/financial-express-hindi/media/agency_attachments/PJD59wtzyQ2B4fdzFqpn.png)
/financial-express-hindi/media/member_avatars/RsG3L7DqXrOWG11NtQsz.jpeg )
Follow Us/financial-express-hindi/media/media_files/OsLRZ6l0T9G1KUM9O1jw.jpg)
Home Loan : मौजूदा समय में ज्यादातर बैंक होम लोन के बदले 8 से 9 फीसदी या 9.50 ब्याज वसूल कर रहे हैं. (Pixabay)
Home Loan Planning : आज के दौर में घर खरीदना एक बड़ी चुनौती है. दिनों दिन बढ़ रही महंगाई के चलते ज्यादातर लोगों के लिए घर खरीदने का मतलब होता है कि लाइफ के कई साल फाइनेंशियल दबाव (Financial Challenges) में बिताना. घर खरीदने के बाद जहां लोग 15 से 20 साल या इससे भी ज्यादा लोन की ईएमआई (Home Loan EMI) चुकाने में लगा देते हैं, वहीं उनको घर के लिए लिए गए लोन से ज्यादा तो बैंक को ब्याज चुकाना पड़ जाता है. ऐसे में अगर आप स्मार्ट निवेशक हैं और घर खरीदते ही स्मार्ट तरीके से निवेश की प्लानिंग कर लें तो आप लोन के साथ साथ ब्याज का पैसा भी रिकवर कर सकते हैं.
म्यूचुअल फंड एसआईपी की मदद
फाइनेंशियल एडवाइजर इसके लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी की मदद लेने की बात कहते हैं. उनका कहना है कि अगर आप सक्षम हैं तो ईएमआई शुरू होते ही एक एसआईपी इस लक्ष्य के साथ शुरू कर सकते हैं कि लोन खत्म होते होते घर की कीमत में ब्याज जोड़कर जो भी खर्च हुआ है, वह निकालना है. अगर आप इस लक्ष्य पर अनुशासित तरीके से कायम रहे तो आपको ईएमआई खत्म होते होते एसआईपी का पावर भी दिख जाएगा. बता दें मौजूदा समय में ज्यादातर बैंक होम लोन के बदले 8 से 9 फीसदी या 9.50 ब्याज वसूल कर रहे हैं.
आपका बच्चा एडल्ट होते ही होगा करोड़पति, निवेश के लिए अपनाएं 18x15x10 स्ट्रैटेजी
लोन की वैल्यू से ज्यादा ब्याज
मान लिया कि आपको घर खरीदने के लिए बैंक से 30 लाख रुपये कर्ज (Home Loan) लेने की जरूरत है. यह कर्ज आप 20 साल के लिए ले रहे हैं. अभी की बात करें तो एसबीआई द्वारा होमलोन पर लिए जाने वाला ब्याज 9 फीसदी के आस पास है. इस लिहाज से आप 30 लाख के बदलेक बैंक को कुल पेमेंट 64.78 लाख करते हैं, जिसमें 34.78 लाख ब्याज है.
होम लोन अमाउंट: 30 लाख रुपये
इंटरेस्ट रेट: 9.00%
लोन की अवधि: 20 साल
EMI: 26,992 रुपये
कुल ब्याज: 34,78,027 रुपये
लोन के बदले बैंक को कुल पेमेंट: 64,78,027 रुपये
(SBI Interest Rates)
EMI की 20% रकम SIP करें
यहां आपकी मंथली ईएमआई 26,992 रुपये है. आप ईएमआई शुरू होने के साथ ही इस रकम का 20 फीसदी एसआईपी कर दें. यानी हर महीने 5400 रुपये आपको किसी बेहतर म्यूचुअल फंड स्कीम में एसआईपी (Start SIP) के जरिए निवेश करना होगा. यह निवेश भी 20 साल के लिए होगा. रिटर्न हिस्ट्री देखें तो बहुत सी ऐसी स्कीम हैं, जिनमें 20 साल में एसआईपी का रिटर्न 15 फीसदी या इससे ज्यादा रहा है.
मंथली SIP: 4050 रुपये
रिटर्न : 20 फीसदी सालाना
20 साल बाद SIP की वैल्यू: 81,86,157 रुपये (81.9 लाख रुपये)
आपका कुल निवेश: 12,96,000 रुपये (13 लाख रुपये)
ब्याज का फायदा: 68,90,157 रुपये (68.9 लाख रुपये)
20 साल बाद एसआईपी की कुल वैल्यू 81.9 लाख रुपये हो गई. अगर इसमें से अपना निवेश निकाल लें तो भी करीब 68.9 लाख रुपये का ब्याज का फायदा हुआ. जबकि आप करीब इतनी ही रकम 64,78,027 रुपये बैंक को कुल पेमेंट (लोन और ब्याज जोड़कर) कर रहे हैं. एक तरह से आपका पूरा खर्च कवर हो गया.
EPF : 20 हजार रुपये पर बेसिक सैलरी है तो रिटायरमेंट पर मिलेगा 1.50 करोड़ फंड
20 साल: ज्यादा SIP रिटर्न देने वाले फंड
सुंदरम मिडकैप फंड: 22% CAGR
निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड: 22% CAGR
एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: 21% CAGR
आईसीआईसीआई प्रू एफएमसीजी: 21% CAGR
SBI कंजम्पशन अपॉर्चुनिटी फंड: 20.61 CAGR
(नोट: हम यहां एक्सपर्ट से बातचीत और फंड के प्रदर्शन के आधार पर जानकारी दे रहे हैं. यह निवेश की सलाह नहीं दी जा रही है. बाजार में जोखिम होते हैं, इसलिए निवेश के पहले एडवाइजर से सलाह जरूर लें.)