Pension Plan : नया मार्केट लिंक्ड पेंशन प्लान लॉन्च, क्या आपके लिए सही है Bajaj Allianz की ये स्कीम, चेक करें डिटेल

Bajaj Allianz Smart Pension Plan: बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस ने रिटायरमेंट के बाद की आर्थिक जरूरतों को ध्यान में रखते हुए एक नया पेंशन प्लान पेश किया है. बजाज आलियांज लाइफ स्मार्ट पेंशन (Bajaj Allianz Life Smart Pension) नाम से लॉन्च यह पेंशन प्लान एक मार्केट लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग स्कीम  है, जिसे खासतौर पर लंबी अवधि में रिटायरमेंट कॉर्पस तैयार करने के मकसद से डिजाइन किया गया है.

यह योजना निफ्टी 200 अल्फा 30 इंडेक्स पेंशन फंड (Nifty 200 Alpha 30 Index Pension Fund) से जुड़ी है. यह फंड ऐसे 30 स्टॉक्स में निवेश करता है जिनका संभावित रिटर्न मार्केट औसत से बेहतर हो. इसके अलावा ग्राहक अपनी जोखिम बर्दाश्त करने की क्षमता के हिसाब से पांच अन्य फंड ऑप्शन भी चुन सकते हैं. 

सिर्फ 10 साल का पॉलिसी पीरियड

इस स्कीम की सबसे खास बात है कि इसमें वेस्टिंग एज (रिटायरमेंट लेने की न्यूनतम उम्र) सिर्फ 45 साल है. यानी आप जल्दी रिटायर होकर एक स्थायी इनकम की प्लानिंग कर सकते हैं. इसके अलावा पॉलिसी पीरियड सिर्फ 10 साल से शुरू होता है, जिससे यह योजना उन लोगों के लिए भी उपयोगी बनती है जो जल्दी निवेश शुरू कर चुके हैं.

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क्या मिलेगा इस प्लान में?

ग्राहक वेस्टिंग के समय अपने जमा कॉर्पस का 60% हिस्सा टैक्स-फ्री निकाल सकते हैं. साथ ही लॉयल्टी एडिशन और 15वें पॉलिसी वर्ष में वेस्टिंग बूस्टर का फायदा भी मिलता है. आप चाहें तो रिटायरमेंट की तारीख (वेस्टिंग डेट) को टाल भी सकते हैं.

जरूरत पड़ने पर आंशिक निकासी की सुविधा, असीमित फ्री फंड स्विचिंग, और टैक्स लाभ जैसे कई फीचर्स इसे लचीला और आकर्षक विकल्प बनाते हैं. इस प्लान में डेथ बेनिफिट के रूप में कम से कम जमा की गई प्रीमियम राशि का 105% या उससे अधिक मिलने की गारंटी भी दी गई है.

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इस स्कीम के लॉन्च पर बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस के MD और CEO, तरुण चुग ने कहा, “अधिकतर भारतीयों के पास रिटायरमेंट के समय केवल प्रोविडेंट फंड जैसी सीमित बचत होती है. हमारी यह स्कीम उन लोगों के लिए है जो रिटायरमेंट के बाद की जिंदगी को आत्मनिर्भर बनाना चाहते हैं. ये प्लान उन्हें लॉन्ग टर्म इनकम और फाइनेंशियल सिक्योरिटी देता है.”

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पेंशन प्लान की खास बातें

1. बाजार से जुड़े रिटर्न का लाभ: यह योजना मार्केट लिंक्ड रिटर्न के माध्यम से आपके रिटायरमेंट फंड को बढ़ाने का मौका देती है. अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आपके निवेश पर रिटर्न भी बेहतर हो सकता है.

2. जल्दी रिटायरमेंट की सुविधा: इस योजना में वेस्टिंग एज यानी रिटायरमेंट शुरू करने की न्यूनतम उम्र सिर्फ 45 साल है, जो इसे काफी लचीला बनाती है.

3. कम अवधि में निवेश की सुविधा: इस प्लान की पॉलिसी अवधि सिर्फ 10 साल से शुरू होती है और इसे आप अपनी सुविधानुसार अधिकतम वेस्टिंग एज तक बढ़ा सकते हैं.

4. फंड विकल्पों की विविधता: निवेशक अपनी जोखिम लेने की क्षमता और रिटर्न की अपेक्षाओं के अनुसार कई फंड विकल्पों में से चुन सकते हैं.

5. वेस्टिंग डेट को आगे बढ़ाने की सुविधा: यदि आप रिटायरमेंट को थोड़ा और आगे बढ़ाना चाहते हैं, तो आप इस योजना में अपनी वेस्टिंग डेट को टाल सकते हैं.

6. लिक्विडिटी की सुविधा: अगर आपके जीवन में कोई बड़ा बदलाव आता है या आप किसी गंभीर बीमारी से जूझ रहे हैं, तो आप अपने रिटायरमेंट फंड से आंशिक निकासी कर सकते हैं.

7. डेथ बेनिफिट की गारंटी: अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो फंड वैल्यू या कुल जमा प्रीमियम का कम से कम 105%, जो भी अधिक हो, नॉमिनी को दिया जाएगा.

8. फंड स्विच की पूरी आजादी: निवेशक अपनी रणनीति के अनुसार बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के अनलिमिटेड फ्री फंड स्विच कर सकते हैं. इससे आप बाजार की चाल के अनुसार अपना निवेश बदल सकते हैं.

9. टैक्स में छूट: इस स्कीम में किए गए निवेश और प्राप्त लाभों पर आपको वर्तमान टैक्स कानूनों के अनुसार टैक्स छूट का भी फायदा मिल सकता है.

यह फंड एक बेंचमार्क इंडेक्स फंड के प्रदर्शन को दोहराने की कोशिश करता है, लेकिन इसमें थोड़ा बहुत फर्क (tracking error) हो सकता है.

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आपके लिए सही है या नहीं?

अगर आप एक ऐसा रिटायरमेंट प्लान चाहते हैं जिसमें फ्लेक्सिबिलिटी के साथ-साथ लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता, टैक्स बेनिफिट के साथ-साथ जोखिम लेने की क्षमता के हिसाब से अलग-अलग निवेश विकल्प मौजूद हों, तो इस स्कीम पर विचार कर सकते हैं. लेकिन निवेश से पहले अपने रिटायरमेंट गोल्स को ध्यान में रखें और स्कीम के दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें.

(डिस्क्लेमर : इस आर्टिकल का उद्देश्य सिर्फ जानकारी देना है, किसी स्कीम में निवेश की सलाह देना नहीं. निवेश का कोई भी फैसला पूरी जानकारी हासिल करने और अपने इनवेस्टमेंट एडवाइजर की सलाह लेने के बाद ही करें.)