HDFC म्यूचुअल फंड के रिटायरमेंट प्लान ने 5 साल में दिया बेस्ट रिटर्न, 10 हजार की SIP से ऐसे बना 16 लाख का फंड

HDFC Mutual Fund Retirement Scheme : रिटायरमेंट के लिए निवेश की प्लानिंग करते समय किसी ऐसी स्कीम का चुनाव करना जरूरी है, जो लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता रखती हो. इस सिलसिल में निवेशक इक्विटी में निवेश करने वाले ऐसे म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं, जो रिटायरमेंट को ध्यान में रखकर इनवेस्ट करते हैं. HDFC रिटायरमेंट सेविंग्स फंड - इक्विटी प्लान, एक ऐसी ही ओपन एंडेड रिटायरमेंट सॉल्यूशन ओरिएंटेड स्कीम है. यह एक नोटिफाइड टैक्स सेविंग-कम-पेंशन स्कीम (Notified Tax Savings Cum Pension Scheme) है, जिसमें निवेश करने पर टैक्स की बचत भी की जा सकती है. अच्छी बात यह है कि इस स्कीम ने पिछले 5 साल में अपने बेहतर प्रदर्शन के जरिए निवेशकों को जबरदस्त रिटर्न दिया है. अगर आपने इस स्कीम में 5 साल पहले 1 लाख रुपये के एकमुश्त निवेश के साथ 10 हजार रुपये की मंथली SIP की होती तो, आज आपके निवेश की फंड वैल्यू 16 लाख रुपये से अधिक हो चुकी होती. 

5 साल में बेस्ट रिटर्न देने वाली स्कीम 

एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड - इक्विटी प्लान (HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan) ने रिटायरमेंट फंड की कैटेगरी में पिछले 5 साल में सबसे बेहतरीन 27.82% सालाना रिटर्न दिया है. यह रिटायरमेंट के मकसद से लॉन्ग टर्म इनवेस्टमेंट ऑप्शन तलाश रहे निवेशकों के लिए एक भरोसेमंद विकल्प है. 

- 5 साल का रिटर्न (डायरेक्ट प्लान): 27.82%

- 5 साल का रिटर्न (रेगुलर प्लान): 26.28%

- SIP रिटर्न (एन्युलाइज्ड): 31.02%

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10 हजार की SIP से कैसे बना 16 लाख का फंड

अगर आपने HDFC रिटायरमेंट सेविंग्स फंड - इक्विटी प्लान में 5 साल पहले 1 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश किया होता और साथ में 10 हजार रुपये की मंथली SIP शुरू की होती, तो आज आपके निवेश की कुल वैल्यू इस प्रकार होती:

• एकमुश्त निवेश : 1 लाख रुपये
• 5 साल तक मंथली SIP: 10,000 रुपये
• 5 साल में कुल निवेश: 7 लाख रुपये
• मौजूदा फंड वैल्यू: 16,24,379 रुपये (16.24 लाख रुपये)

यह आंकड़े इस बात को दर्शाते हैं कि लॉन्ग टर्म इनवेस्टमेंट और रेगुलर SIP से आपकी पूंजी में किस तरह शानदार वृद्धि हो सकती है. 

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स्कीम का पिछला रिटर्न और एक्सपेंस रेशियो

8 साल पुराने HDFC रिटायरमेंट सेविंग्स फंड - इक्विटी प्लान ने लॉन्च से अब तक लगातार बेहतरीन रिटर्न दिए हैं. स्कीम के डायरेक्ट प्लान का एक्सपेंस रेशियो (Expense Ratio) भी काफी कम है.

• 1 साल का रिटर्न: 38.05%
• 3 साल का रिटर्न: 23.65%
• 5 साल का रिटर्न: 27.82%
• 7 साल का रिटर्न: 19.72%
• शुरुआत से अब तक (8 साल का रिटर्न): 22.88%

- डायरेक्ट प्लान का एक्सपेंस रेशियो: 0.67%

- रेगुलर प्लान का एक्सपेंस रेशियो: 1.78%

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निवेश की रणनीति और एसेट एलोकेशन

HDFC रिटायरमेंट सेविंग्स फंड - इक्विटी प्लान एक ओपन एंडेड रिटायरमेंट सॉल्यूशन ओरिएंटेड स्कीम है. यह एक नोटिफाइड टैक्स सेविंग-कम-पेंशन स्कीम (Notified Tax Savings Cum Pension Scheme) है, जिसके पोर्टफोलियो का कम से कम 80% हिस्सा इक्विटी और इक्विटी से जुड़े इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है. यह फंड किसी भी साइज की कंपनियों में निवेश कर सकता है. इसका उद्देश्य लंबी अवधि के दौरान अच्छी ग्रोथ हासिल करना है. 

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स्कीम का मौजूदा एसेट एलोकेशन  

• इक्विटी में निवेश : 91.91% 

• कैश और कैश इक्विवैलेंट्स में निवेळ : 7.24% 

• रियल एस्टेट में निवेश : 0.84% 

स्कीम की टॉप होल्डिंग्स

HDFC रिटायरमेंट सेविंग्स फंड - इक्विटी प्लान की टॉप होल्डिंग्स में प्रमुख भारतीय कंपनियां शामिल हैं, जो लॉन्ग टर्म में स्टेबल और हाई रिटर्न देने की की क्षमता रखती हैं:

- HDFC Bank: 7.62%

- ICICI Bank: 6.13%

- Infosys: 3.55%

- Axis Bank: 3.13%

- Reliance Industries: 3.01%

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रिस्क और लॉक-इन पीरियड

HDFC रिटायरमेंट सेविंग्स फंड - इक्विटी प्लान को मुख्य तौर पर इक्विटी में निवेश करने के कारण फंड ‘वेरी हाई रिस्क’ यानी ‘काफी अधिक जोखिम’ की कैटेगरी में रखा गया है, इसलिए इसमें निवेश करने से पहले आपको अपनी रिस्क लेने की क्षमता को परख लेना चाहिए. इस फंड में 5 साल या रिटायरमेंट की उम्र तक का लॉक-इन पीरियड भी लागू है. यह फंड उन निवेशकों के लिए अच्छा ऑप्शन हो सकता है, जो रिस्क लेने की क्षमता रखते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं.

(डिस्क्लेमर : इस आर्टिकल का उद्देश्य सिर्फ जानकारी देना है,किसी स्कीम में निवेश की सिफारिश करना नहीं है.निवेश का कोई भी फैसला पूरी जानकारी हासिल करने और अपने निवेश सलाहकार की राय लेने के बाद ही करें.)