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FD Rates : एसएफबी अपनी एफडी पर सामान्य नागरिकों को अधिकतम 9 फीसदी और वरिष्ठ नागरिकों को 9.50 फीसदी सालाना ब्याज दे रहे हैं. (Pixabay)
Safety in Small Finance FD Rates: स्मॉल फाइनेंस बैंक ग्राहकों को अपनी ओर आकर्षित करने के लिए प्रमुख बैंकों की तुलना में फिक्स्ड डिपॉजिट (Small Finance Bank FD) पर ज्यादा ब्याज ऑफर करते हैं. अभी की बात करें तो ये बैंक अलग अलग टेन्योर की एफडी पर सामान्य नागरिकों को अधिकतम 9 फीसदी सालाना और वरिष्ठ नागरिकों को 9.50 फीसदी सालाना ब्याज दे रहे हैं. प्रमुख बैंकों से तुलना करें तो यह 1.5 से 2 फीसदी ज्यादा है. लेकिन एक सवाल निवेशकों के मन में रहता है कि क्या बड़े बैंकों की तुलना में एसएफबी में पैसा लगाना सुरक्षित है.
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आखिर क्यों देते हैं ज्यादा ब्याज
प्रमुख बैंकों से बेस में बहुत छोटे होने के बाद भी एसएफबी अपनी जमा पर ऊंचा ब्याज (FD Rates) देते हैं, इसीलिए सवाल उठता है कि क्यों. असल में इसके पीछे की वजह यह है कि इनको लोन बिजनेस से ब्याज ब्याज आता है. ये आमतौर पर उन लोगों को लोन देते हैं, जिन्हें प्रमुख बैंकों से होमलोन या व्हीकल लोन नहीं मिल पाता है. लोन देने के लिए पैसा जुटाने के लिए ये ज्यादा ब्याज देकर एफडी करने वाले ग्राहकों को आकर्षित करते हैं. वहीं ये लोन के बदले ब्याज भी ज्यादा लेते हैं.
यहां समझने वाली बात यह है कि प्रमुख बैंक उन लोगों को लोन देने से मना करते हैं, जिनके बारे में उन्हें लगता है कि उनकी उधार चुकाने की क्षमता मजबूत नहीं है. लेकिन एसएफबी ऐसे लोगों को लोन देते हैं. इसलिए लोन डिफॉल्ट का भी खतरा होता है. इसलिए इन बैंकों की जमा को लेकर कुछ रिस्क होता है. हालांकि इनके लोन का टिकट साइज कम होता है, इसलिए रिस्क भी कुछ कम हो जाता है.
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RBI द्वारा मिलता है लाइसेंस
एसएफबी को भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा लाइसेंस मिलता है और रेगुलेट किया जाता है. आरबीआई ही एसएफबी के कामकाज के लिए समय समय पर दिशा-निर्देश देता है और नियमित रूप से उनके संचालन की मॉनिटरिंग करता है. सेंट्रल बैंक के नियम यह सुनिश्चित करते हैं कि एसएफबी उचित रिस्क मैनेजमेंट प्रैक्टिस का पालन करते हुए पर्याप्त पूंजी पर्याप्तता अनुपात बनाए रखें. इसके बाद भी आप एफडी करने के पहले कुछ बातों की स्टडी कर सुरक्षा की जांच कर सकते हैं. रिस्क की पहचान के लिए बैंकों के स्ट्रक्चर, उनकी ग्राहकों तक पहुंच और फाइनेंस को समझना जरूरी है.
स्मॉल फाइनेंस बैंक: अधिकतम FD रेट (Best FD Rates)
यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक : 9 फीसदी सालाना
सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक : 8.65 फीसदी सालाना
शिवालिक स्मॉल फाइनेंस बैंक : 8.55 फीसदी सालाना
इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक : 8.50 फीसदी सालाना
जना स्मॉल फाइनेंस बैंक : 8.50 फीसदी सालाना
उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक : 8.50 फीसदी सालाना
उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक : 8.50 फीसदी सालाना
ESAF स्मॉल फाइनेंस बैंक : 8.25 फीसदी सालाना
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक : 8.00 फीसदी सालाना
फिनकेयर स्मॉल फाइनेंस बैंक : 8.00 फीसदी सालाना
आरबीएल बैंक : 8.00 फीसदी सालाना
(नोट: यहां बैंकों की अलग अलग टेन्योर पर अधिकतम ब्याज दरों की जानकारी दी गई है. ये बैंक सीनियर सिटीजंस को ज्यादातर बैंक 0.50 फीसदी अतिरिक्त ब्याज देते हैं. इस लिहाज से अधिकतम रेट 9.50 फीसदी हुआ.)
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बैंक की रेटिंग चेक करें
अक्सर स्माल फाइनेंस बैंक की एफडी स्कीम की रेटिंग क्रेडिट रेटिंग (Credit Rating) एजेंसियों द्वारा की जाती है. CRISIL, ICRA और CARE जैसी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां SFB को उनकी फाइनेंशियल स्टेबिलिटी, एसेट क्वालिटी, मैनेजमेंट की क्षमता और अन्य मापदंडों के आधार पर रेट करती हैं. हाई क्रेडिट रेटिंग का संकेत है कि वित्तीय स्थिति मजबूत है और जमाकर्ताओं की जमा राशि लौटाने में रिस्क बहुत कम है. जबकि खराब रेटिंग वाले बैंकों से दूर रहने में भलाई है.
कितना फंड है सुरक्षित
किसी बैंक में 5 लाख रुपये तक की जमा इंश्योर्ड होती है. यह राशि डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) के डिपॉजिट इंश्योरेंस प्रोग्राम के तहत इंश्योर्ड होती है. यह गारंटी स्मॉल फाइनेंस बैंक में डिपॉजिट्स पर भी मिलती है. इसका मतलब हुआ कि अगर आपने किसी स्माल फाइनेंस बैंक में अपने पैसे किसी भी रूप में जमा किए हैं, तो अधिकतम 5 लाख रुपये तक की जमा सुरक्षित रहेगी और अगर किसी वजह से बैंक डिफॉल्ट हो जाता है तो आपको 5 लाख रुपये तक मिलेंगे. बेहतर है कि आप इससे ज्यादा की राशि एक ही बैंक में न जमा करें.
( सोर्स : बैंक वेबसाइट्स, बैंक बाजार, पैसा बाजार)