High Return : 5 साल में पैसों को डबल, ट्रिपल करने वाले हाइब्रिड फंड, इन 7 स्कीम ने इक्विटी को दी कड़ी टक्कर

High Return Hybrid Mutual Funds : म्यूचुअल फंड्स से हाई रिटर्न हासिल करने की बात हो तो आम तौर पर हमारा ध्यान इक्विटी स्कीम की तरफ ही जाता है. लेकिन हाइब्रिड फंड्स की एक कैटेगरी ऐसी है, जो निवेशकों को ऊंचा रिटर्न देने के मामले में इक्विटी फंड्स को टक्कर दे सकती है. ये कैटेगरी है डायनैमिक एसेट एलोकेशन फंड्स यानी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड्स (Dynamic Assest Allocation Funds or Balanced Advantage Funds) की. इस कैटेगरी के टॉप 7 फंड्स ने 5 साल में निवेशकों के पैसों को डबल-ट्रिपल करके दिखाया है. साथ ही सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) पर भी इनका सालाना रिटर्न काफी आकर्षक रहा है.

इन टॉप 7 बैलेंस्ड एडवांटेज फंड्स में एचडीएफसी म्यूचुअल फंड (HDFC Mutual Fund), निप्पॉन इंडिया (Nippon India Mutual Fund), आईसीआईसीआई प्रू (ICICI Prudential Mutual Fund), टाटा म्यूचुअल फंड (Tata Mutual Fund), बड़ौदा बीएनपी परीबा (Baroda BNP Baribas) और आदित्य बिरला सनलाइफ (Aditya Birla Sun Life) जैसे दिग्गज फंड हाउस की स्कीम शामिल हैं. 

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टॉप 7 बैलेंस्ड एडवांटेज फंड्स का पिछला प्रदर्शन 

टॉप 7 बैलेंस्ड एडवांटेज फंड्स का पिछले 5 साल का एनुअल रिटर्न करीब 15% से 24% तक रहा है. इन सभी फंड्स ने 5 साल पहले किए गए 1 लाख रुपये के निवेश को दो लाख से तीन लाख रुपये में तब्दील कर दिया है. इतना ही नहीं, इन सभी फंड्स ने SIP के जरिये किए गए निवेश पर भी साल दर साल 13% से लेकर 21% तक का एन्युलाइज्ड रिटर्न दिया है. आइए डालते हैं इन सभी फंड्स के पिछले प्रदर्शन पर एक नजर.

1. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - डायरेक्ट प्लान

(HDFC Balanced Advantage Fund - Direct Plan)

5 साल का रिटर्न (CAGR): 24.62% 

1 लाख रुपये का निवेश 5 साल में हो गया : 3 लाख रुपये

10 हजार रुपये मंथली SIP से 5 साल में बने : 10.12 लाख रुपये (एन्युलाइज्ड रिटर्न: 21.02%)

2. बड़ौदा बीएनपी परीबा बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - डायरेक्ट प्लान

(Baroda BNP Baribas Balanced Advantage Fund - Direct Plan)

5 साल का रिटर्न (CAGR): 17.03% 

1 लाख रुपये का निवेश 5 साल में हो गया : 2.20 लाख रुपये

10 हजार रुपये मंथली SIP से 5 साल में बने : 8.89 लाख रुपये (एन्युलाइज्ड रिटर्न: 15.74 %)

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3. एडेलवाइज बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - डायरेक्ट प्लान

(Edelweiss Balanced Advantage Fund - Direct Plan)

5 साल का रिटर्न (CAGR): 15.92% 

1 लाख रुपये का निवेश 5 साल में हो गया : 2.09 लाख रुपये

10 हजार रुपये मंथली SIP से 5 साल में बने : 8.44 लाख रुपये (एन्युलाइज्ड रिटर्न : 13.6%)

4. आदित्य बिरला सनलाइफ बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - डायरेक्ट प्लान

(Aditya Birla Sun Life Balanced Advantage Fund - Direct Plan)

5 साल का रिटर्न (CAGR): 15.71% 

1 लाख रुपये का निवेश 5 साल में हो गया : 2.08 लाख रुपये

10 हजार रुपये मंथली SIP से 5 साल में बने : 8.60 लाख रुपये (एन्युलाइज्ड रिटर्न : 14.4%)

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5. निप्पॉन इंडिया बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - डायरेक्ट प्लान

(Nippon India Balanced Advantage Fund - Direct Plan)

5 साल का रिटर्न (CAGR): 15.67% 

1 लाख रुपये का निवेश 5 साल में हो गया : 2.07 लाख रुपये

10 हजार रुपये मंथली SIP से 5 साल में बने : 8.52 लाख रुपये (एन्युलाइज्ड रिटर्न : 14.02%)

6. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - डायरेक्ट प्लान

(ICICI Prudential Balanced Advantage Fund - Direct Plan)

5 साल का रिटर्न (CAGR): 15.52% 

1 लाख रुपये का निवेश 5 साल में हो गया : 2.06 लाख रुपये

10 हजार रुपये मंथली SIP से 5 साल में बने : 8.52 लाख रुपये (एन्युलाइज्ड रिटर्न : 13.99%)

7. टाटा बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - डायरेक्ट प्लान

(Tata Balanced Advantage Fund - Direct Plan)

5 साल का रिटर्न (CAGR): 14.99% 

1 लाख रुपये का निवेश 5 साल में हो गया : 2.01 लाख रुपये

10 हजार रुपये मंथली SIP से 5 साल में बने : 8.32 लाख रुपये (एन्युलाइज्ड रिटर्न : 13.03%)

(सोर्स : AMFI, वैल्यू रिसर्च)

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बेंचमार्क और रिस्क लेवल

इन सभी हाइब्रिड फंड्स का बेंचमार्क इंडेक्स इन दो में से कोई एक है - निफ्टी 50 हाइब्रिड कंपोजिट डेट 50:50 इंडेक्स (NIFTY 50 Hybrid Composite Debt 50:50 Index), जिसका पिछले 5 साल का CAGR 12.70% रहा है या क्रिसिल हाइब्रिड 50+50 मॉडरेट इंडेक्स (CRISIL Hybrid 50+50 Moderate Index), जिसका 5 साल का CAGR 13.62% है. सभी 7 फंड्स को रिस्कोमीटर पर बहुत अधिक जोखिम (Very High Risk) की रेटिंग दी गई है. 

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड की निवेश रणनीति

पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट के बीच फंड एलोकेशन को वक्त के हिसाब से बदलने की रणनीति बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या डायनैमिक एसेट एलोकेशन फंड (Balanced Advantage Fund or Dynamic Assest Allocation) की सबसे बड़ी खूबी है. इस रणनीति की बदौलत ये म्यूचुअल फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के बीच भी बेहतर और स्टेबल रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं. सेबी के नियमों के तहत इन फंड्स के मैनेजर को इक्विटी और डेट के बीच अपना फंड एलोकेशन जीरो से 100% तक बदलते रहने की छूट मिली हुई है. इस रणनीति का एक फायदा यह भी है कि अगर फंड मैनेजर इक्विटी में निवेश को 65% या उससे ऊपर रखता है, तो इसमें निवेश पर इक्विटी फंड्स की तरह टैक्स बेनिफिट भी मिल सकते हैं. 

हालांकि इक्विटी में ज्यादा एक्सपोजर की संभावना के कारण बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में रिस्क भी अधिक रहता है. इसलिए इनमें निवेश का फैसला करने से पहले अपनी रिस्क बर्दाश्त करने की क्षमता को परख लेना चाहिए और हमेशा लंबी अवधि के लिए पैसे लगाने की तैयारी रखनी चाहिए. साथ ही यह बात भी ध्यान में रखनी चाहिए कि म्यूचुअल फंड का पिछला रिटर्न भविष्य में जारी रहने की गारंटी नहीं होती.

(डिस्क्लेमर : इस आर्टिकल का उद्देश्य सिर्फ जानकारी देना है, निवेश की सलाह देना नहीं. निवेश का कोई भी फैसला अपने इनवेस्टमेंट एडवाइजर की सलाह लेने के बाद ही करें.)