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SIP for Loan : घर की कीमत के बराबर कैश नहीं है तो लोन भी लेना होगा. लोन लेंगे तो उससे भी ज्यादा आपको ब्याज चुकाना होगा. (AI Image)
Interest Free Home Loan : हाल फिलहाल के कुछ महीनों में प्रॉपर्टी की कीमतों में जोरदार उछाल देखने को मिला है. दिल्ली, नोएडा, गुरूग्राम या किसी बड़े शहर में फ्लैट लेना अब चुनौती बन रही है. लेकिन जॉब यहीं है तो घर लेना ही पड़ेगा. घर की कीमत के बराबर कैश नहीं है तो लोन भी लेना होगा. लोन लेंगे तो उससे भी ज्यादा आपको ब्याज चुकाना होगा. इसीलिए घर खरीदने के बाद ईएमआई शुरू होने के साथ साथ अगर सक्षम हैं तो एसआईपी शुरू कर देना समझदारी है. इससे लोन खत्म होते होते आप कम से कम उसका ब्याज फ्री कर सकते हैं.
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पहले कर लें कैलकुलेशन
घर खरीदने के लिए बैंक से लोन लेने की प्लानिंग कर रहे हैं तो क्या आपने अपना पूरा कैलकुलेशन कर लिया है. क्या आपने कैलकुलेशन किया है कि कितने साल के लिए लोन (Home Loan) लेना है और लोन के बदले आपको कितना ब्याज बैंक को देना है. अगर आप इसका गुणा भाग करेंगे तो आपको पूरा हिसाब समझ में आएगा कि जितना कर्ज ले रहे हैं, उससे ज्यादा तो बैंक को आप ब्याज चुका देंगे. यानी लोन की कीमत तो डबल हो जाएगी. इस नुकसान की भरपाई ईएमआई के साथ ही SIP कर सकती है.
होमलोन: मूलधन पर कितना देते हैं ब्याज?
मान लिया कि आप 20 साल के टेन्योर को ध्यान में रखकर बैंक से 30 लाख रुपये का लोन ले रहे हैं. आरबीआई द्वारा रेपो रेट घटाने के बाद अभी बैंकों की होमलोन पर औसत ब्याज दर 8.25 फीसदी के आस पास है. ऐसे में हर महीने 25,562 रुपये की ईएमआई बनेगी. इस लिहाज से आपका 20 साल के दौरान बैंकों को दिया जाने वाला ब्याज 31,34,873 रुपये होगा. यह आपके प्रिंसिपल लोन अमाउंट 30 लाख रुपये से ज्यादा है. इसमें मूलधन भी जोड़ दें तो बैंकों को देने वाली कुल रकम 61,34,873 रुपये होगी. यानी आपने लिया तो 30 लाख, लेकिन दिया करीब 61.50 लाख रुपये.
कुल होम लोन : 30 लाख रुपये
इंटरेस्ट रेट : 8.25%
लोन की अवधि : 20 साल
EMI : 25,562 रुपये
कुल ब्याज : 31,34,873 रुपये
लोन के बदले बैंक को कुल पेमेंट : 61,34,873 रुपये
(SBI Interest Rates)
EMI के साथ ही शुरू करें SIP
यहां आपकी मंथली ईएमआई 25,562 रुपये है. आप ईएमआई शुरू होने के साथ ही इस रकम का 12 फीसदी एसआईपी कर दें. यह करीब 3,000 रुपये के करीब है. 20 साल के लिए एसआईपी किसी बेहतर म्यूचुअल फंड स्कीम में करना होगा. अगर हम इस पर अनुमनित रिटर्न 14 फीसदी सालाना मान लें, जो बहुत से म्यूचुअल फंड स्कीम लंबी अवधि में दे भी रही हैं.
Sip Calculator
मंथली SIP : 3,000 रुपये
अनुमानित सालाना रिटर्न : 14 फीसदी
टेन्योर : 20 साल
20 साल बाद SIP की वैल्यू : 39,49,038 (39.50 लाख)
आपका कुल निवेश : 7,20,000 रुपये (7.20 लाख)
ब्याज का फायदा : 32,29,038 रुपये (32.30 लाख)
होमलोन के ब्याज का पैसा होगा रिकवर
ऊपर कैलकुलेशन में साफ है कि एसआईपी के जरिए आपको अपना निवेश निकाल लेने के बाद भी करीब 32.30 लाख रुपये का फायदा होता है. जबकि होमलोन पर आपको कुल ब्याज 31.50 लाख रुपये के आस पास है. यानी आपने एसआईपी क जरिए अपना होमलोन इंटरेस्ट आउंट जीरो कर लिया. ध्यान दें कि अगर क्षमता है और एसआईपी की रकम बढ़ा सकें तो पूरा घर लोन फ्री भी हो सकता है.
(नोट: हम यहां होमलोन कैलकुलेटर और SIP कैलकुलेटर के आधार पर जानकारी दी है. यह किसी भी तरह से निवेश की सलाह नहीं दी जा रही है. बाजार में जोखिम होते हैं, इसलिए निवेश के पहले एडवाइजर से सलाह जरूर लें.)