Low Return in SIP : इन म्यूचुअल फंड में पिछड़ गई एसआईपी स्ट्रैटेजी, रिटर्न में एफडी को भी नहीं दे पा रहे मात

SIP Return in Debt Fund : म्यूचुअल फंड की डेट कैटेगरी (Debt Mutual Funds) को स्टेबल रिटर्न के लिए जाना जाता है. एक एक फिक्स्ड इनकम (Fixed Income) के विकल्प हैं, जिनकी तुलना अक्सर फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के रिटर्न के साथ की जाती है. अन्‍य निवेश विकल्‍पों के मुकाबले डेट फंडों में लंबे समय तक स्‍टेबल रिटर्न हासिल किया जा सकता है. डेट फंडों में एकमुश्त निवेश और एसआईपी के जरिए निवेश दोनों की सुविधा होती है. वैसे 5 साल के एसआईपी रिटर्न देखें तो ज्यादातर फंडों में एनुअलाइज्ड 8 से 12 फीसदी रिटर्न मिल रहा है. लेकिन इसी कैटेगरी में कुछ फंड हैं, जिनका 5 साल का एसआईपी रिटर्न 5 साल की एफडी के रिटर्न को भी मात नहीं दे पा रहा है. इनमें निवेशक एक तरह से महंगाई को मात देने के लिए संघर्ष कर रहे हैं.

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Nippon India ETF Nifty 1D Rate Liquid BeES

5 साल का एनुअलाइज्‍ड SIP रिटर्न :  4.68%
मंथली SIP : 10,000 रुपये
5 साल में कुल निवेश : 6,00,000 रुपये 
5 साल बाद SIP की वैल्‍यू : 6,75,359 रुपये 

फंड का लॉन्‍च डेट : 8 जुलाई, 2003
लॉन्‍च के बाद से एनुअलाइज्‍ड रिटर्न : 5.84%
कुल एयूएम : 13,437 करोड़ रुपये (31 अगस्‍त, 2024)
एक्‍सपेंस रेश्‍यो : 0.69% (31 अगस्‍त, 2024)

Franklin India Short Term Income Plan 

5 साल का एनुअलाइज्‍ड SIP रिटर्न :  4.81%
मंथली SIP : 10,000 रुपये
5 साल में कुल निवेश : 6,00,000 रुपये 
5 साल बाद SIP की वैल्‍यू : 6,77,582 रुपये

फंड का लॉन्‍च डेट : 1 जनवरी, 2013
लॉन्‍च के बाद से एनुअलाइज्‍ड रिटर्न : 7.12%
कुल एयूएम : 13 करोड़ रुपये (31 अगस्‍त, 2024)

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DSP NIFTY 1D Rate Liquid ETF

5 साल का एनुअलाइज्‍ड SIP रिटर्न :  5.18%
मंथली SIP : 10,000 रुपये
5 साल में कुल निवेश : 6,00,000 रुपये 
5 साल बाद SIP की वैल्‍यू : 6,83,942 रुपये

फंड का लॉन्‍च डेट : 14 मार्च, 2018
लॉन्‍च के बाद से एनुअलाइज्‍ड रिटर्न : 4.82%
कुल एयूएम : 905 करोड़ रुपये (31 अगस्‍त, 2024)
एक्‍सपेंस रेश्‍यो : 0.35% (31 अगस्‍त, 2024)

ICICI Prudential BSE Liquid Rate ETF

5 साल का एनुअलाइज्‍ड SIP रिटर्न :  5.24%
मंथली SIP : 10,000 रुपये
5 साल में कुल निवेश : 6,00,000 रुपये 
5 साल बाद SIP की वैल्‍यू : 6,85,025 रुपये

फंड का लॉन्‍च डेट : 25 सितंबर, 2018
लॉन्‍च के बाद से एनुअलाइज्‍ड रिटर्न : 4.68%
कुल एयूएम : 3244 करोड़ रुपये (31 अगस्‍त, 2024)
एक्‍सपेंस रेश्‍यो : 0.25% (31 अगस्‍त, 2024)

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Sundaram Medium Duration Fund

5 साल का एनुअलाइज्‍ड SIP रिटर्न :  5.33%
मंथली SIP : 10,000 रुपये
5 साल में कुल निवेश : 6,00,000 रुपये 
5 साल बाद SIP की वैल्‍यू : 6,86,570 रुपये

फंड का लॉन्‍च डेट : 2 जनवरी, 2013
लॉन्‍च के बाद से एनुअलाइज्‍ड रिटर्न : 6.91%
कुल एयूएम : 43 करोड़ रुपये (31 अगस्‍त, 2024)
एक्‍सपेंस रेश्‍यो : 1.26% (31 अगस्‍त, 2024)

(Source : Value Research)

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क्या हैं डेट फंड (Debt Funds)

डेट फंड एक फिक्स्ड-इन्‍कम इंस्ट्रूमेंट हैं. अन्य निवेश विकल्पों के मुकाबले इनमें स्टेबल रिटर्न की उम्मीद रहती है. डेट फंड उन सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं जो फिक्स्ड इनकम जेनरेट करती हैं, जैसे ट्रेजरी बिल, कॉर्पोरेट बॉन्ड, कमर्शियल पेपर, गवर्नमेंट सिक्योरिटीज और कई अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट. इन सभी विकल्पों की एक पूर्व-निर्धारित मैच्योरिटी और ब्याज दर होती है. रिटर्न आमतौर पर बाजार में उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होता है. इसमें हर अवधि के निवेश का विकल्प होता है. डेट फंडों में स्मॉल सेविंग्स मसलन एफडी या एनएससी के मुकाबले रिस्क होता है, लेकिन लंबी अवधि में इनमें एफडी के मुकाबले बेहतर रिटर्न की उम्मीद रहती है. अगर निवेशक कुछ रिस्क लेने का तैयार हो तो डेट फंड लंबी अवधि में बेहतर विकल्प बन सकती है.

(नोट : किसी भी इक्विटी फंड में पुराना रिटर्न आगे भी जारी रहेगा या नहीं, इसकी गारंटी नहीं है. यह भविष्य में कायम भी रह सकता है और नहीं भी. बाजार में जोखिम होते हैं, इसलिए निवेश के पहले एक्सपर्ट की सलाह लें.)