Best Return Funds : टॉप 5 रिटायरमेंट फंड्स ने 5 साल में डबल से ज्यादा किए पैसे, SIP पर 92% तक एब्सोल्यूट रिटर्न, HDFC, ICICI की स्कीम शामिल

Top 5 Retirement Funds with Highest Return: म्यूचुअल फंड्स में निवेश रिटायरमेंट की लॉन्ग टर्म प्लानिंग का जरूरी हिस्सा है. रिटायरमेंट फंड्स को तो खासतौर पर इसी मकसद से डिजाइन किया जाता है. इंडस्ट्री के टॉप 5 रिटायरमेंट फंड्स ने पिछले 5 साल में शानदार रिटर्न देते हुए निवेशकों के पैसों को दोगुना से भी ज्यादा कर दिया है. सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) पर भी इन स्कीम्स ने 92% तक का एब्सोल्यूट रिटर्न दिया है. इन टॉप स्कीम्स में एचडीएफसी (HDFC), आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल, (ICICI Prudential) और टाटा (Tata) जैसे दिग्गज फंड हाउस के रिटायरमेंट फंड शामिल हैं, जिन्होंने अपने मजबूत प्रदर्शन से निवेशकों का भरोसा जीता है. 

रिटायरमेंट फंड की क्या है खासियत

रिटायरमेंट फंड को सॉल्यूशन ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड की कैटेगरी में रखा जाता है. बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करने के मकसद से डिजाइन किए गए चिल्ड्रन्स फंड भी इसी कैटेगरी में आते हैं. सेबी के नियमों के तहत किसी भी रिटायरमेंट फंड में निवेश पर लॉक-इन पीरियड लागू होता है. यह लॉक-इन कम से कम 5 साल के लिए, या रिटायरमेंट की उम्र में से जो भी अवधि कम हो, उसके लिए होता है. इस पाबंदी की वजह से निवेशकों के पैसे भले उतने समय के लिए लॉक हो जाते हों, लेकिन इससे उन्हें लॉन्ग टर्म इनवेस्टमेंट का लाभ भी मिलता है. फंड मैनेजर को भी लंबी अवधि के निवेश के हिसाब से सही रणनीति बनाने का मौका मिल जाता है. 

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टॉप 5 रिटायरमेंट फंड्स का 5 साल का प्रदर्शन 

1. HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

लंपसम पर 5 साल का औसत सालाना रिटर्न : 23.41% (डायरेक्ट प्लान)

1 लाख के लंपसम निवेश की 5 साल बाद वैल्यू : 2.86 लाख रुपये 

SIP पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 24.39 % (डायरेक्ट प्लान)

10 हजार मंथली SIP से 5 साल में बन गए : 10.98 लाख रुपये 

(एब्सोल्यूट रिटर्न : 83.04%, कुल निवेश 6 लाख रुपये)

बेंचमार्क इंडेक्स : NIFTY 500 Total Return Index

बेंचमार्क इंडेक्स का 5 साल का एवरेज रिटर्न : 17.53% (CAGR)

एक्सपेंस रेशियो : 0.71%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 5,872.01 करोड़ रुपये 

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2. ICICI Prudential Retirement Fund - Pure Equity Plan

लंपसम पर 5 साल का औसत सालाना रिटर्न : 23.12% (डायरेक्ट प्लान)

1 लाख के लंपसम निवेश की 5 साल बाद वैल्यू : 2.83 लाख रुपये 

SIP पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 26.41 % (डायरेक्ट प्लान)

10 हजार मंथली SIP की 5 साल बाद फंड वैल्यू : 11.53 लाख रुपये 

(एब्सोल्यूट रिटर्न : 92.1%, कुल निवेश 6 लाख रुपये)

बेंचमार्क इंडेक्स : NIFTY 500 Total Return Index

बेंचमार्क इंडेक्स का 5 साल का एवरेज रिटर्न : 17.53% (CAGR)

एक्सपेंस रेशियो  : 0.72%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 1,021.62 करोड़ रुपये

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3. ICICI Prudential Retirement Fund - Hybrid Aggressive Plan

लंपसम पर 5 साल का औसत सालाना रिटर्न : 18.33% (डायरेक्ट प्लान)

1 लाख के लंपसम निवेश की 5 साल बाद वैल्यू : 2.32 लाख रुपये 

SIP पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 20.65 % (डायरेक्ट प्लान)

10 हजार मंथली SIP की 5 साल बाद फंड वैल्यू : 10.03 लाख रुपये

(एब्सोल्यूट रिटर्न : 67.22%, कुल निवेश 6 लाख रुपये)

बेंचमार्क इंडेक्स : CRISIL Hybrid 35+65 Aggressive Index

बेंचमार्क इंडेक्स का 5 साल का एवरेज रिटर्न : 13.68% (CAGR)

एक्सपेंस रेशियो  : 0.86%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 723.28 करोड़ रुपये

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4. HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid Equity Plan

लंपसम पर 5 साल का औसत सालाना रिटर्न : 17.24% (डायरेक्ट प्लान)

1 लाख के लंपसम निवेश की 5 साल बाद वैल्यू : 2.22 लाख रुपये

SIP पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 17.85 % (डायरेक्ट प्लान)

10 हजार मंथली SIP की 5 साल बाद फंड वैल्यू : 9.37 लाख रुपये 

(एब्सोल्यूट रिटर्न : 56.2%, कुल निवेश 6 लाख रुपये)

बेंचमार्क इंडेक्स : NIFTY 50 Hybrid Composite Debt 65:35 Index

बेंचमार्क इंडेक्स का 5 साल का एवरेज रिटर्न : 12.51% (CAGR)

एक्सपेंस रेशियो  : 0.92%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 1,542.26 करोड़ रुपये

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5. Tata Retirement Savings Fund Progressive Plan

लंपसम पर 5 साल का औसत सालाना रिटर्न : 16.47% (डायरेक्ट प्लान)

1 लाख के लंपसम निवेश की 5 साल बाद वैल्यू : 2.15 लाख रुपये

SIP पर 5 साल का एन्युलाइज्ड रिटर्न : 18.83 % (डायरेक्ट प्लान)

10 हजार मंथली SIP की 5 साल बाद फंड वैल्यू : 9.60 लाख रुपये 

(एब्सोल्यूट रिटर्न : 59.97%, कुल निवेश 6 लाख रुपये)

बेंचमार्क इंडेक्स : NIFTY 500 Total Return Index

बेंचमार्क इंडेक्स का 5 साल का एवरेज रिटर्न : 17.53% (CAGR)

एक्सपेंस रेशियो  : 0.54%

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM) : 2,017.23 करोड़ रुपये

रिस्क-रिटर्न समझकर लें फैसला 

ऊपर जिन टॉप 5 रिटायरमेंट फंड्स का डिटेल दिया है, रिस्कोमीटर पर उन सभी का रिस्क लेवल बहुत अधिक (Very High) है. इसलिए निवेशकों को स्कीम के रिस्क और रिटर्न दोनों पर विचार करना चाहिए और अपने निवेश के लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखकर ही किसी फैसले तक पहुंचना चाहिए. इन फंड्स में हमेशा लॉन्ग टर्म नजरिये से निवेश करना बेहतर रहता है. निवेश अगर सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिये किया जाए, तो मार्केट में उतार-चढ़ाव से जुड़े रिस्क को कम करने में मदद मिलती है. 

(डिस्क्लेमर : इस आर्टिकल का उद्देश्य सिर्फ जानकारी देना है, निवेश की सिफारिश करना नहीं. जरूरी नहीं है कि म्यूचुअल फंड का पिछला रिटर्न भविष्य में भी जारी रहे. निवेश का कोई भी फैसला सेबी रजिस्टर्ड निवेश सलाहकार की राय लेने के बाद ही करें.)