DSP Ultra Short Term Fund : 8.30%

Tata Ultra Short Term Fund : 8.27%

(Source : AMFI)

ऊपर दिए आंकड़े बताते हैं कि अल्ट्रा शॉर्ट और शॉर्ट ड्यूरेशन फंड्स 1 साल से कम अवधि में एफडी के मुकाबले काफी बेहतर रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं. इन फंड्स में लिक्विडिटी भी बेहतर होती है. आप निवेश की राशि को दो वर्किंग डेज़ के भीतर बिना किसी बड़ी पेनाल्टी के निकाल सकते हैं.

कब चुनें एफडी और कब डेट फंड?

अगर आप सौ फीसदी सुरक्षित विकल्प चाहते हैं और रिटर्न की चिंता कम है, तो FD सबसे बेहतर विकल्प है. यह उन निवेशकों के लिए खासतौर पर सही है जो रिटायर्ड हैं या जिन्हें जरा भी रिस्क लेना मंजूर नहीं. लेकिन अगर आप बेहतर रिटर्न और ज्यादा फ्लेक्सिबिलिटी के लिए थोड़ा-बहुत  यानी मॉडरेट (Moderate) या लो टू मॉडरेट (Low to Moderate) रिस्क ले सकते हैं, तो शॉर्ट या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट म्यूचुअल फंड्स में पैसे लगा सकते हैं. खासतौर पर 7 दिन से 6 महीने तक की अवधि के लिए ये फंड्स एफडी से काफी बेहतर रिटर्न दे सकते हैं. निवेश से पहले अपनी जरूरत और जोखिम लेने की क्षमता का आंकलन जरूर कर लें.

(डिस्क्लेमर : इस आर्टिकल का मकसद सिर्फ जानकारी देना है, किसी फंड या स्कीम में निवेश की सिफारिश करना नहीं. निवेश से जुड़े फैसले अपने निवेश सलाहकार की राय लेकर ही करें.)