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Highest Interest Rates on FD: एफडी में निवेश करने से पहले विभिन्न बैंकों द्वारा दी जा रही ब्याज दरों की जानकारी जरूर जांच लें. (Image: Freepik)
Fixed Deposit Interest Rates: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की मौद्रिक नीति समिति (MPC) ने इस साल हुईं पिछली बैठकों में लगातार दो बार रेपो रेट में कटौती कर आर्थिक वृद्धि को प्रोत्साहित करने की दिशा में कदम उठाए. इन फैसलों के बाद देश के ज्यादातर बैंकों ने अपनी ब्याज दरों में कमी की, जिसका सीधा असर फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) जैसे सुरक्षित निवेश विकल्पों पर पड़ा. अब जून के पहले वीक में होने वाली MPC की अगली बैठक में भी रेपो रेट में कटौती की संभावना जताई जा रही है. अगर ऐसा हुआ तो देश के प्रमुख बैंक फिर से अपनी ब्याज दरों में कमी कर सकते हैं.
यह स्थिति उन निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण है जो अपनी सेविंग सुरक्षित तरीके से बढ़ाना चाहते हैं, खासकर वे जो FD जैसे कम जोखिम वाले विकल्पों में निवेश करते हैं. बैंक ब्याज दरों में गिरावट से उन्हें मिलने वाला रिटर्न कम हो सकता है, इसलिए निवेश से पहले बाजार की वर्तमान स्थिति और ब्याज दरों की तुलना करना आवश्यक हो जाता है.
RBI रेपो रेट और बैंक ब्याज दर के बीच कनेक्शन
रेपो रेट वह दर होती है जिस पर RBI बैंकों को धन उधार देता है. जब RBI रेपो रेट घटाता है, तो बैंकों के लिए उधार लेना सस्ता हो जाता है, जिससे वे ब्याज दरों में कटौती करते हैं ताकि कर्ज लेना आसान हो और अर्थव्यवस्था में तरलता बढ़े. इससे बाजार में पूंजी की उपलब्धता बढ़ती है, लेकिन जमा पर मिलने वाली ब्याज दरों में गिरावट आ सकती है.
इस साल 7 फरवरी और 9 अप्रैल को MPC की बैठकों में लिए गए फैसलों को एलान करते हुए RBI ने लगातार दो बार रेपो रेट 6.50% से घटाकर 6.00% तक किया. इसके बाद देश के ज्यादातर बैंकों ने अपनी बचत खातों और FD पर ब्याज दरें कम करनी शुरू किए. जून में होने वाली MPC की अगली बैठक में भी रेपो रेट में कटौती की उम्मीद है, जो बैंक दरों को और नीचे ला सकती है.
Best FD Rates: एफडी पर अभी भी कई बैंक दे रहे हैं बेहतर रिटर्न
रेट कट के दौर में अभी भी देश के कई प्रमुख बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) पर आकर्षक इंटरेस्ट रेट ऑफर कर रहे हैं, जहां सरकारी बैंक चुनिंदा अवधि की एफडी पर 6.85% से 7.50% और प्राइवेट बैंक 6.85% से 8% तक सालाना ब्याज दे रहे हैं. वहीं स्मॉल फाइनेंस बैंक इनसे भी ज्यादा ब्याज दे रहे हैं. इन छोटे बैंकों में खास अवधि की एफडी पर 9% तक रिटर्न मिल रहे हैं, जिससे ये ज्यादा कमाई चाहने वाले निवेशकों के लिए बेहद आकर्षक विकल्प बने हुए हैं.
नीचे तमाम सरकारी से लेकर स्मॉल फाइनेंस बैंकों और खास अवधि की FD ब्याज दरों की लिस्ट दी गई है.
| एफडी पर कहां किसे कितना मिल रहा है ब्याज दर (% सालाना) | |||||
| बैंक का नाम | टेन्योर | आम लोगों के लिए | सीनियर सिटिजन के लिए | 80 पार वालों के लिए एक्स्ट्रा ब्याज | |
| टेन्योर | |||||
| एफडी पर सरकारी बैंकों में कितना मिल रहा है ब्याज | |||||
| SBI | 444 days - Amrit Vrishti | 6.85 | 7.35 | 0.10% on all tenures | |
| Punjab National Bank | 390 days | 7.00 | 7.50 | 0.30% for tenures up to 5 years | |
| Bank Of India | 1 year | 7.05 | 7.55 | 0.15% on tenures of 180 days t0 10 years | |
| Bank of Baroda | 444 days – BoB Square Drive Deposit Scheme | 7.10 | 7.60 | 0.10% on tenures of 1 years t0 10 years | |
| Indian Overseas Bank | 444 days | 7.10 | 7.60 | 0.25% on all tenures | |
| Union Bank of India | 456 days | 7.15 | 7.65 | 0.25% on all tenures | |
| Indian Bank | 444 days | 7.15 | 7.65 | 0.25% on all tenures | |
| Bank of Maharashtra | 366 days | 7.25 | 7.75 | -- | |
| Punjab & Sind Bank | 375 days | 7.25 | 7.75 | 0.15% on tenures of 333, 444, 555, 777, 999 Days | |
| Central Bank of India | 3333 days | 7.50 | 8.00 | -- | |
| प्राइवेट बैंकों एफडी पर कितना दे रहें ब्याज | |||||
| ICICI Bank | 18 months to 2 years | 6.85 | 7.35 | ||
| South Indian Bank | 1 year 7 days | 7.05 | 7.55 | ||
| HDFC Bank | 15 months to less than 21 months | 7.05 | 7.55 | ||
| Axis Bank | 15 months to less than 2 years | 7.05 | 7.65 | ||
| Kotak Mahindra Bank | 391 days to 23 months | 7.10 | 5-10 years | 7.65 | |
| Karnataka Bank | 555 days | 7.15 | 7.55 | ||
| IDFC FIRST Bank | 425 days | 7.15 | 7.65 | ||
| Federal Bank | 444 days | 7.15 | 7.65 | ||
| City Union Bank | 365 days | 7.25 | 7.50 | ||
| Jammu & Kashmir Bank | 888 days | 7.30 | 7.80 | ||
| Tamilnad Mercantile Bank | 400 days (TMB400) | 7.30 | 7.80 | ||
| YES Bank | 12 months 1 day to 5 years | 7.50 | 3-5 years | 8.25 | |
| IndusInd Bank | 15 months to 16 months | 7.75 | 8.25 | ||
| Bandhan Bank | 1 year | 7.75 | 8.25 | ||
| DCB Bank | 15 months to less than 16 months | 7.75 | 8.25 | ||
| RBL Bank | 500 days | 7.75 | 8.25 | ||
| SBM Bank India | Above 15 months to 18 months | 8.00 | 8.50 | ||
| किस स्मॉल फाइनेंस बैंक में एफडी पर सबसे ज्यादा मिल रहा है रिटर्न | |||||
| AU Small Finance Bank | 18 months | 7.75 | 8.25 | ||
| ESAF Small Finance Bank | 444 days | 7.75 | 8.25 | ||
| Ujjivan Small Finance Bank | 18 months | 8.05 | 8.55 | ||
| Equitas Small Finance Bank | 888 days | 8.05 | 8.55 | ||
| Jana Small Finance Bank | 5 years | 8.20 | 1-3 years | 8.55 | |
| Utkarsh Small Finance Bank | 2 years to 3 years | 8.25 | 8.75 | ||
| Suryoday Small Finance Bank | 5 years | 8.60 | 9.10 | ||
| Unity Small Finance Bank | 1001 days | 8.60 | 9.10 | ||
| NorthEast Small Finance Bank | 18 months 1 day to 18 months 2 days | 9.00 | 9.00 | ||
| Source: Paisabazaar.com | |||||
| Interest rates as of 21st May 2025 | |||||
(नोट: खास अवधि कि एफडी रेट से जुड़ी कई बैकों की ये लिस्ट पैसा बाजार डॉट कॉम द्वारा तैयार की गई है, जो पाठकों की जानकारी के लिए है. लिस्ट में ब्याज दरों से जुड़ी अपडेट 21 मई 2025 तक के हैं. बता दें बैंक अपने दरों में समय-समय पर बदलाव करते रहते हैं. ऐसे में निवेशकों को सलाह है कि किसी बैंक की एफडी स्कीम में पैसा लगाने से पहले संबधित बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या शाखा से सटीक इंटरेस्ट रेट और शर्तों के बारे में समझ लें.)
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क्यों अलग-अलग बैंकों की ब्याज दरें होती हैं अलग?
बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें कई कारकों पर निर्भर करती हैं, जैसे उनकी वित्तीय स्थिति, ग्राहक आधार, कुल जमा राशि और बाजार में प्रतिस्पर्धा का स्तर. स्मॉल फाइनेंस बैंक आमतौर पर ज्यादा ब्याज इसलिए देते हैं ताकि वे नए निवेशकों को आकर्षित कर सकें और प्रतिस्पर्धी बाजार में अपनी पहचान मजबूत बना सकें.
सीनियर सिटिजन एफडी पर 9.10% तक मिल रहा है रिटर्न
अगर आप 60 साल या उससे ज्यादा उम्र के हैं और एफडी में निवेश करने की सोच रहे हैं, तो यह आपके लिए बेहतरीन मौका है, क्योंकि ज्यादातर बैंक सीनियर सिटिजन को आम ग्राहकों की तुलना में करीब 0.50% अतिरिक्त ब्याज लाभ देते हैं. उदाहरण के तौर पर 1001 दिनों और 5 साल की एफडी पर क्रमशः सर्वोदय और यूनिटी स्मॉल फाइनेंस जैसे बैंक अगर अपने आम ग्राहकों को 8.60% ब्याज ऑफर कर रहे हैं, तो समान अवधि वाली सीनियर सिटिजन एफडी पर इन्हीं छोटे बैंकों में 60 साल से ऊपर के निवेशकों को सालाना 9.10 फीसदी की दर से रिटर्न मिल रहा है. ऐसे में आप एक ही निवेश पर ज्यादा कमाई कर सकते हैं.
निवेशकों के लिए क्या है सलाह?
अभी निवेश करें या इंतजार करें?
अगर आप बेहतर रिटर्न चाहते हैं तो वर्तमान में FD में निवेश करना सही माना जा सकता है, क्योंकि रेपो रेट में और कटौती आने के बाद ब्याज दरें घटने की संभावना है. हालांकि, अगर आप उच्च ब्याज दर वाले विकल्प ढूंढ रहे हैं तो विभिन्न बैंकों की दरों की तुलना जरूर करें.
सीनियर सिटिजन ध्यान रखें
60 वर्ष से ऊपर के निवेशकों के लिए कई बैंक अतिरिक्त लाभ और बेहतर ब्याज दरें देते हैं. वे अपने निवेश को सही बैंक और सही योजना में लगाने पर बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं.
मुद्रा और ब्याज दरों की स्थिति पर नजर रखें
मौद्रिक नीति में बदलाव के साथ बाजार में ब्याज दरें बदलती रहती हैं. इसलिए निवेशकों को नियमित रूप से अपने निवेश विकल्पों की समीक्षा करते रहना चाहिए.
टैक्स प्रावधान समझें
FD पर मिलने वाले ब्याज पर टैक्स कटौती (TDS) होती है. निवेश से पहले टैक्स नियमों को समझना और जरूरत के अनुसार टैक्स बचत विकल्प अपनाना भी जरूरी है.