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Interest Rate on Car Loans: 5 साल के लिए 5 लाख कार लोन लेने पर ब्याज कितना है, कितनी मंथली EMI बनेगी यहां डिटेल चेक कर सकते हैं. (Image: FE File)
Cheapest Car Loan: भारतीय कार बाजार में इस फेस्टिव सीजन कई कंपनियों ने नई गाड़ियां लॉन्च की और आने वाले दिनों में कई लॉन्च करने की तैयारी में हैं. अगर आप कार खरीदने का मन बना रहे हैं तो विकल्प कई हैं. हालांकि नौकरीपेशा या मिडिल क्लास के साथ आमतौर पर देखा जाता है कि कार खरीदने के लिए लोन लेना पड़ता है. कार लोन का ब्याज देखें तो यह होम लोन की तुलना में ज्यादा होता है. इससे लोन लेने वालों को कार की असली कीमत लोन खत्म होते होते करीब डेढ़ गुना तक बढ़ जाती है. इसलिए बेहतर है कि लोन लेते समय अच्छे से स्टडी कर लें कि कहां कितने ब्याज दर पर कर्ज मिल रहा है; कहां आपका लोन सस्ता पड़ेगा और कहां महंगा.
इस आर्टिकल में हम आपको बता रहे हैं कि 5 साल के लिए 5 लाख कार लोन लेने पर ब्याज कितना है, कितनी मंथली EMI बनेगी, किस बैंक में जीरो प्रोसेसिंग फीस पर कार लोन मिल रहा है और लोन लेने के पहले किन बातों का ध्यान रखना जरूरी है. एक-एक कर सभी जरूरी पहलुओं को आइए जानते हैं.
किस बैंक में कितना है कार लोन पर ब्याज
| कार लोन रेट और प्रासेसिंग फीस | |||
| बैंक का नाम | ब्याज दर (%) | EMI यानी किस्त (Rs) लोन अमाउंट- 5 लाख टेन्योर - 5 years | प्रोसेसिंग फीस (लोन अमाउंट के हिसाब से % ) |
| Union Bank of India | 8.70 - 10.45 | 10,307 - 10,735 | Rs 1,000 |
| Punjab National Bank | 8.75 - 10.60 | 10,319 - 10,772 | 0.25% (Rs. 1,000 - Rs. 1,500) |
| Bank of Baroda | 8.95 - 12.70 | 10,367 - 11,300 | Up to Rs 2,000 |
| Canara Bank | 8.70 - 12.70 | 10,307 - 11,300 | 0.25% (Maximum Rs 2,500) |
| Bank of India | 8.85 - 12.10 | 10,343 - 11,148 | 0.25% (Rs. 1,000 - Rs. 5,000) |
| UCO Bank | 8.45 - 10.55 | 10,246 - 10,759 | Nil |
| State Bank of India | 9.05-10.10 | 10,391-10,648 | NIL |
| IDBI Bank | 8.80 - 9.65 | 10,331 - 10,294 | Rs 2,500 |
| Bank of Maharashtra* | 8.70 - 13.00 | 10,307 - 11,377 | 0.25% (Rs. 1,000 - Rs. 15,000) |
| Indian Overseas Bank** | 8.85 - 12.00 | 10,343 - 11,122 | 0.50% (Rs 500 - Rs 5,000) |
| ICICI Bank | 9.10 onwards | 10,403 onwards | Up to 2% |
| HDFC Bank | 9.20 onwards | 10,428 onwards | Up to 0.50% (Rs 3,500 - Rs 8,000) |
| Karnataka Bank | 8.88 - 11.37 | 10,350 - 10,964 | 0.60% (Rs 3,000 - Rs 11,000) |
| Federal Bank | 8.85 onwards | 10,343 onwards | Rs 2,000 - Rs 4,500 |
| Punjab and Sind Bank*** | 8.85 - 10.25 | 10,343 - 10,685 | 0.25% (Rs. 1,000 - Rs. 15,000) |
| South Indian Bank | 8.75 onwards | 10,319 onwards | 0.75% (Max: Rs 10,000) |
| IDFC First Bank | 9.00 onwards | 10,379 onwards | Up to Rs 10,000 |
| City Union Bank | 9.90-11.50 | 10,599-10,996 | 1.25% (Min: Rs 1,000) |
| Rates and charges as of 17th September 2024 | |||
| Source: Paisabazaar.com | |||
(नोट: कार लोन ब्याज दर से जुड़ी लिस्ट पैसा बाजार डॉट कॉम ने तैयार की है. लिस्ट में शामिल सभी बैंकों के डिटेल 17 सितंबर तक के हैं. कार लोन लेने का फैसला करने से पहले ब्याज दर से जुड़ी सटीक जानकारी की पुष्टि बैंक की आधिकारिक वेबसाइट और शाखा से कर लें क्योंकि कई कार निर्माता कंपनियां फेस्टिव सीजन ऑफर दे रही है. इसके अलावा बाजार में नई गाड़ियों के आने पर कुछ कंपनियां कीमतों में बदलाव भी कर रही हैं जिसका असर बैंक कार लोन रेट पर भी पड़ रहे हैं.)
बेहतर क्रेडिट स्कोर का मिल सकता है फायदा
ध्यान रहे लोन की ब्याज दर आवेदकों के क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है. अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर है यानी बेहतर है, तो आपको कम ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावना अधिक है.
मौजूदा हाउसिंग लोन लिये ग्राहकों और कॉर्पोरेट सैलरी खाताधारकों को कुछ बैंक कार लोन ब्याज दर में 0.25% की रियायत देते हैं.
पंजाब एंड सिंध बैंक पीएसबी अपना वाहन सुगम (PSB Apna Vahan Sugam) स्कीम के तहत कार खरीदारों को प्रोसेसिंग फीस पर 50% तक रियायत ऑफर कर रहा है.
जीरो प्रोसेसिंग फीस पर ये बैंक दे रहे हैं कार लोन
कार लोन के लिए ज्यादातर बैंक प्रोसेसिंग फीस चार्ज करते हैं. हालांकि, कुछ बैंक में ये जीरो होता हैं. यानी कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है. लिस्ट में शामिल एसबीआई और यूको बैंक जीरो प्रोसेसिंग फीस पर लोगों को कार लोन ऑफर कर रहे हैं. वहीं यूनियन बैंक ऑफ इंडिया 1000 रुपये, IDBI बैंक 2500 रुपये और बैंक ऑफ बड़ौदा, फेडरल बैंक, IDFC फर्स्ट बैंक जैसे बैंक 2000 से 10000 रुपये तक चार्ज कर रहे हैं. केनरा बैंक, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ इंडिया जैसे कई बैंक लोन अमाउंट के हिसाब से 1.25% फीसदी हिस्से तक प्रोसेसिंग चार्ज ले रहे हैं.
SBI से 5 साल के लिए 5 लाख लोन पर कितनी बनेगी EMI
लोन अमाउंट: 5 लाख रुपये
ब्याज दर: 10.10 फीसदी औसत
लोन टेन्योर: 5 साल
प्रॉसेसिंग फी: 3,500 से 8,000 रुपये के बीच
मंथली ईएमआई: 10648 रुपये
5 साल में कुल इंटरेस्ट: 1,38,888 रुपये
कार की असली कीमत: 6,38,888 रुपये
HDFC Bank से कार लोन लेने पर कितनी बनेगी EMI
लोन अमाउंट: 5 लाख रुपये
ब्याज दर: 9.20 फीसदी औसत
लोन टेन्योर: 5 साल
प्रॉसेसिंग फी: कुछ नहीं
मंथली ईएमआई: 10428 रुपये
5 साल में कुल इंटरेस्ट: 1,25,667 रुपये
कार की असली कीमत: 6,25,667 रुपये
लोन लेते समय इन बातों का रखें ध्यान
लोन लेते वक्त अलग-अलग बैंकों की ब्याज दरों या अन्य ऑफर की तुलना जरूर करें. किसी के कहने या जिस बैंक में खाता है, उसी बैंक से लोन लेने की जरूरत नहीं है. जहां बेहतर ऑफर है, उस बैंक को चुनें.
कार लोन लेते वक्त ‘जीरो डाउन पेमेंट’ एक ऐसा ऑफर होता है, जो अमूमन सभी कस्टमर्स को आसानी से अपनी ओर आकर्षित करता है. लेकिन कोशिश कीजिए कि आप इससे बचे रहे. बिना डाउन पेमेंट दिए आप पर कर्ज का ज्यादा महंगा होगा और इस पर ब्याज भी अधिक चुकाना पड़ता है.
लंबी अवधि के लिए कर्ज लेना अच्छा आइडिया नहीं है. यहां आपका इंटरेस्ट बढ़ता चला जाता है. 3 से 5 साल का टेन्योर सही है. कोशिश हो कि जल्द लोन खत्म कर दें.
कार खरीदने के बाद अक्सर कस्टमर उसे अपनी जरूरतों के अनुसार मॉडिफाई कराते हैं. जैसे कि बेहतर म्यूजिक सिस्टम, नई तरह की एक्सेसरीज. आज के दौर में कई बैंक और एनबीएफसी कार खरीदने के बाद इस तरह के खर्चों के लिए भी लोन देते हैं, लेकिन यह अच्छा विकल्प नहीं है.
कार लोन के आवेदन के लिए जरूरी दस्तावेज
बैंक अकाउंट स्टेटमेंट
2 पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
पहचान प्रमाण पत्र (पासपोर्ट, पैन कार्ड, वोटर आईटी कार्ड या ड्राइविंग लाइसेंस इत्यादि)
एड्रेस प्रूफ (राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, टेलीफोन बिल, इलेक्ट्रिसिटी बिल या लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी इत्यादि)
सैलरी स्लिप, फॉर्म 16
नॉन-सैलरीड/प्रोफेशनल/कारोबारी के मामले में ऑडिटेड बैलेंस शीट, दो साल का प्रॉफिट एंड लॉस स्टेटमेंट, शॉप एंड एस्टैबलिशमेंट सर्टिफिकेट/ सेल्स टैक्स सर्टिफिकेट/एसएसआई रजिस्टर्ड सर्टिफिकेट/कॉपी ऑफ पार्टनरशिप
कृषि या उससे संबंधित एक्टिविटीज से जुड़े लोगों के मामले में फोटो लगी हुई खसरा/चिट्टा (जिसमें क्रॉपिंग पैटर्न दिया हो)-पट्टा/खतौनी (लैंड होल्डिंग दी हो). सभी जमीन फ्री होल्ड बेसिस पर होना चाहिए और ओनरशिप प्रूफ लोन लेने वाले के नाम पर होना चाहिए.
(सोर्स: बैंक बाजार, बैंकों की वेबसाइट, टैक्स गुरु)